多少人在为退休担心(特邀专家)
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刚入职场就做养老计划 拥有特长增加工作年限
顾昕：北京师范大学社会发展与公共政策研究所教授
彭希哲：复旦大学社会发展与公共政策学院院长、教授
顾骏：上海大学社会学系教授
徐光兴：华东师范大学心理学系教授
从今年4月起，北京155万退休老人将可享受统一补充医疗保险，退休人员看病负担得到减轻。
30年后，谁来养活我们？
如今的中国人比以往任何时候都有钱。然而，要想攒够钱、舒舒服服地退休却变得愈发不容易。香港《文汇报》最新报道显示，即使拥有430万元现金，香港老人仍然担心自己的退休生活只能维持一般水平。而去年年底在上海、北京、广州三大城市进行的一项调查也显示，在1693名18—30岁年轻人中，对自己未来养老问题表示担心者占受访人数的50.8%，有47.1%的年轻人开始为自己的养老做计划，64.4%的人开始储蓄防老。
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按照联合国的估计，中国的老龄化高峰将在本世纪30年代到来。如果以72岁的平均寿命计算，当今47岁以下的社会中坚力量，届时都可能面临能否过上有尊严的退休生活的问题。
是什么让退休变得压力重重？我们的退休越来越难了吗？
替年轻人算笔账
问：刚入职场的年轻人应该是距离退休最遥远的一批人，是什么让他们对退休生活如此担忧呢？
顾昕：我国从2000年开始就步入了老龄化社会。目前我国60岁以上的老年人口已有1.45亿，占全国总人口的11%；而到2050年，这个数字将增长到4.2亿，占总人口的25%。
由于人均收入水平较低，且社会保障体制改革还在逐步推进中，我国的老龄化情况还比较特殊，属于“未富先老”。今天，一个60岁以上的老人有6个劳动人口供养，到2040年则只有2个劳动人口供养。这意味着，我们今天缴纳的养老金，可以使今天的老年人过着相对舒适的生活，但当现在的年轻人退休时，得到的要少得多。在老龄化程度全球最高的日本，这样的心理失衡令37%的人漏缴、少缴养老金，由此引发的丑闻已累及多名高官下野，首相小泉纯一郎也承认有6年未按期缴纳养老金。
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正是经济上的不够富裕，而退休人员、人均寿命以及医疗成本却不断增加，让“退休后怎么过”成为越来越多人的忧虑。
问：具体到年轻人身上，他们面临的退休压力是怎样的？
彭希哲：有人用“三把利剑”来形容这种压力，我觉得还比较贴切。
第一把利剑是物价上涨因素。这是任何社会都存在的问题，是影响货币时间价值的主要因素。有专家预测，未来我国的年均物价上涨率为2.6%左右。按照这个水平，假如北京一个普通百姓家庭现在一年的生活费用是5万元，按每年物价上涨3%计算，那么30年后这个家庭要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。
第二把利剑是社保制度的改革。我国目前的养老保险制度有多种模式，并正在逐步从现收现付制向部分积累制过渡。城镇职工的养老保险基本分为两部分，即社会统筹的基本养老金和个人账户养老金。面对人口老龄化的压力，也为了做实个人账户，解决未来巨大的养老金缺口，从今年1月1日开始，个人养老金账户全部由个人缴费形成，原由单位缴纳的部分全部划入社会统筹基金。这在一定程度上会加大个人未来养老的经济压力。
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第三把利剑是医疗支出和生活水平的提高，这也是一个普遍存在的问题。疾病是老年生活最大的威胁，而随着人们寿命的延长，各种老年退行性疾病的发病率会不断上升，导致个人和社会医疗保健费用的持续增长。同时，人们生活水平的持续改善也必然使得未来老年人口的生活支出提高，这些都给养老和医疗带来相当大的压力。
面临退休者的困境
问：那么，对于即将面临退休的四五十岁中年人，以及卡在退休临界线上的六十岁人来说，这几大压力是否也存在？他们还面临其他问题吗？
顾骏：即将面临退休的四五十岁中年人，是社会发展过程中的一个断层。他们出生时赶上了中国历史上第二个生育高峰；养育子女后，一些人又因国企改革而下岗；不到年龄，很多人就通过“内退”的方式提前退休了。这样，支撑家庭的重担将很快落在其子女身上。而且，他们的子女绝大多数没有兄弟姐妹，因此，这部人的退休、养老压力非常大。
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目前60岁以上的老年人出生于建国前，大致分成两部分。第一部分人数众多，他们文化程度不高，工作时薪金水平不高，自我供养能力低。更为严重的是，据统计，2004年全国参加基本养老保险的只有1.6亿多人，养老保障水平和覆盖率都很低，这其中有企业年金的职工只占5%，而大多数市场经济国家的这个比例在30%以上，差距是相当大的。因此，这部分人在经济上处于弱势地位，他们平常有病也尽量忍着，瞅着机会还得从牙缝里省钱贴补子女。退休对他们而言，压力很大。
另一部分人数比较少，他们或在本行业有丰富的经验，或有很好的技术，虽然已经退休，往往能被“返聘”，因此可以暂时维持生活，也能为将来做好资金积累。对他们来说，退休压力在发挥余热中得到一定程度的缓解。
大力发展社会养老
问：面对目前的退休压力，我们在退休、养老制度上能否效仿国外做法？
彭希哲：时至今日，退休、养老制度已开始趋于全球化，不存在谁效仿谁的问题。中国养老制度经过了很多次改革，每次都学习了国外很多经验和教训，最终必将适合中国国情。
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我国目前的养老方式主要包括社会养老、子女养老和个人养老等多种形式。老年人的经济来源主要有社会保险、企业年金、个人储蓄和子女帮助等。不过，随着社会的发展变化，人口流动性大大提高，传统家庭和子女在养老中的作用会不断弱化，这对社会养老的要求不断增加。
其实，这也是发达国家所经历过的历史过程。一百多年前美国老年人也主要靠子女抚养，后来随着工业化进程发展和社会保障制度的不断完善，老人才逐渐获得包括不同层次的养老保险、各种社会组织、民间慈善机构、社会老龄救助系统等经济支持。
在中国目前的社会经济发展水平上，家庭和个人还必须发挥重要的养老功能。不过，政府和社会正在共同努力，发展社会养老力量。例如，上海、北京于今年4月先后为退休老人提供统一补充医疗保险，这让退休者未来的就医负担大大减轻。
徐光兴：延长退休年龄是在发达国家已普遍推广的一种新模式。跟一个一成年就进入劳动力市场的简单体力劳动者相比，拿博士学位的人可能会在30岁左右才进入劳动力市场，如果他们的退休年龄也是60岁，则工作年限比前者少了12年左右。因此，如果体力、精力允许，这部分退休者其实还可以被企业返聘，延长工作时间。据美国劳工部统计，在美国75岁以上的老人中，继续工作者的人数已接近100万；日本也有专门给老人推荐工作的职业介绍所。所以，老年人发挥余热是完全可行的。
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年轻人要学会理财
问：面对现状，专家能否给大家提出一些缓解退休压力的建议？
徐光兴：不管是面临退休，正值事业高峰期，还是刚踏上工作岗位，心态都是很关键的。大家最好都保持一种健康的心态，尤其是老人，应多走出去跟社会交流，如参加老年大学等。
年轻人和中年人也不要过于担心自己的退休问题，应多关注目前的生活，不妨做一些中短期的人生规划，如5—10年内自己应该做的事情，一步一步去实现，就会有所收获。
尤其对于中国第一代独生子女来说，他们正面临赡养四位老人的沉重压力，不得不拼命工作，难免会忽略家中老人的情绪。建议他们不要人为制造家中长辈的退休压力。
另外，呼吁社会多为老人专门设立服务机构，像开办老年医院，创办字体加大、文章短小的老年报纸等。
顾昕：在美国，刚开始工作的职场新人就会为自己做好养老金理财计划，养老投资是生存必需的内容；一些知名跨国大型企业也会帮员工投资，例如将雇员薪水中养老金的50%拿出来，替他们买本公司股票等；另外，美国政府也鼓励国民用养老金进行投资，出台了各种支持政策，如免税等。我们也应该学一下他们的经验，最好从刚工作时就开始参与不同退休基金计划，做长远投资，时间愈长，回报率愈高。, 百拇医药(沈刘红)