商业医疗保险路在何方
作为医疗保障体系的重要组成部分，商业医疗保险理应成为市场亮点。然而，很长一段时间以来，商业医疗保险却怎么刺激也“火”不起来。平安保险前不久推出了五种冠名为“健康险”的新险种；友邦保险也很快跟进，于近日推出了名为“守护神”的重大疾病保险，以此为契机，医疗保险的市场化这个问题引起了业内外人士的关注。
从计划经济转型而来，人们对“职工公费医疗制度”再熟悉不过了。1997年的统计数据很有代表性，是年我国享受公费医疗的人数占到全国总人口的13.6%，而商业医疗保险的覆盖面仅占0.4%；同年我国卫生总费用中用于医疗服务方面的费用约为1700亿元，而商业医疗保险费收入仅有13亿元，占医疗费用的0.76%，占GDP的0.019%，而同期寿险收入占GDP的比重为0.275%。不难看出，旧的制度框架极大地限制了商业医疗保险的发展。近年来随着医疗保障制度改革的不断深入，商业医疗保险的发展有了广阔空间。一方面，对于基本医改方案考虑不多的中小学生、婴幼儿以及农村人员，商业医疗保险可以提供覆盖，此外还能在更大范围内、更高层次上满足人们的健康保障需要。还有一点很关键，商业医疗保险是确保基本医疗保险制度正常运行的必要条件。
然而，商业医疗保险并未就此火爆起来。各大商业保险公司对这个险种大多持谨慎态度，医疗险被作为寿险附加险来处理，其业务量平均仅占寿险比重的4%。个中原因，一方面由于医疗改革尚未到位，支付能力有限的居民没有很大的积极性，而保险公司由于缺乏有效的风险控制技术(资料显示，商业医疗保险的赔付率高达80%，个别险种甚至达到200%以上)，对商业医疗保险也只好望而却步。此次平安保险和德国DKV公司合作推出的健康险，填补了市场空白，刚刚面市的“友邦守护神”也有所创新，疾病保障范围多达20项。有关专家认为，这些都是对商业医疗保险的有益尝试，随着国家医疗保障制度的完善，健康险还将向全面、综合和保障更强的方向发展，潜力很大。, http://www.100md.com(杨燕青)
从计划经济转型而来，人们对“职工公费医疗制度”再熟悉不过了。1997年的统计数据很有代表性，是年我国享受公费医疗的人数占到全国总人口的13.6%，而商业医疗保险的覆盖面仅占0.4%；同年我国卫生总费用中用于医疗服务方面的费用约为1700亿元，而商业医疗保险费收入仅有13亿元，占医疗费用的0.76%，占GDP的0.019%，而同期寿险收入占GDP的比重为0.275%。不难看出，旧的制度框架极大地限制了商业医疗保险的发展。近年来随着医疗保障制度改革的不断深入，商业医疗保险的发展有了广阔空间。一方面，对于基本医改方案考虑不多的中小学生、婴幼儿以及农村人员，商业医疗保险可以提供覆盖，此外还能在更大范围内、更高层次上满足人们的健康保障需要。还有一点很关键，商业医疗保险是确保基本医疗保险制度正常运行的必要条件。
然而，商业医疗保险并未就此火爆起来。各大商业保险公司对这个险种大多持谨慎态度，医疗险被作为寿险附加险来处理，其业务量平均仅占寿险比重的4%。个中原因，一方面由于医疗改革尚未到位，支付能力有限的居民没有很大的积极性，而保险公司由于缺乏有效的风险控制技术(资料显示，商业医疗保险的赔付率高达80%，个别险种甚至达到200%以上)，对商业医疗保险也只好望而却步。此次平安保险和德国DKV公司合作推出的健康险，填补了市场空白，刚刚面市的“友邦守护神”也有所创新，疾病保障范围多达20项。有关专家认为，这些都是对商业医疗保险的有益尝试，随着国家医疗保障制度的完善，健康险还将向全面、综合和保障更强的方向发展，潜力很大。, http://www.100md.com(杨燕青)