钱：7步创造终身收入

    [美]托尼·罗宾斯 著

    刘建位 译

    中信出版社目录

    献词

    推荐语

    推荐序1

    推荐序2

    推荐序3

    推荐序4

    第一部分 欢迎来到丛林：旅程从这一步开始

    第1章 自己的钱!自己的生活!自己做主!

    第2章 简单7步投资法实现财务自由：创造终身收入

    第3章 利用复利魔力：做出一生最重要的财务决策

    第4章 掌控金钱：进行突破

    第二部分 成为内行：加入之前先了解游戏规则

    第5章 打破误区：粉碎9种投资营销谎言

    第6章 哄来13万亿美元的营销谎言1：“把投资交给我们管理，我们能够战胜市场”

    第7章 投资营销谎言2：“我们的收费？你付的只是小钱!”

    第8章 投资营销谎言3：“我们的收益——你看到的就是你得到的”

    第9章 投资营销谎言4：“我是你的经纪人，我是来帮你的”

    第10章 投资营销谎言5：“退休金有401(k)就行”

    第11章 投资营销谎言6：“目标日期基金”

    第12章 投资营销谎言7：“我恨年金，你也应该恨”

    第13章 投资营销谎言8：“高风险才有高收益”

    第14章 投资营销谎言9：“我们自欺欺人的谎言”

    第三部分 梦想的代价，让游戏能赢

    第15章 梦想的价码是多少？让游戏能赢

    第16章 你的计划是什么？

    第17章 加速财富积累第1招：储蓄更多，投资更多

    第18章 加速财富积累第2招：赚钱更多，投资更多

    第19章 加速财富积累第3招：减少费用，减少纳税

    第20章 加速财富积累第4招：获得更高收益率，加速冲向胜利

    第21章 加速财富积累第5招：改变人生，先改变生活方式，活得更好第四部分 做出你一生最重要的投资决策

    第22章 终极目标清单：资产配置

    第23章 比赛就是为了赢：风险成长水桶

    第24章 梦想水桶

    第25章 选时重于一切

    第五部分 只赚不赔：创造一个终身收入计划

    第26章 打不垮，沉不了，压不住：全天候投资策略

    第27章 发大财的时候到了：抗台风的收益和无可匹敌的业绩

    第28章 自由：创造终身收入计划

    第29章 赢的时候到了：收入就是结果

    第30章 超级富豪的秘密(你也可以用)

    第六部分 像万里挑一的大师那样投资：亿万富翁战术手册

    第31章 顶级大师面对面

    第32章 卡尔·伊坎：宇宙主宰

    第33章 戴维·斯文森：管理239亿美元的工作都是爱

    第34章 约翰·博格：投资先锋

    第35章 沃伦·巴菲特：奥马哈圣人

    第36章 保罗·都铎·琼斯：当代罗宾汉

    第37章 瑞·达利欧：全天候投资大师

    第38章 玛丽·卡拉汉·厄道斯：管理万亿美元资产的女人

    第39章 布恩·皮肯斯：努力致富，努力给予

    第40章 凯尔·巴斯：风险大师

    第41章 麦嘉华：被称为末日博士的亿万富豪

    第42章 查尔斯·施瓦布：跟查克谈谈，他是普通人的经纪人

    第43章 约翰·邓普顿爵士：20世纪最伟大的投资人

    第七部分 只管去做，尽情享受，尽情分享

    第44章 未来比你想象的更加光明

    第45章 激情的财富

    第46章 最终的秘密

    附录 简单7步通向财务自由：成功检查清单

    致谢

    版权页献词

    未来有很多名字。对于软弱者而言，未来是无法实现的。对于胆小者而言，未来是不可知的。对于勇

    敢者而言，未来是完美的。

    ——维克多·雨果

    要避免批评，只能什么话也别说，什么事也别做，什么人物也别期望。

    ——亚里士多德推荐语

    能预测市场并抓住暴富机会的人都有非凡天赋，而依照本书指出的简单7步投资法，普通人同样可以得

    到非凡的成果。

    张昕帆

    中信建投证券公司董事总经理

    托尼·罗宾斯融会贯通50位顶级投资大师智慧，化专业为通俗，提炼出简单、实用7步通向财务自由之

    路，中国亿万普通投资者也都能懂能学能用。坚信长期的力量，精通过去长期战胜市场的中国优秀公募基

    金，进行合理资产配置，普通人可以更快实现财务自由梦想。

    雷继明

    汇添富基金公司副总经理

    乍看书名略显直白，细看便发现这本书想要展示给读者的并不是简单的评论，而是关于财富与人性的

    精妙之言。无论何时何地，“钱生钱”的金融理财都是最能折射人性的游戏。这本书里关于“成为内行”的规

    则、实现财务自由的“梦想代价”等内容都在向人们展示作者的财富观，而那些法则与投资大师的故事无不

    暗含着价值投资的朴素理念。当然，无论是否认同作者的观点，我们都深信：只有当财富的灵魂是爱与认

    同的时候，金钱才会给人带来幸福。即使实现了作者描述的财务自由梦想，我们也要继续下一个旅程——

    把财富“留”给你爱的人，把事业“传”给值得你爱的人，把爱与认同一代一代地流传下去。

    聂俊峰

    北京银行私人银行总经理

    以“钱”之微，知“投资理财”之著，托尼·罗宾斯提炼出简单7步投资法，深入探讨金钱本质，阔论人生自

    由、幸福的含义。巨著引路行天下，七旨在心田。

    林军

    航星基金总经理

    理财是继健康、家庭、工作之后，我个人认为的第四件人生大事，学会让钱生钱，能让我们承担更多

    的责任，拥有更高的成就感，也会让家庭及周围的人有更高的安全感、幸福感!理财是我们人生需要掌握

    的重要个人技能。

    王小刚

    上海鼎锋资产合伙人，2012、2016、2017三次荣获私募基金经理金牛奖

    心灵自由、财务自由都值得追求。在这本书里你可以找到追求财务自由的答案。

    范为

    申万宏源证券首席分析师，清华大学、北京大学研究生导师

    君子爱财，取之有道。中国人从古至今便赋予财富传统文化与道德。托尼·罗宾斯的“道”其实恰恰暗合

    其中：一生二，二生三，三生万物。没钱的时候想挣钱，有钱之后必须理财。推荐此书，因为它会使我们

    的理财更加简单。

    李朝晖泰康人寿保险有限责任公司副总裁推荐序1

    钱每人每天都在用，人人都离不开，人人都在追求，甚至做梦都想要。但是如何赚钱、如何存钱、如

    何用钱、如何投资，父母不曾教过我们，学校也没有教过我们。我们在学校里学了那么多知识，语文、数

    学、英语，甚至是文言文、高数、核物理等高难度的内容，但在开始工作之后，因为在日常生活中基本用

    不到这些东西，我们会逐渐忘记它们。但是我们天天花钱、天天赚钱、天天想钱，却一点儿知识储备也没

    有，一点儿实务操作技能也没有。

    缺什么就要补什么。要快速补充钱的知识，而且是易学易懂易用的真知，有大师智慧做支撑，有真实

    案例为证，有具体做法、具体产品可操作，让你读过这本书之后，就成为家里投资理财第一人。

    我推荐《钱：7步创造终身收入》这本书，只有一个理由，这本书是最好的投资理财类实务教科书。最

    好的，没有之一。

    这本书的核心和脉络，就是简单7步投资法。这本书分为七大部分，对应的是托尼·罗宾斯总结出来的

    简单7步投资法。这7步法是托尼·罗宾斯采访巴菲特等50位投资理财大师，把他们的投资理财精髓融会贯

    通，总结提炼出来的。

    好多朋友一看这本书这么厚，就被吓跑了。其实这本书的作者是美国励志演讲第一人。首先，他的客

    户层次很高，他担任私人顾问，指导培训过很多名人，包括美国前总统克林顿、美国网坛巨星小威廉姆

    斯、电影巨星莱昂纳多·迪卡普里奥、企业家Salesforce.com公司创始人马克·贝尼奥夫等。他还担任著名对冲

    基金都铎投资公司创始人保罗·都铎·琼斯21年的私人顾问。其次，他组织的研讨会也是训练营，规模大，效

    果让参与者震惊。一场活动有5000人甚至上万人一起交流，即时沟通，可以让与会者周末两天持续集中注

    意力长达50个小时。奥普拉来之前说她根本不可能听上2个小时，但是12个小时之后，她站在椅子上，对着

    镜头大喊：“这是我一生中最棒的体验!”

    读这本书，不像是阅读，更像是在听托尼·罗宾斯演讲，像是听他讲了两天，约50个小时的投资理财

    课，这和你追韩剧、看美剧差不多。书里讲的很多故事都是发生在我们身边的普通人的平凡事，那些人原

    来也是不管钱的事，但读了罗宾斯的书之后，他们开始重视钱的事，用心打理钱的事，结果他们逐步实现

    了财务安全，甚至财务自由。财务自由，就是你再也不用只为了多赚钱而拼命了，你的投资理财会给你带

    来一生稳定持续的现金收入，相当于自己给自己每月稳定地发工资，不工作照样有一份稳定的收入，你可

    以工作，但只是为了自己高兴而自愿工作。想想看，为了钱工作和为了爱工作，你的心态会有多么大的不

    同。为钱工作，你是钱的奴隶，为爱工作，钱是你的奴隶，这就是这本书给我上的第一课。积累了足够多

    的钱，你就能实现财务自由，钱就是自由。钱是身外之物，但自由不是，你做投资理财，目的不是积累更

    多的钱，而是自由——为了财务自由，为了心灵自由，为了灵魂自由。为了自由，好好打理你的钱吧。为

    了财务自由，好好读一读这本书吧。

    这本书是美国人写的，也是写给美国人的，我们中国人读了会有用吗？

    货币有国别之分，理财的基本手段和原则却没有太大的差别。而且，学习这本书的投资理财之道，并

    结合中国的国情，你会发现实践操作会更简单，会让你更赚钱。比如，这本书出现最多的是401(k)，这

    是美国工作者普遍会参加的雇员退休养老金投资计划。它其实就是雇员出一部分钱，雇主也出一部分钱来

    投资基金，国家再让出一部分所得税。中国目前没有这种雇员养老金投资计划，所以你读到这些东西时，可以把它们简化成自己存钱、自己定期投资基金就行了。你只看其投资的基本原则，书里涉及的美国的那

    些法律规定你可以完全忽略。另外，作者讲了很多美国各州征收的所得税。中国各省市不征收地方税，所

    以碰到这方面的内容，你快速翻过去，大概了解一下就行了。所以中国人读这本书会更轻松，运用这本书

    讲的投资理财方法也更容易。下面我结合这本书的核心——简单7步投资法，一步一步地来说。

    第一步，多存钱。

    这本书第一部分讲第一步，其核心就三个字，多存钱。这一点，中国人比美国人强多了。中国人的储

    蓄率是世界上最高的。但是遗憾的是，现在的“80后”和“90后”的收入比他们的父母高多了，可花钱也多多了，所以他们存的钱反而较少。优秀的传统要发扬光大。要赚钱，先要有钱；要投资，先要有本钱。很多

    刚工作的人常常陷入一个误区，我钱少，存不下钱，或者也有一些工作一段时间的人情况相反，我钱多，收入高，不用存钱。

    这本书却告诉我们，收入高的人，比如那些体育明星、演艺明星，一年的收入比很多普通人工作一辈

    子所赚到的钱加到一起还要多，可是这些明星有很多人后来都破产了。相反，有很多低收入的普通人，由

    于坚持存钱，把收入相当大的一部分存起来做稳健投资，结果他们一辈子生活得很安稳，到了晚年还积累

    了几千万美元的财富，还大笔捐赠做慈善事业。

    可是，把收入拿出来相当大一部分存起来，自然会减少你的消费支出，也会让你减少很多享受，平添

    不少痛苦。那么，怎么样才能多存钱又少遭受痛苦？这本书会告诉你一个诺贝尔经济学奖获得者想出来的

    巧妙办法，即承诺明天储蓄更多。

    存钱了，有本钱了，怎么投资理财，让财富增值更多？投资理财市场是全球最大的市场，投资理财产

    品的广告到处都是，我要告诉你的只有两个字：小心。小心，千万要小心。这就是第二步。

    第二步，少上当。

    很多人意识到了投资理财的重要性，购买了各种投资理财产品，并把钱交给那些专业机构的专家来打

    理。可是事实上，很多投资理财产品和大多数医药保健品一样，你信的只是广告，不是疗效。你的投资是

    赚钱了，但是赚的钱大部分都进入银行、证券公司、基金公司的口袋里了。但是如果亏了钱，对不起，风

    险自担，没有一个机构会帮你分担。我在证券公司工作十年，慢慢地明白了，传说中的“十个人炒股，七赔

    二平一赚”是真的。其实“二平”的那两个人是赚钱的，但是扣除手续费等各种费用之后，他们能持平就很不

    错了。我在基金公司工作十多年了，结果发现，基金很赚钱，但基民大多数不赚钱，因为大多数基民都是

    在牛市高位买入，在熊市低位卖出，在长期赚大钱的基金上波段操作却亏了不少钱。有的是自己操作，也

    有不少是受了只想推销基金的银行理财经理的忽悠。还有一个买基金的大误区是，追逐上一年的业绩冠军

    基金，这就和在生活中购物时选择去年销量冠军的商品一样，其结果是你亏大了。但二者也有不同，购买

    上年的销量冠军商品，一般情况下，第二年即使不是冠军也至少还是前十名，可是上一年的基金业绩冠

    军，经常在下一年跌成了倒数的业绩冠军。尽管这个风水轮流转的事实圈里人都知道，但是基金公司和银

    行还是会大做广告，推销那些季度和年度的业绩冠军基金，很多外行一听就上当了。隔行如隔山，要进哪

    一行，就得懂那一行的规矩，唯其如此，才能少上当。

    这本书第二部分告诉你9个最大的投资营销谎言，戳穿这些谎言，可以让你少上当。这就像孩子刚刚参

    加工作一样，走正道最重要，倘若孩子上当受骗走上了歪门斜道，他这辈子就完了。你要是听信那些投资

    营销谎言，你这辈子也完了，因为你的钱都进了证券公司、经纪人、银行理财经理的口袋里了，你是用自

    己的钱给别人攒退休养老金。

    在我们看破了那些投资营销谎言后，如何走上投资理财的光明大道？这好似你的孩子大学毕业后，对

    事业和生活做了合理的配置，在达到一定层次之后，这个配置就需要升级，于是他向大师学习，力争出人

    头地，而且他到了一定年纪之后就会明白什么是比金钱更加重要的财富。这个财富正是这本书投资理财的

    第五步。别急，我们一步一步来。

    第三步，做规划。

    我们出门要看地图，确定出门的大概路线。我们的事业也要先定个规划，确定好目标，选择好路径。

    做投资理财也一样，首先你要定出你的财务目标，说得直白一点，目标就是你要实现财务自由梦想需要多

    少钱，以及运用你现在的投资理财手段，积累到实现财务自由梦想的足够数量的金钱，需要多少时间，包

    括需要存多少年，投资多少年。实现财务自由梦想，和养孩子、种树一样，需要时间。一夜暴富，跟快速

    养大的小鸡一样不可靠，和速生林木一样不结实。这一章是我特别喜欢的一章。记住，弄清楚就是知道具

    体数字是多少，弄清楚了才会有力量。举一个生活中的例子，我看见很多年轻人一玩手机就是几个小时，很多老年人一看电视就是几个小时，可是这些人，不管老少，到了十字路口为了赶绿灯都会飞奔，只为了

    节省那几秒或者几十秒。是这些人非常珍惜时间吗？可是他们平时浪费的时间数百倍于等红灯的时间。唯

    一的区别是，平时看电视、看电脑、看手机时，没有像红绿信号灯这样清楚、巨大的数字显示器。我们都

    有自己的梦想，但都只停留在梦想阶段，我们没有仔细计算过，实现这样的梦想需要花多少钱。这本书把

    财务梦想分成五级：财务安全、财务活力、财务独立、财务自由、绝对财务自由。我们都向往美好的生活，但是很多人只是想生活美好，并没有算过它需要你花多少钱、需要你有多高的收入、需要你的投资理

    财有多高的年收益率。这本书为你提供了五级财务梦想的计算表格，也提供了具体案例，你可以照着算一

    算。从此你的梦想就不再只是梦想了，你开始了梦想转化为现实的第一步。作者考虑得非常周到，很多年

    轻的朋友照着一算发现，要实现自己的梦想，按照自己目前的收入水平、收入储蓄比例、投资理财收益增

    长率，需要的时间为好几十年，这样的梦想太遥远了，可能让你有些灰心丧气，但别放弃!作者给你支了

    五招，它们可以大大加快你的财富积累速度，让你提前几年甚至几十年实现你的财务梦想。加速财富积累

    的这五招是，存钱更多，收入更高，税费更少，赚的更多，一举多得。

    第四步，做配置。

    资产配置，听起来很专业，其实相当于衣服搭配好会更美，食物搭配好会更有利于健康，不同的基金

    或者股票债券等按不同的比例搭配在一起，会让你更赚钱，而且风险更低。

    我在证券投资行业干了20多年，这个行业只关注两件事：一个是选股，一个是选时。不信你听一听那

    些专业投资者和业余投资者的问题，这些问题只有两类：一类是买什么，一类是何时买。时间长了，我才

    慢慢地明白，慢慢地接受这个事实，选股很重要，选时很重要，但是选股和选时加起来，也没有资产配置

    的110重要。我研究巴菲特有十多年，我现在特别喜欢他的那句名言：未来唯一确定的事是不确定。我们都

    称巴菲特是股神，巴菲特却从来不这样看自己，巴菲特在他致股东的信中一次又一次地说，我的工作是配

    置。不同的大师，对投资有完全不同的观点，但是所有的大师都认可一点，那就是资产配置是决定投资长

    期业绩的最重要因素。如果说专业投资者对选股和选时还有一定能力和经验的话，业余投资者在选股和选

    时上则完全处于劣势。业余投资者要和专业投资者在同一个市场上竞争，只能靠资产配置，所以业余投资

    者必须更加重视资产配置。

    但是资产配置是投资行业最专业的东西，学校的教授讲起它来都会非常复杂，投资教科书上也都是复

    杂的模型和公式，专业机构里的专业投资者搞的模型和公式比教科书上的更加复杂，业余投资者要搞懂这

    些资产配置模型，至少要上金融投资的研究生课程。所以给业余投资者讲资产配置，是投资理财类图书最

    大的挑战。资产配置非常重要，不能不讲，但它非常复杂，很难讲明白。这本书是我看到的讲资产配置最

    简单、最明白的一本书。中国有个成语是狡兔三窟，托尼·罗宾斯也讲了三大水桶(中国人将水比作财，所

    以我特意翻译成水桶)。

    第一个水桶是安全安心水桶。这个水桶求稳，只做固定收益投资，本金安全，收益固定，投资的目的

    不是进攻，而是防守。

    第二个水桶是风险成长水桶。这个水桶求进，可以做股票投资、房地产投资等，投资的目标是追求更

    高的收益增长。但是收益高，风险也高，所以托尼·罗宾斯特意把风险放在成长前面，称其为风险成长水

    桶。

    只求稳，太无聊，而且会让你永远没有机会实现梦想。只求进，太激进，可能会让你赔个精光，连基

    本的生活也维持不了。所以最关键的是要平衡配置，稳中求进，攻守兼备。具体的配置比例因人而异，而

    且随着你个人的情况变化而发展，因此你也要与时俱进，及时调整，但是最关键的一点是，你一定要把钱

    分到两个水桶里，既要安全，又要成长。

    与其他投资教科书最大的不同是，托尼·罗宾斯还提出，你要配置一小部分钱到你的梦想水桶，要从现

    在开始，不要等以后钱多了才去追求梦想，拿出自己能够承担的一小部分钱追逐梦想，而且一旦有笔意外

    之财，你可以把它放到梦想水桶中。对于那些在大牛市舍不得卖出，结果错过了机会的投资者，这是个好

    主意。

    那么你在做好了资产配置，确定了要买入的投资理财产品，比如股票、基金后，究竟什么时候买入最

    合适？这是个有巨大争议的话题，因为未来永远是不确定的，所以永远没有确定的答案。

    什么样的组合长期来看既很稳定又很赚钱？其实答案就在第五部分前两章。我个人觉得这两章应该归

    入第四部分，就是瑞·达利欧推荐的稳健投资组合，这是托尼·罗宾斯的这本书的第一大卖点。前面讲的投资

    理财方法，普通投资者都能用。但普通人不知道，那些有钱人，住的和你不一样，吃的、穿的和你不一

    样，而且有钱人买的投资理财产品和你也不一样。那些高端投资理财产品，普通投资者从来没有见过，甚

    至从来没有听说过。达利欧做的是私募基金，投资业绩很显著，投资门槛也很高——只有资产达到50亿美元的投资者才能进来，而且一次至少要买1亿美元的基金。在托尼·罗宾斯的一再劝说下，达利欧终于答应

    为普通投资者推出他的资产配置普及版。这就和一个中医大师公布了他一生钻研出来的秘方一样，此举让

    无数人大受裨益。

    你做了良好的资产配置，你的资产增值了很大一笔，这是不是可以说你很有钱了，你完全实现财务梦

    想了？错。资产不是钱，不信，你看看你账上的股票，你再过几年卖出后，你未必能获得现在的价值。再

    看看你的房子，按照市场价格计算出的它们的价值没有意义，你只有卖出去了，拿到了钱，你才能花。所

    以，那些有钱人最明白，资产不是钱，真正每月稳稳赚到手的收入才是钱，才是你真正可以花的钱。如何

    把你的资产转化成可以花的稳定收入？请看第五步。

    第五步，稳收入。

    我非常喜欢本书第28章所讲的故事，仅攀上山峰不是登山英雄，既上的了山又下的来的，才是登山英

    雄。你光挣的多还不行，你还要把这些资产转化成未来长期稳定的收入才行。最稳健的投资就是保险。

    这本书第28章推荐大家购买一款保险产品——年金，你可以每月得到稳定的收入，而且不管你活多

    久，只要你活着，就保证能够得到一份稳定的收入。

    这本书第29章推荐你购买现代新型年金，这些年金的收益和股票指数涨幅挂钩，你的本金绝对安全，指数涨了你能分享一部分甚至全部上行收益，指数跌了你一分钱也不会亏，你只有上行收益却没有下行风

    险。原来这种固定指数年金只有有钱人才能买，现在经过托尼·罗宾斯的努力，普通投资者也能购买。

    走到第五步，我们已经存了钱，看破了投资理财营销广告的谎言，自己制订好了投资规划，算出了实

    现财务梦想需要多少钱，知道了用什么方法存钱和投资，明白了需要多少年才能实现梦想，做了合理的资

    产配置，并且购买了年金保险产品，把资产转化为未来稳定的收入。有了这样高的退休收入，就足够支撑

    我们梦想的生活方式，从此我们再也不用为钱工作了，我们财务自由了，我们人生自由了，我们心灵自由

    了。如果你还不满足，还想在投资理财上更上一层楼，在投资游戏上达到更高的水平，你还需要走第六

    步。

    第六步，学大师。

    这本书的作者在第1章中提到，为了写作这本书，他采访了50位顶尖投资理财大师，我起初不相信，他

    是搞励志演讲培训的，是一个投资圈外人，即使是投资圈里人，要见到这么多大师，可能一辈子都无法实

    现。我真没有想到，托尼·罗宾斯做到了，而且还和这些大师谈得非常深入。比如他采访的约翰·博格，巴菲

    特称他为自己的英雄偶像，是为美国投资者贡献最大的人。博格原来以为罗宾斯来采访他，不过是和一个

    外行随便聊聊，结果他们竟然聊了三四个小时，而且聊得非常投入，这完全出乎他的意料。我看了托尼·罗

    宾斯书中精选出来的12位投资大师的采访记录，非常震惊，这些人，他能采访到就非常不容易了，能谈到

    这样深的程度，就更加不容易了。能把大师的知识融会贯通，总结提炼出简单7步投资法，让普通投资者即

    学即用，这是非常大的功德。只看大师的阵容名单，就会让你震惊：投资大师巴菲特、全球第一大对冲基

    金掌门人瑞·达利欧、全球最大指数基金公司先锋集团创始人约翰·博格、全球最大袭击并购投资人卡尔·伊

    坎、美国最大证券经纪公司嘉信理财创始人查尔斯·施瓦布，还有20世纪最伟大的投资人约翰·邓普顿爵士

    等。大师们的观点并不完全相同，但他们的基本原则是相同的。我们可以先从简单易行的投资方法学起，在有了一定的经验积累和财富积累后，再根据个人的特点，更多地模仿最适合自己的一两位大师。

    好了，我们终于来到简单7步投资法的最后一步了，我们马上要揭开财富的最大秘密。

    第七步，大财富。

    前面六步，其实讲的是小财，不是大财。最后第七步告诉我们真正的大财富在哪里。

    对于整个人类来说，最大的财富不在过去而在未来。巴菲特说现在和过去不同了，现在是科技的时

    代。全球股票市值最高的五大公司全部是科技公司，这五大公司的市值占美国5000家上市公司市值总和的

    110，而几十年前，市值最高的前五大公司都是银行和制造企业。对于我们每个人来说，最大的财富不是金

    钱，而是激情，感受到生命的激情，才是最大的财富。你活着不是为了钱，而是要用钱活得更好更幸福。

    这个主题是托尼·罗宾斯的特长，他研究了30多年，总结出做好三大决策关系到你人生的最大幸福。第一，关注什么。你关注的是你得到的还是你失去的，你能控制的还是你不能控制的。第二，有什么意义。意义就等于情绪，情绪就等于生命。有意义你才有激情，有激情才是真正的生命。第三，要做什么。关注带来

    意义，意义带来激情，激情激发状态，状态激发行动——持续的行动，行动最终带来改变，从此改变你的

    人生。

    那么财富最终的秘密是什么？它是给予。我们讲的都是如何得到，但是能给你带来最大幸福的不是得

    到，不是得到更多，不是得到更好，而是给予。托尼·罗宾斯告诉我们，给不认识的陌生人餐食，我们的快

    乐程度还要再高出10倍。给予你不认识的陌生人，给你带来的幸福感最大。这被很多权威的心理学实验证

    实。托尼·罗宾斯说的最多的是他的个人经历。他儿时家徒四壁，一家人饿肚子，感恩节(相当于中国的春

    节)那一天，他推开门发现一篮子食物，是陌生人送来的，没有留下姓名。托尼·罗宾斯深受感动。后来他

    开始效仿这位好心的陌生人，给不认识的挨饿家庭提供餐食。从一年2家，到4家，再到8家，到现在他成立

    的基金会每年能够捐助5000万份餐食。我们都想得到最多的钱，最多的财富，可是我们没有想到，最大的

    财富不是得到而是给予，最大的财富不是过去而是未来，最大的财富不是物质而是激情。

    无论是打球、跑步，还是写作、演讲，哪一项能力不是经历长时间练习才能培养出来的。这本书就是

    一本详细的理财训练手册，厚是必须的，因为行动需要详细具体的指导，需要重复练习来巩固提高。托尼·

    罗宾斯这个投资圈外人把投资理财讲得非常简单易行，让你愿意听、愿意学、愿意做。我真心推荐给你，我的朋友，这本书给你增加的财富不可估量。

    活着只是为了钱，这没有意义，但是用钱来追求你的自由和梦想，这非常有意义。你做投资理财，不

    是为了钱，而是为了自己、为了家人、为了你要帮助的陌生人，你帮助他们生存、获得温饱、感到幸福、追求自由。

    刘建位

    2018年1月17日，于上海推荐序2

    2018年元旦刚过，中信出版社的编辑希望我给这本书写中文版推荐序的时候，我是硬着头皮开始读这

    本书的。要知道，开始读一本700多页电子版的书稿并不是一件能够给人带来快乐和愉悦的事情。但当我仅

    读了一小部分内容之后，我就十分肯定这是一本好书，一本蕴含着财富智慧，值得认真品味的好书。当我

    认认真真地读完全书后，我兴奋地告诉我妻子：“感谢缘分，感谢中信出版社，让我在50岁时就读到了这本

    书，而不是更晚。”

    事实上，作为一个有20多年投资实战经验、十几年投资学和金融学基础理论研究、讲授了十几年《财

    富管理》和《投资的逻辑》的大学教授，这本书真正打动我的不是知识，而是关于财富的智慧和情怀。对

    于许多中国投资者而言，投资的失败和事与愿违，给他们带去的更多的是痛苦和迷茫。投资者没有能够像

    期望的那样满载而归，成功总是与自己失之交臂，而失败却总是如影随形。大多数人的问题在于，他们其

    实并不清楚投资背后的科学逻辑。这个世界其实是有效率的，所有的结果都是必然的，只有过程是偶然

    的。成功也罢，财富也罢，是上帝量了我们的脚给我们做的一双鞋，永远不要责怪鞋小，只需要问一问我

    们的脚够不够大。是时候认真想一想：当你投资成功的时候，你是否清楚成功来自运气还是实力？这个实

    力究竟是什么？当你投资失败的时候，失败究竟来自概率还是实力不济？投资的逻辑究竟是什么？正如巴

    菲特所说的：“风险来自你不知道自己正在做什么。”

    《钱：7步创造终身收入》是一本写给普通大众的管理财富和人生的书。作者采用循循善诱和深入浅出

    的方式讲述许多投资大师关于财富管理的智慧。这本书在讲述财富管理的知识和智慧的过程中，并不是采

    用大多数中国读者习惯的简单、直接的阐述方式，而是剥茧抽丝、娓娓道来地讲述一个又一个故事，让读

    者在潜移默化中理解其中的逻辑。认真读进去，你会豁然开朗，如润物细无声般地收获知识和智慧。这也

    正是今天中国市场和投资者最应该学习和参悟的。

    必须强调的是，这本书的内容以美国市场为背景，但它可以给中国投资者非常多的启示和智慧。人生

    仿佛在森林中行走，当你要走进森林的时候，你最应该知道森林中究竟有什么，但显然你不知道。有一天

    你要离开森林了，你清楚了森林中所有的选择，但你已不再拥有选择的权利，这就是人生。而我们有一种

    智慧叫作“后发优势”，它告诉我们：通常我们并不是唯一走进森林的人，通常我们也不是第一个走进森林

    的人，因此我们可以在出发前看看别人走过森林的路线，一探究竟。中国作为一个新兴市场国家，西方国

    家已经发生和正在发生的也许就是明天我们将要面对的。这本书刚好给了我们一个了解“森林”的机会，因

    为关于财富的逻辑和智慧始终都是一脉相承、融会贯通的。

    托尼·罗宾斯在书中仔细讲解了我们梦想的代价，分析了实现我们的梦想究竟需要10亿美元，还是1000

    万美元，这两者之间差了整整100倍，对于我们有限的生命而言，100倍并不是一个小差别。事实上，大多

    数人高估了自己1年内能做成的事情，但是他们也严重低估了自己在未来10年或者20年内能够做成的事情。

    对于大多数人而言，实现我们心中的梦想其实只需要1000万美元，而不是10亿美元，这并不是一个无法企

    及的目标，只是我们很多时候并不清楚自己的目标价值。或者换个角度讲，我们距离人生的梦想并不遥

    远，重点是要尽早明白我们的梦想究竟价值几何，以及如何能够准确地寻找到通向梦想的路径。这样的分

    析会让我们更加轻松地鼓足勇气，尽早开启我们的财富管理之旅。

    这本书真的不仅在说钱的事，而且告诉我们如何创造出你想要的人生。显然，我们生命中的一个最重

    要的命题，是要决定让金钱在你的人生中扮演什么样的角色。托尼·罗宾斯解释了财富与人之间的关系，介

    绍了全天候投资策略，讲述了风险—收益不对称的“聪明钱”，其中满载着知识、逻辑和智慧。作者关于风

    险—收益不对称“聪明钱”的介绍给我的印象最为深刻。书中愤怒地驳斥了那种高风险高收益的说法，认为

    正确的投资方法应该是寻找风险—收益的不对称机会。保罗·都铎·琼斯最伟大的成就之一就是，知道自己可

    能会失误，也可能会成功，因此他采用风险—收益不对称来指导自己的投资决策。他总是基于5∶1公式进

    行投资选择，即他所选择的投资机会一定是：你如果承担的风险可能是损失1美元，那么你可能的收益机会

    必须是至少能够赚到5美元。

    托尼·罗宾斯通过对50位当代最伟大投资大师的访谈，讲解了传奇大师们投资方式的4个共同点：不要

    亏钱；冒小风险赚大钱；预测与分散；永不停歇。大师们充满智慧的分享，会使你更加明确管理财富本身

    其实是一场美妙的人生旅行，而大多数人只不过是在浑浑噩噩中走完了这场每一个人都必须要经历的旅程。托尼·罗宾斯能够抓住大师们思想的精华并进行简化，以便让更多的人一听就懂。因为托尼·罗宾斯的激

    情不是授人以鱼，而是授人以渔，赋予投资大众真正有效的投资理财能力，因此他才能够把这些跟大师的

    对话从理论转化成实践，让每个人都能用它们来改善自己的财务状况，实现自己的人生梦想。

    能够给一本承载了满满财富智慧的好书写中文版推荐序是我的荣幸，刘建位老师辛苦地将一本真正有

    价值的好书翻译成中文是中国投资者的幸运，中信出版社愿意将如此好的一本书介绍给中国读者是一种缘

    分。缘分、幸运与荣幸交织在一起，开启了我们如清风拂过般美妙的财富人生旅程，就让我们从用心阅读

    一本好书开始吧!

    丁志国 博士

    吉林大学商学院金融学教授、博士生导师推荐序3

    我以前是一名律师，我的工作是跟华尔街那些证券公司打交道，这项工作做过好多年，可以说，我碰

    到过不少坏人，有说谎的，有骗钱的，有演技高超搞诈骗的。我工作接触到的法律行业和金融行业里的很

    多人都是专业玩弄花招、骗人的家伙，证券市场就像个巨大的舞台，我很快就学会区分台上的演员哪些是

    好人、哪些是坏人。

    我在金融行业和法律行业见的骗子太多了，再加上我这个人天生是个怀疑派，所以托尼·罗宾斯找我，要和我创办的高塔财务顾问公司合作的时候，我很好奇，但是也很怀疑。关于个人投资理财，都讲了100多

    年了，还有什么新东西好讲呢？即使有，托尼·罗宾斯这个外行有什么资格讲呢？

    当然，我也知道托尼·罗宾斯名气很大，人称美国排名第一的人生和企业咨询大师。我也听说，很多名

    人和企业巨头都聘请他做指导和培训，甚至美国总统，身家几十亿、上百亿的投资家和企业家，经过他的

    指导，个人生活和事业发展都得到了显著发展。

    但是直到我们两个人见面，我才知道托尼·罗宾斯是个真正了不起的人。很多名人是盛名之下，其实难

    副，这个人却是实至名归，托尼非常正直可靠，他的激情很有感染力。不像大多数人那样只是坐在那里大

    骂金融行业充满罪恶，托尼·罗宾斯搞个人投资理财计划，目标是实现投资理财服务人人平等，把原来只有

    最有钱的人才能享受到的投资策略和投资产品，让普通人都能享受到。

    托尼·罗宾斯和我一拍即合，因为我们有一个共同的使命，就是帮助人们做出更好的、更明智的投资理

    财决策。这是我们高塔财务顾问公司的业务核心，也是驱动我个人发展的最大动力。2008年的金融危机揭

    开了金融体系的内幕，金融行业天生存在利益冲突和不平等现象，如果有人能够想出来符合现实又实际可

    行的解决方案，那它将会切切实实地对个人和家庭产生很大作用。

    为什么？因为金融体系存在内在的利益冲突。那些世界上规模最大的金融机构的设立目的是给它们自

    己赚钱，而不是给客户赚钱。投资者也许天真地认为自己付钱给金融机构，就能购买到高质量的、没有偏

    见的投资建议。其实，在大多数情况下，客户付钱给金融机构是为了购买一种特权，能够得到一些只提供

    给一小部分“合格投资者”的服务和产品，而销售这些服务和产品常常与提高金融机构本身的盈利相冲突。

    为了解决这些问题，我们创立了高塔财务顾问公司，托尼·罗宾斯为了写这本书来找我，就是因为这个

    原因。高塔财务顾问公司只提供投资建议，并建立了一个服务平台，整合先进的技术、产品、解决方案，满足投资顾问和投资者的需要。我们不参与那些有害的活动，以免在各大银行之间造成利益冲突。我们把

    美国国内最好的投资理财顾问聚集到一个平台上。简单而言，我们创造了一个更好的经营模式，为客户提

    供透明的投资理财建议。

    托尼·罗宾斯用激情把最诚实又最实用的财务解决方案，精心组织成简单的操作步骤，传递给投资大

    众。不要小看这些操作，有些甚至是金融投资行业的“秘密”。托尼·罗宾斯明白，只给个人投资者知识不

    行，必须还要给他们一个通向财务安全未来的清晰路线图。

    这本书里提供的投资理财之道，来头可不小，都来自金融投资界的“最强大脑”。能把这么多最强大脑

    的思想和策略聚集到一起，绝对前所未有。我不知道世界上除了托尼·罗宾斯外，谁还能够搞出这么一个顶

    级投资理财大师的盛会。只有托尼·罗宾斯——他有非常广的人脉、感染力超强的热情和坚持不懈的激情

    ——才能够说服金融投资行业里这些牛人中的超级牛人，大腕儿里的超级大腕儿，来分享自己一生中的投

    资真知和经验。

    跟我一样，这些牛人相信托尼·罗宾斯能够抓住他们思想的精华，再进行简化，好让更多的人一听就

    懂。因为托尼·罗宾斯的激情不是授之以鱼，而是授之以渔，赋予投资大众真正有效的投资理财能力，他才

    能够把跟大师的这些对话从理论转化成现实，方法是提供给投资大众一些实用的工具，即一些合适的金融

    产品和服务，让每个人都能用它们来改善自己的财务状况。

    托尼·罗宾斯向我发出挑战，问我能不能找到办法，把那些我们原来只是提供给有钱人的解决方案，让

    投资大众也能够得到，也能够用到。我可以很骄傲地说，我们开发出来的一系列的投资理财服务和产品，将会对千百万人的财务人生产生积极的作用，这让我感到非常激动。

    真心听从自己的使命召唤，托尼·罗宾斯写了这本书，让投资大众具有更好的投资理财能力。与此同

    时，他用这本书来做慈善、公益活动，用这本书的收益和影响力来召唤更多人去帮助那些人生发展出了问

    题而偏离正轨的人，以及那些被社会远远地抛在后面的人。现在，每三个美国人中就有两个人担心自己可

    能没有足够的钱来养老，老了还得为了生活开支继续工作，还有200万人拿不到政府以前发的食品券，现在

    这项食品补贴被取消了。这些人里面有很多人根本不知道他们明天的早餐在哪里，明天的晚餐在哪里。

    托尼·罗宾斯站出来了，他想要帮助社会解决这个由食物短缺造成的巨大饥饿问题。他毫不隐瞒，公开

    说出自己小时候的亲身经历，没有房子住，没有饭吃，天天忍饥挨饿。正是因为自己有过这样的亲身经

    历，托尼·罗宾斯才会投入大量金钱、时间和精力，去改善那些被社会遗忘的人的生活。托尼·罗宾斯个人承

    诺每年要给5000万人提供餐食，他也在努力工作，争取把这个目标翻番，即给1亿人提供餐食，办法是通过

    第二年及以后的匹配捐赠。也就是说，托尼·罗宾斯捐赠一份，其他人或者公司也匹配捐赠一份。

    托尼·罗宾斯和这本书的出版商西蒙–舒斯特公司合作，捐赠了他最畅销的人生指南书《潜能的力量》

    给那些需要的人，帮助他们走上一条新的赋予自己更强大能力的人生之路。托尼·罗宾斯的目标不只是给人

    们的身体提供物质食粮，还要给人们的头脑提供精神食粮。

    能够和托尼·罗宾斯合作，一起来实践这个伟大的计划，我非常荣幸，非常感激，并殷切期待着。我们

    能够一起努力实现这种社会转变。各位读者，我为你感到激动。你们很快就会遇到一股“原力”，托尼·罗宾

    斯带你发现这股“原力”，和你一起开启一段旅程，它真的会改变你的人生!

    埃里奥特·魏斯布卢特

    高塔财务顾问公司创始人兼首席执行官推荐序4

    我第一次知道托尼·罗宾斯是25年前，通过磁带。有一天半夜，我看了一个专题电视节目之后，一下子

    就被他打动了，马上买了托尼·罗宾斯的一套《驱动力》课程的磁带。我每天上下班路上都在听他的课程。

    那个时候我在甲骨文公司工作，从我位于旧金山的居所到红树木海岸边的办公地点，路上要花一个小时，我就利用这一个小时来听他的课。托尼·罗宾斯讲得实在太好了，他深深地打动了我。有一个周末，我专门

    待在家里，什么事情也没有做，周末两天又重新听了一遍他的这套课程。我很快就明白了，托尼·罗宾斯是

    个真正了不起的人物，他的这些看法想法做法和我以前的经验完全不同。托尼·罗宾斯完全改变了我。

    那时我才25岁，是甲骨文这个大型软件公司最年轻的副总裁，我非常成功，至少我自己是这么感觉

    的。我一年能挣100多万美元，开着一辆最新款的法拉利。的确，我觉得成功人士该有的东西我都有了：豪

    华的房子，高档跑车，五彩缤纷的社交生活。不过，我也知道我很想得到某种东西，但我就是不知道我想

    得到的东西是什么。听了托尼·罗宾斯的课程，我意识到我现在在哪里，我究竟想要去哪里，我希望我的人

    生有何种深刻的意义。不久之后，我就去参加了托尼·罗宾斯在周末组织的高强度训练营“释放你内在的力

    量”。正是在这个训练营里，我重新提炼了我的人生愿景，下定决心开启一个全新层次上的巨大行动。有了

    这样的愿景和目标，我更深入地阅读和理解托尼·罗宾斯的书籍和课程，以全力开始一段新的人生旅程——

    创建Salesforce.com网络公司，并把这家公司做得更强更大。

    我用托尼·罗宾斯的智慧和战略，打造出了一个令人震惊的工具，它叫作“V2MOM成功五问”。V2MOM

    分别代表愿景(vision)、价值(values)、方法(methods)、障碍(obstacles)、衡量指标

    (measurement)。我用V2MOM成功五问让我的工作，甚至我的人生专注于我真正想要得到的东西。

    V2MOM成功五问代表了托尼·罗宾斯提出的五大问题：

    第一，我真正想要的是什么呢？这就是愿景(vision)。

    第二，这个目标有什么重要意义呢？这就是价值(values)。

    第三，我如何实现这个目标呢？这就是方法(methods)。

    第四，是什么阻碍我不能实现这个目标呢？这就是障碍(obstacles)。

    第五，我怎么知道自己成功实现了目标呢？这就是衡量指标(measurement)。

    托尼·罗宾斯对我说，我的问题质量就代表我的人生质量。我很快开始把我的人生、家庭、工作模式

    化，每一次都要问这五个问题，并把我的回答录下来。后来发生的事让我震惊。

    1999年3月8日，Salesforce.com公司成立的第一天，我写下了第一个V2MOM成功五问，现在我们有

    15000名员工，公司要求每个人都要做这件事。人人成功五问，事事成功五问，就创造出目标一致、认识一

    致、沟通一致，而这个成功五问就基于托尼·罗宾斯过去20年教给我的那些东西。托尼·罗宾斯说过，重复是

    技能之母，重复是精通之父，所以我们不断书写、不断改进我们的成功五问。正是基于这样一个重要原

    因，我们连续4年在《福布斯》“世界最有创新力企业榜”上排名第一，《财富》杂志“世界最受尊敬软件企

    业榜”上排名第一，2014年“美国最适合工作企业排行榜”上排名第七。现在我们每年有50亿美元的收入，而

    且还在持续增长。

    我可以负责任地说，如果没有托尼·罗宾斯，就没有我们现在的Salesforce.com公司。

    25年前，托尼·罗宾斯的音频课程《驱动力》改变了我的人生，促使我创办了Salesforce.com公司，并且

    越做越强大，我们可以想象他的课程力量有多么强大。你面前的这本书，由托尼·罗宾斯精心总结提炼多位

    投资大师的智慧，并总结为通向财务自由之路的简单7步法，也会有相同的潜力，它能够改变你的财务人

    生，就像当年托尼·罗宾斯的课程改变我的人生一样。你读了这本书，托尼·罗宾斯的智慧(还有金融投资行

    业50位最强大脑的投资智慧)就会注入你的大脑、你的人生，传授给你所需要的思维和工具，让你的人生

    更加美好。你读了这本书，就会精通投资理财这个金钱游戏。我敢肯定，你会把书里所说的东西结合你的

    实际运用到你自己的生活里，创造出你自己独有的方法，在投资理财上大获成功，从此获得财务自由。托尼·罗宾斯告诉我这本书的名字，我一听就说：“托尼·罗宾斯，你说的不是钱的事情!你说的是人生

    的事情!你是在帮助人们创造高品质的美好生活!”

    我读了这本书后，很快就发现，这本书真的不仅在说钱的事，而且告诉你如何创造出你想要的人生，而你人生的其中一个部分就是要决定让金钱在你的人生里扮演什么样的角色。钱并非万能的，但没有钱万

    万不能。我们这辈子谁也不能没有钱，但是你要记住，你要掌控钱，而不是让钱掌控你。然后你就自由

    了，解脱了，能按照自己想要的方式过自己想过的生活了。

    我最亲近的一位导师是科林·鲍威尔将军，他是美国国防部前任部长、美军参谋长联席会议主席。谈到

    钱时，他这样说：“去看看哪些事是你热爱的，哪些事是你擅长的。找到你热爱做又擅长做的那件事，全力

    以赴，这会给你的人生带来很大满足感。也许是钱，也许不是；也许是名，也许不是。但是不管有没有名

    和利，这件事肯定能给你带来很大的满足感。”鲍威尔将军和托尼·罗宾斯说的其实是一回事。找到你真正的

    人生目标，每一天你做的事都要跟你的人生目标保持一致，这就能给你的人生带来真正的快乐。

    鲍威尔将军也督促我好好考虑，在我追求创建一个会改变世界的软件公司的过程中，金钱会扮演什么

    角色。他告诉我，企业的业务不仅是创造利润，还要多做好事。也就是说，业务上把事做好，同时还要多

    做好事。托尼·罗宾斯专注于奉献社会，甚至是在25年前，他还没有什么经济能力时就开始奉献社会了。这

    给我留下了深刻印象，也影响了我的想法。我创办Salesforce.com公司，目标是做好以下三件事：一是为企

    业创造一个新的计算模式，现在称之为“云计算”；二是为软件企业创造一个基于订阅的业务模式；三是创

    造一个新的慈善模式，把一个企业的成功和回馈社会的能力紧密整合到一起。

    结果，经过过去15年的努力，Salesforce.com公司现在完全改变了软件行业，我们的市场份额超过350亿

    美元。不过，我做得最好的决策就是拿出3个“1%”——我们公司股权的1%，我们公司利润的1%，我们员工

    工作时间的1%，注入我们公司创立的慈善事业，即Salesforce.com慈善基金。过去15年里，Salesforce.com慈

    善基金累计捐赠6000万美元给全球多家非营利组织，超过2万个非营利组织免费使用我们公司的软件产品。

    我们公司的员工在他们所居住的社区里累计投入志愿工作超过50万个小时。所有这些企业业务和慈善事业

    的成功，都源自托尼·罗宾斯帮助我打造出来的工具，利用这些工具，我能够清楚地知道自己真正想创造什

    么、给予什么、成就什么。我这一生，做好这三件事所带给我的满足和快乐比其他任何事情都要多。

    正是因为这个原因，我加入了托尼·罗宾斯创办的非营利组织“消除计划”，追求实现三大慈善目标：一

    是每年提供餐食给1亿多人；二是每年提供没有疾病污染的清洁饮用水给300多万个家庭；三是一起努力解

    救孩子和成人脱离被奴役的境地。

    我最亲爱的父母、我最亲密的好友、我们公司最重要的高管，我都派他们参加托尼·罗宾斯的讲座和训

    练营，让他们学习他的课程。培训完后，他们都一致称赞：“托尼·罗宾斯真是个独一无二的人物，我们这辈

    子能够遇到他，真是太幸运了。”现在有了《钱》这本书，托尼·罗宾斯会给你打开一扇门，和20年前他给我

    打开的那扇门一模一样。我可以很自信地说，有了托尼·罗宾斯做你的教练，你也会改变你的人生，找到适

    合你的人生之路，得到你真正想要得到的每一样东西!

    马克·贝尼奥夫

    Salesforce.com网络公司创始人兼首席执行官第一部分 欢迎来到丛林：旅程从这一步开始

    第1章 自己的钱!自己的生活!自己做主!

    钱做仆人很好，钱做主人很糟。

    ——弗朗西斯·培根爵士

    钱。

    钱，这个词能激起人们非常强烈的情感，很少有力量如此强大的词语。

    我们很多人甚至拒绝谈钱!我们在餐桌上很忌讳谈论宗教、性、政治，我们在餐桌上也很忌讳谈钱，在工作场合也往往被禁止谈钱。我们或许会在体面的场合谈谈“财富”，但是谈钱太直接了。谈钱这个东

    西，太俗，太招摇。钱涉及太多个人的东西，而且承载了太多的情感。有钱的人因为有钱感到内疚不安；

    没钱的人因为没钱而感到羞愧。

    但钱对于人们而言到底意味着什么呢？

    对于一些人来说，钱至关重要，但它并不是最重要且至高无上的。钱只是一个工具，能够产生力量，用来服务他人，创造更加美好的生活。另外一些人则过分痴迷于金钱，结果毁了自己，也毁了周围的人。

    有些人为了得到钱，甚至愿意放弃价值更高的东西，比如健康、时间、家庭、自我价值，甚至尊严。

    从核心本质来看，钱就是力量。

    我们都看到过钱拥有巨大的力量，能够创造，也能够毁灭。钱能够成就梦想，也可以挑起战争。你可

    以把钱当作礼物送人，也可以把钱作为武器伤人。你可以用钱表达你的精神、创意、想法，也可以用它表

    达你的沮丧、愤怒和仇恨。钱可以用来影响政府，也可以用来影响个人。有些人真的会为了钱而结婚——

    后来他们才意识到自己付出的代价有多大。

    但我们都知道，在某种程度上，钱只是一种幻觉。现在的钱，早就不是黄金了，甚至连纸币也不是。

    它只是银行电脑里一连串的零和其他数字的组合而已。钱到底是什么？钱就像变形器，就像画布，你赋予

    钱什么含义和什么情感，钱就代表什么含义和什么情感。

    说到底，钱并不是我们真正想要追求的目的……难道不是吗？我们真正想要追求的是感觉，是情感。

    我们认为钱可以创造出这些感觉和情感：

    权力感，自由感，安全感，助人感——帮助我们爱的人和需要帮助的人，选择感，存在感。

    把梦想变成现实有很多种方法，钱肯定是其中的一种。但即使钱只是一种感觉——一种非常抽象的概念，但你如果没有足够多的钱，就感受不到这一点!有

    件事是可以完全肯定的：要么你用钱，要么钱用你。你要么是钱的主人，要么，至少从某种程度上说，你

    就是钱的奴隶。

    你处理钱的方式可以反映出你对待权力的方式。钱对于你来说是苦恼的还是幸福的呢？赚钱是游戏还

    是负担呢？

    我选择用“钱”做本书的书名时，有些人对赚钱也许只是一种游戏的说法会勃然大怒。对赚钱这样一个

    严肃的话题，怎么能使用“游戏”这种轻浮且没有重要意义的词语呢？但是，朋友，我们还是面对现实吧。

    接着读下去，你会明白，改变自己生活的最好方式就是找到那些已经成功达到和你拥有相同目标的成功人

    士，然后你只需要模仿他们的行为就足够了。想要掌控自己的投资理财吗？找一个投资理财方面的专家，模仿他处理金钱事务的行为方式，你就会踏上发掘金钱力量的成功之路。

    现在我可以告诉你，在全世界最有钱的富豪中，我采访过很多人。其中大多数人确实认为赚钱就是一

    种比赛。否则，为什么会有人已经赚了几十亿美元还要每天工作10个小时甚至12个小时呢？记住，并非所

    有的游戏都是非常轻浮且没有重要意义的。游戏就是生活的反映。有些人坐在场边当观众；有些人在场上

    参加游戏比赛，全力争取胜利。你如何参与赚钱这场游戏呢？我想提醒你，赚钱这场游戏，你和你的家人

    都输不起。

    我给你的承诺是：如果你愿意和我一起遵循本书所提出的简单7步投资法——这是我提炼世界上最成功

    的投资理财高手的经验所总结出来的，你和你的家人就会赢得赚钱这场游戏比赛。你能赚得盆满钵满!

    但是要赢得比赛，你就必须知道游戏的比赛规则，向那些成绩好、经验多的高手学习最好的成功策

    略。

    好消息是，你可以节省好几年的时间——只需要花上几分钟——简单地了解需要避开的陷阱和走向永

    久成功的捷径即可。金融行业里的人在工作中频繁使用专业术语，让人听起来感觉投资理财这件事非常复

    杂难懂。但实际上，只要你过了专业术语这一关，投资理财这件事相当简单。本书将给你一个翻身做主人

    的良机，从此让你不再是任人摆布的棋子，而成为金钱游戏中当家做主的棋手。我想你会非常惊讶地看

    到，自己如何从什么也不懂的外行变成很懂门道的内行，以及很容易就完全改变自己的投资理财计划，从

    此享受自己应得的财务自由。

    让我们一起来努力吧!想象一下，你是技巧熟练、经验丰富的投资理财游戏的比赛高手，你的生活会

    变成什么样子呢？

    如果从此以后钱对于你来说不再重要，生活又会怎么样呢？

    原来你天天都要操心的事，每天早上一定要准时上班，账单来了得赶紧支付，养老金要交了。有了钱

    之后，你再也不用为这些事操心发愁了，你会是什么感觉呢？按自己的意愿，过自己的生活，会是什么样

    子呢？一旦你知道，自己有机会创立自己的企业，自己有能力给父母买套好房子，自己有财力送孩子上好

    大学，自己拥有财务自由和时间可以环游世界，你内心会是什么样的感觉呢？

    每天早上醒来，你知道自己有足够多的钱，不但能够满足生活的基本需要，而且能实现自己的人生目

    标和梦想，你会如何生活呢？

    事实是很多人还会继续工作，因为我们天生注定要工作。但是有了财务自由之后，我们不再为了钱而

    工作，而是为了人生更加快乐和生命更加充实而工作。我们的工作会继续下去，但是原来那种为了赚到更

    多钱的残酷竞争会终止。我们工作是因为我们愿意工作，而不是因为我们必须工作。

    这就是财务自由。

    这是白日梦吗？对于普通人来说，更重要的是对于你自己来说，这个梦想真的能变成现实吗？

    不管你是想赚很多钱，过上令人艳羡的富裕生活，还是只想赚的钱够花就行，事实上，你总可以找到

    办法赚到足以满足你个人需要的钱。我们该怎么做呢？获得足够多财富的秘诀很简单：找到一条路，让自

    己能为他人做得更多，比其他人做得都多。让自己变得更有价值。做得更多，给予更多，承担更多，服务更多，你总有机会赚得更多，不管你是在得克萨斯州的奥斯汀拥有最好的快餐车，还是成为公司里的顶尖

    销售人员，甚至是成为像照片分享应用软件Instagram公司的创始人一样的人物。

    但本书要讲的不仅仅是增加价值，实际上本书要讲的是如何实现个人成长，从你现在的低水平成长到

    你非常想要达到的高水平，无论是财务安全，财务独立，还是财务自由。本书讲的是如何开发一种基本的

    生活技能，即投资理财能力，以赚到更多的钱，提高你的生活质量，而绝大多数美国人从来没有培养过自

    己的投资理财技能。事实上，77%的美国人，也就是4个美国人里就有3个人承认自己为钱发愁，但只有40%

    的人揣摩过开支计划或投资计划。美国婴儿潮一代出生的人(1946—1964年出生)，3个人里就有1个人存

    款不足1000美元。民意调查显示，美国民众信任金融体系的比例低于25%——理由非常充分!持有股票的

    人数跌到历史低位，在年轻人当中尤其如此。但是，事实上，并不是收入高、赚的多就能实现财务自由。

    本书后面会讲到，即便收入高达数百万美元的人，如电影《教父》的导演弗朗西斯·福特·科波拉、拳击明星

    迈克·泰森、演员金·贝辛格，后来也失去了财务自由，因为他们没有运用本书所讲的投资理财的基本原则。

    你一定要努力为家人保住你赚到的钱，但是更重要的是，你还要让自己赚到的钱能够生钱——你在睡觉的

    时候也照样赚钱。你必须转变自己，从经济上的财富消费者变成财富所有者。为此你必须成为投资者。

    实际上，我们很多人已经是投资者了。你第一次进入投资理财这场游戏比赛，也许是你奶奶为了庆祝

    你的出生给你买了一些她最喜欢的股票，也许是你的老板自动把你加入公司的401(k)养老金计划，进而

    开始购买股票基金，也许是朋友告诉你要放下电子书阅读器Kindle去买其生产商亚马逊(Amazon)的股

    票，从而使你第一次成为股票投资者。

    只是这样做就够了吗？你能读到这里，我猜你肯定知道答案是根本不可能。我不用提醒你，现在完全

    不是你父母和祖父母的投资世界了。过去的人生投资理财计划非常简单：上大学，找工作，努力工作，再

    跳到更大的公司得到更好的工作岗位；从此以后，投资理财的关键是找到办法为公司增加更多的价值，让

    自己的职位不断往上爬，投资购买自己公司的股票，拿到一大笔养老金光荣退休。还记得养老金吗？养老

    金还能保证给你带来持续的收入，永远不会终止吗？这套人生投资理财模式已经落伍了。

    我们都知道，时代变了，世界变了。我们的寿命更长，钱却更少了。各种新技术不断涌现，让金融体

    系更加完善，但设计这个金融体系的目的好像不是帮助我们让自己手里的钱增值更多，而是让我们手里的

    钱变得更少，跑到别人腰包里的钱更多。当我写下这些文字的时候，美国的存款利率接近0%，而美国股市

    像漂在大海上的软木瓶塞一样大起大落。与此同时，我们面临的金融体系给你的选择多到无限大，复杂到

    你的大脑简直难以想象。如今，美国股市上公募基金 [1]

    的数量超过10000种，ETF(交易所交易基金)数量

    有1400个，还有其他几百个全球各地的股票交易所可供选择。我们似乎每天都淹没在越来越复杂的投资“工

    具”中，由首字母缩写而成的简称多得让我们眼花缭乱：CDOs(债务抵押债券)，REITs(房地产投资信托

    基金)，MBSs(抵押贷款支持债券)……

    我们到底该怎么办呢？

    HFT怎么样？这是“高频交易”(high-frequency trading)的简称。在证券市场每天几千万次的交易中，50%~70%是用高速电脑完成的。这对你有什么意义呢？只需半秒钟，大约500毫秒，上名列第31位。他是如何白手

    起家，通过投资成为超级富豪的呢？我一定要搞清楚!这家伙的投资业绩真了不起，根据《巴伦周刊》的

    报道，他管理的纯阿尔法基金，过去20年里只有3年亏损，2010年他为核心客户创造了40%的投资收益。这

    只基金存续期间(1991年发起)，他创造出了21%的年化收益率(未扣除管理费)。如果我想找人询问“普

    通投资者在这样一个疯狂、动荡的股票市场中还能赚到钱吗”，那么这个人就是达利欧。因此，当达利欧告

    诉我“没问题，你还能赚到钱”时，我会马上全神贯注地洗耳恭听。你呢？

    要接触到达利欧这个大投资家，可不会那么容易。但结果比我想象的容易，达利欧已经知道我是谁

    了，他很喜欢我做的事情。一天下午，我来到达利欧家里，让我吃惊的是，这么有钱的投资家，住的房子

    却很低调——在康涅狄格海岸边一个树木繁茂的岛上，很不起眼儿。我们刚开始聊，达利欧就明白了我的

    意思，他直截了当地告诉我，像我这样的个人投资者也能赢得投资比赛——但是前提是我不要妄想在专业

    人士擅长的领域击败他们。

    “托尼，个人投资者需要知道的是，自己也可以赢。”达利欧说，“但个人投资者想要通过击败整个市场

    来赢得投资比赛，那是根本不可能的，你想都不要想。我雇用了1500名员工，有40年的投资经验，但要战

    胜市场对于我来说依然很难。这是你与投资高手之间的较量，也就是说，你和全球最好的扑克牌玩家在玩

    扑克牌游戏。”达利欧65岁了，说话带着柔软的纽约口音，喜欢一边说话一边打手势，就像个指挥家。他提醒我注

    意，玩扑克牌游戏，和在股市上玩投资游戏一样，都是零和游戏。有一个人赢，就得有一个人输。但是同

    时玩股票的对手比同时玩扑克牌的对手多多了。“只要你进入证券市场，你的对手就是全世界成千上万的其

    他投资者。这可不像玩扑克牌那样，你的对手只是坐在桌子对面的人。证券投资是全球性的游戏，只有很

    少一部分人能从投资游戏中真正赚到钱。这极少数的赢家能赚到很多钱。这些擅长投资游戏的高手赢的就

    是那些不擅长投资游戏的人的手里的钱。”达利欧说，“所以我要跟你这样的个人投资者，也就是普通的业

    余投资者说‘不要进入股市和高手玩游戏了’。”

    我问达利欧：“如果你告诉普通投资者，他们在股市这个投资游戏中根本没有能力和高手竞争，普通投

    资者会不会花钱雇用别的投资高手替他们比赛呢？很多股票经纪人和基金经理都说业余投资者把钱交给他

    们管理，能得到更好的投资业绩，你觉得这样做可行吗？”

    “你以为花钱找专家帮你投资，就像花钱找医生看病一样吗？但是那些投资专家并不是医生。”达利欧

    告诉我。我们从小到大在生活中受到的训练是，要百分之百地相信医生，想也不用想照着医生说的做，相

    信医生什么病都能治好。但是瑞·达利欧说，一般的基金经理不会帮你赢得投资游戏，因为他们并没有足够

    的技能和资源去玩大赚特赚的投资游戏。“如果他们真有这样的本事，你这样的个人投资者也就接触不到他

    们了。”

    “与我们证券市场上的投资竞赛相比，奥运会就显得太容易了。”达利欧继续说道，“证券市场上的竞争

    要激烈多了。当你想找个股票经纪人做投资顾问时，你会觉得你应该先问，‘这个投资顾问是个聪明的家伙

    吗？’他可能很聪明，也可能很关心你。但你真正应该问的问题是，‘这家伙拿过几枚金牌？’你找股票投资

    顾问时，要非常谨慎，因为有很多人想要给你提供投资建议来赚取你的佣金，但你找的股票经纪人，也就

    是投资顾问，要足够出色，才能够避免把钱输给那些最厉害的投资游戏高手。”

    那么你给普通投资人的答案是什么呢？

    “不要去和投资高手争斗，你要明白的是，还有一种被动投资的方法可以让你稳稳地赢得投资游戏。这

    种方法就是分散投资所有股票，正如那句俗语所说的，不要将所有鸡蛋都放在一个篮子里。用这套方法，你可以在所有下跌行情中保护自己，因为最好的投资者都知道，他们也会犯错，不管他们有多聪明。”

    等等!瑞·达利欧，你这个过去21年创造出21%年化收益率的投资高手，将来也会犯错吗？

    “对，托尼，我也会犯错。”他说，“我们都会犯错，所以我们要建立一套投资操作体系，保护自己免受

    这些失误的影响。”

    说到这里，我们两个人坐在一起已经聊了将近三个小时，是时候问最关键的问题了：“达利欧，这个体

    系是什么？”达利欧对我说：“托尼，我的基金最后一次接受新的投资人加入，要求客户至少要有50亿美元

    的净资产，这样的人才有机会分享我的投资管理知识，而且至少要投资1亿美元购买我的基金。我的这套投

    资体系非常复杂，而且会有很大变化。”

    我说：“好了，达利欧，你刚才说，你再也不接受新的投资人加入你的基金了，谁也不行。但我知道你

    还是非常关心大众投资者的。如果你不能将钱留给自己的孩子，只能留下一系列投资原则，或者一个投资

    组合——一个投资体系，能让你的孩子像你一样，无论市场行情是好是坏都能赚到钱——请告诉我，对于

    普通投资者来说，应该采用什么样的投资体系呢？”

    我俩来来回回交流了几个回合之后，最终，你猜结果如何？他给我提供了一套理想的投资组合样板，也就是具体明确的各种投资及混合比例。它可以帮助你在任何一个市场上实现投资收益最大化，同时收益

    下跌的波动性最小化。

    投资组合是什么意思？你不熟悉这个词不要紧，其实投资组合这个概念很简单，就是同时做各种不同

    的投资，把这些投资组合到一起，努力实现投资收益最大化。达利欧展示给我的是一个简单的投资组合，包括投资的内容、百分比、投资金额。回顾历史，我们发现，使用达利欧建议的策略在过去30年(1984—

    2013年)中，赚钱的时间多达85%。也就是说，过去30年只有4年多是亏钱的——亏损最多的年份也只亏了

    3.93%(4年中平均每年亏损1.9%)。其中有一年亏损只有0.03%，大多数人会认为这接近于不赚也不亏。

    2008年整个美国股市亏损51%(从最高点到最低点)，你只亏损了3.93%——只要完全按照达利欧说的做就能做到。达利欧在此处分享的投资计划，每年年化投资收益率接近10%(扣除费用后的净收益率)，而且

    这个投资计划简单易行，你自己就能轻松搞定。这只是本书介绍的投资体系之一，在第6章中，你会学到更

    多的全球最伟大的投资大师所分享的投资策略。

    我知道，现在你肯定想直接跳到后面，看看达利欧推荐的这个投资组合的内容究竟是什么。但我要提

    醒你，你必须按照简单7步投资法一步一步地来做，这个投资组合才会行之有效。如果你一问三不知，一不

    知道该从哪里搞到钱来投资，二不知道自己的投资目标，三不知道投资的游戏规则，那么即使你看到了世

    界上最好的投资组合，你也不知道该如何利用。所以，请你还是老老实实地跟着我，我们一起一步一步地

    来。我没有胡说八道，我是有一套方法的。朋友，你得按照套路来。

    瑞·达利欧提供的投资建议对你的价值有多大呢？其他人需要有50亿美元的财产才能得到，你只需要花

    费买这本书的钱就可以得到。这样来看，你买本书的投资收益可不算差!

    了解达利欧的投资体系，这让我非常激动，但是达利欧最让我感兴趣的地方是他如何看待世界。他把

    世界看作丛林，把自己的生活看作经常发生的令人兴奋的战斗。

    “托尼，我就是这样来看待生活的，我们都有一些自己想要得到的东西。这些东西代表着更高的生活品

    质。但要得到你想要的东西，你就必须穿越充满挑战的丛林。只要穿过丛林，你就会获得自己期盼的生

    活。就像是你正在丛林的这一边。”他告诉我，“你如果能穿越丛林到达那一边，就能拥有非常棒的工作，非常舒适的生活。但是丛林中有各种各样危险的事物，这些事物都有可能杀死你。那么，你是选择待在这

    一边过着安稳的生活，还是选择进入丛林走向另一边呢？你会如何处理这个问题呢？”

    达利欧选择的是进入丛林，和自己非常信任又非常聪明的好友们一道前行。达利欧总是不停地问：“哪

    些是我不知道的呢？”“这是个至关重要的问题。”他说，“我一生中最重要的成功因素是自己很有自知之明，不会狂妄自大。我会坦承自己有很多不足，我对很多事情知道得并不多。学习得越多，我会觉得自己知道

    得越少。”

    这不正是无可争辩的事实吗？我自己就是个活生生的例子。我开始写本书时，自以为自己很清楚在干

    什么。毕竟，我都有几十年的经验了。但在过去4年寻找全球最出色的投资人的过程中，我一次又一次地为

    自己的无知而深感羞愧。我发现，那些只会说不会干的伪专家都很自大，自以为无所不知无所不晓，而这

    些业绩最优秀的投资大师本质上都很谦卑。就像瑞·达利欧，他们会说出自己的想法，然后坦诚地说自己的

    看法也可能是错的。

    财富不是生活的目标，而是生活的手段。

    ——亨利·沃德·比彻

    随着我寻找投资高手的旅程不断行进，我发现我的使命在不断地升级。每采访一位投资大师，我就会

    发现一些以前我并不知道的投资工具、投资机会和投资产品，只有超级富豪才有机会享用，一般的老百姓

    听都没有听说过。具有讽刺意味的是，有些最好的投资机会风险极小，或者风险有限，即这些投资大师所

    说的“风险—收益不对称”。它的意思是，上涨赚钱的潜力大，下跌亏钱的可能性很小，这种“聪明钱”就是投

    资高手管理的资金最盼望的投资良机。

    我非常兴奋，能够找到这样好的风险—收益不对称的投资机会，并利用它们多赚些钱，因为我到人生

    现在这个阶段，年龄已经足够大，运气还足够好，经济也足够宽裕了，能找到并抓住这样的投资机会了。

    但我的儿子不能，我的女儿不能，我的好友不能，最重要的是，可能像你这样的读者也不能。(除非你攒

    了好几千万美元，你读本书只是想看看达利欧把钱投到哪里了，给自己做参考。)

    于是，我给自己定位的角色变了，从一个消极被动的投资世界的信息采集者，变成一个积极主动的行

    动者，为我的朋友们和读者们提供良好的投资机会。我不仅要告诉你那些有钱人会做什么样的投资，我也

    想把这些投资机会开放给每个普通人。所以我想找到那些专门为超级富豪提供投资理财服务的公司，然后

    想方设法地说服它们创造出新的投资机会，让各个收入层次和各个年龄层次的投资者都能分享。我尽力高

    调地宣传这些公司的服务，在某些情况下，我会深度介入，与它们合作研发新的投资产品，让普通大众能

    够第一次购买这样的投资产品。但令我最骄傲的是，我已经说服了许多公司向一般收入者开放服务——完

    全免费!在本书接下来的内容里，你将会了解到堡垒财富管理公司和高塔投资顾问公司两家公司革命性的战略合作，它们共同组建了一家投资顾问合伙公司。高塔投资顾问公司是美国第五大投资咨询公司，向超

    级富豪提供清晰易懂而且没有利益冲突的投资建议。它们将为老百姓提供透明、没有冲突的建议。现在这

    家合伙公司会给包括每位读者在内的一般收入阶层，提供同样优秀的投资理财规划服务，而且不收取任何

    费用，不管你投资的金额是大是小都不收取一分钱。你能学会如何访问一个免费的在线平台，它能让你像

    买车先试驾一样提前考察你的投资经纪人，检验你是不是给你的经纪人付了过高的佣金，但他带给你的回

    报低于市场水平。我希望这是个人理财世界发生巨变的开始，从此在巨大的投资赛场上，有钱人和普通人

    能够公平竞争。

    高塔投资顾问公司为什么要这样做？第一，这是应该做的正确的事。投资者需要知道他们花的钱值不

    值。第二，他们知道很多现在很有钱的人并不都是一开始就很有钱的。发家致富的秘诀是什么，你还记得

    吗？为别人做更多，比其他人做的还要多。高塔投资顾问公司在你人生这个阶段为你义务地做了这件好

    事，它是在赌，你将来肯定不会忘记高塔投资顾问公司。你会成为高塔投资顾问公司的粉丝和忠诚客户。

    今天，你得到了你需要的帮助，而且一分钱不用花，高塔投资顾问公司则得到了未来的客户。这就是

    金融界的协同作用。这样就有机会创造出难以捉摸的双赢结果，在华尔街都是机构赚钱、客户吃亏，双赢

    的事非常少见。

    言善信，心善渊，与善仁。

    ——老子

    “成为游戏高手”能带给你很多巨大的好处。其中之一是，你不仅能够赢得比赛，而且还有能力对别人

    产生重大影响。不管我们的处境多么困难，总是有人比我们更苦。如果有人自己创造了巨大的财富，那么

    他有权力，我相信，也有责任，把一些财富回馈给那些刚刚开始人生旅程的人，或者那些遭遇灾难打击、人生旅途受困的人。稍后我将与你分享我的亲身经历，那时我们家可以说家徒四壁，全家人只能饿肚子，多亏好心人的慈善捐助，我们家才能有饭吃，我们没有被饿死。这件事情彻底改变了我对人的看法和对生

    活的看法。这段受人恩惠的经历，对塑造今天的我有很大的帮助。

    所以几十年来，我一直努力回馈社会，通过我创立的安东尼·罗宾斯基金会，每年为200万人提供食

    物。最近几年，我们的员工捐了多少钱，我和妻子私人也捐了相应的钱。

    今天，我可以自豪地说，当初没有饭吃的那个孩子，如今每年能够直接帮助400万人得到照顾和食物。

    总的来说，过去38年，我很荣幸地为4200万人提供了食物。

    我想用本书作为工具帮助你发掘出足够多的财富，既有物质财富也有精神财富，让你能够拥有一股向

    善的力量，也能够捐赠出你的财富，捐赠出你的时间，帮助他人。不过，我要告诉你，如果现在你不能从1

    美元中捐出1美分，将来你就不会从1000万美元中捐出100万美元。现在是时候给予了。我还一无所有的时

    候，就已经开始这样做了。好人有好报，当你给予的时候，即使当时你认为自己的财富非常少，你也可以

    自己教育自己，你拥有的不仅足够多而且绰绰有余。你可以将贫乏的世界抛在身后，向着富有的世界前

    进。

    因此，我很想让你现在就开始奉献之旅。当你阅读本书时，就会知道，你不仅帮助自己在财务上创建

    一个全新的未来，而且同时在帮助每天面临饥饿的1700万个家庭。

    怎么去做呢？我决定在一年之内做更多的事情，比我过去所做的还要多。以我的读者的名义，在本书

    出版之际，我给全美国无家可归、受苦受难的男人、女人和孩子，捐赠5000万份餐食。倘若知道了这些无

    家可归者是什么样的人，你一定很震惊。没错，确实其中一部分人是参加过战争并在记忆中留下深刻伤疤

    的士兵，另一部分人是有精神障碍或者身体残疾的人。但还有好几百万人就像你我一样，本来过着正常的

    生活，后来突然失去了工作，或者因为出现了健康问题，或者因为家庭发生了变故，将他们推到了入不敷

    出的破产边缘。大多数美国人只要几个月拿不到工资就会没钱还债，只能破产。让我们一起伸出援助之手

    去帮助他们吧。

    我在写本书的时候，美国国会削减了87亿美元的食品优惠券预算。我见证了这个政策巨大的破坏性影

    响，这相当于掐断了与饥饿问题斗争的志愿者和非营利组织的弹药补给。这正是我要捐赠5000万份餐食的

    原因。我发挥自己的影响力，获得了来自其他慈善机构与此金额相当的捐赠，这样我们就能提供1亿份餐食给忍饥挨饿的人了。欢迎加入我们，让我们一起帮助饥饿的人，你可能不知道自己已经在出手相助了：因

    为你买了这本书，不管你买的是纸质书，还是在iPad上买了电子书，你本人就直接为50个人捐赠了一顿饭。

    我希望，读完这本书，你能在善心的驱使下，自愿做出小额捐赠。我在本书最后一章提供了一些信息，让

    你了解如何“使用零钱帮助改变世界”。有很多简单而又愉悦的方式能让你轻松给予、帮助弱者、回馈社

    会，能让你千古流芳，子孙后代都会引以为荣。

    这一章的内容太多了!但我希望你读着不会感觉很长!我是不是已经激起了你的兴趣呢？你正在认真

    地思考自己可能努力成就什么样的人生。你可以想象一下，通过努力，从今天的你变成你真正想成为的

    你，过上你想要的人生，会是什么感觉呢？金钱带给你的感受不再是压力，而是兴奋与自豪，那时，你的

    心情会如何？当你征服了人生中的金钱领域后，你会创造出新的动力。它不但会让你在财务方面取得成

    功，而且在人生其他比金钱更重要的领域，你也会取得成功，这一点我可以向你保证。

    最后再说一句，如果你能读到这里，我要好好夸奖你，因为你的阅读量在购买非小说类书籍的读者中

    已经位居前10%了。没错，统计表明，买书的人能读完第一章的，10个人里不到1个人。这简直太荒唐了

    吧？这本书我尽量写得很浅显，但会使你了解得很深入——成为金钱游戏高手，掌握关键的投资理财技

    能，让你从此完全掌控自己的财务世界。本书并不是“投资红宝书”，而是“投资大宝典”。所以，我现在就邀

    请你，也要挑战你，承诺读完本书，和我一起走完简单7步投资法的投资之旅。我向你保证，你会受益匪

    浅，将来几十年都享用不尽。

    现在，翻到下一页。首先，我要给你快速概述一下获得终身收入的指南——这笔收入会维持你现在的

    生活(或者带给你想要的生活品质)，而且让你再也不用为赚钱工作。实现了这个目标后，你再去工作就

    不是为了赚钱了，而只是因为你想工作。让我们紧抓这份指引方向的路线图，一道前行，踏上通向财务自

    由的简单7步投资法之旅。

    [1] 美国人称为“共同基金”，国内称为“公募基金”。——译者注

    [2] 1英里≈1.61千米。——编者注

    [3] 除了少数几个“独角兽”，也就是人数很少而且限制严格、难以加入的“金融奇才”团队，普通大众根本没有机会接触到，但我会在后面几

    章中为你介绍。

    [4] 1磅≈0.45千克。——编者注第2章 简单7步投资法实现财务自由：创造终身收入

    千里之行，始于足下。

    ——老子

    告诉我，你有没有过这种经历，你知道的……和孩子玩视频游戏，你输得很惨、被羞辱的经历。谁总

    赢呢？当然是孩子啦!但是孩子是怎么做到的呢？是因为孩子头脑更聪明、动作更快、实力更强吗？

    我们来分析下事情的经过。你去侄女或者侄子家做客，孩子见了你会说：“快来和我一起玩游戏吧，好

    叔叔!”

    你马上反对：“不，不，我不会玩这个游戏。你玩你的。”

    他们会说：“来吧，很容易的!我一教你就会了。”然后他们射死几个屏幕上跳出来的坏蛋。你仍然不

    愿意玩，于是，他们就开始恳求你了。“玩吧!玩吧!求你了，求你了，求你了!”你很喜欢这个小家伙，所以只好让步了。然后孩子简单的一句话就让你知道你上套了：“你先。”

    于是你下定决心，一定要赢!你要在孩子面前露两手。结果如何呢？砰!砰!砰!只要三四秒，屏幕

    上的坏蛋就把你打死了。你头部中枪。弹孔冒着烟。

    轮到孩子玩了。孩子拿起枪，突然砰、砰、砰一阵扫射。很多坏蛋从天而降，从各个角落嗖嗖地飞来

    飞去。孩子预料到坏蛋的一举一动，逐个击落——45分钟后，终于轮到你玩第二轮了。

    现在你发怒了，更加坚定了非赢不可的信念。这一次，你整整坚持了5秒钟才死掉，孩子上来又一口气

    玩了45分钟。你终于明白这是怎么回事了。你就是被孩子拉过来当炮灰的。

    那么，为什么孩子总能赢？他们的脑子反应更快吗？他们的两只手动作更快吗？不是!是因为他们以

    前玩过这个游戏很多次。

    他们已经掌握了人生获得财富和成功的最大秘诀：他们能预测到前方的路。

    记住这句话：预测是终极力量!失败者事后才做出反应，领导者事前就能做出预测。接下来，精英中

    的精英会教你学习预测的技能，瑞·达利欧、保罗·都铎·琼斯，以及其他50位能够预测前路的金融界领袖人

    物，他们组成的明星军团知道前方的路。他们来指导你在通往财务自由之路上遇到困难和挑战时，让你一

    路前行免受伤害。正如瑞·达利欧所说的，前方是一片丛林，布满了能在财务自由之路上杀死你的危险的东

    西，你需要信得过的向导帮你穿越丛林。有了他们的帮助，我们可以为你制订规划，帮你预测前行的困难

    和挑战，让你避免不必要的压力，最终到达你理想的财务目的地。

    我要简要地概述一下我们要去哪里和本书的基本结构，这样你就可以有效地利用本书了。但在此之

    前，我们先要搞清楚我们真正的目的。本书致力于达成的最重要的结果是：让你掌握自己的财务，能够拥

    有一份终身投资收益，再也不用为赚钱去工作，实现真正的财务自由!好消息是，每个人都能实现真正的

    财务自由。即使在起步时你深陷债务泥潭，毫不夸张地说，只要多花一点儿时间，持续保持专注，运用正

    确的投资策略，你就能在几年之内获得财务上的安全，甚至是财务自由。

    在我们开始按照简单7步投资法一步一步地开始投资之旅之前，让我们先探讨一下，为什么在财务上达

    到安全无忧过去看起来非常简单，现在却相当困难？其中发生了什么改变？我们需要做什么来应对？我们

    先来上一堂历史课吧。

    年轻时没有钱可以，但年老时没有钱绝对不行。

    ——田纳西·威廉斯现在，你的财务生活好像比过去困难很多，不是吗？我敢肯定，你一定很困惑，现在想要存点钱养

    老，然后舒舒服服地享受退休生活，为什么会如此困难。我们已经把退休养老看作社会给予的一项福利：

    人生神圣不可侵犯的阶段。但是别忘了，退休其实是个相当新的概念，事实上，只有最近一两代人才有退

    休这个概念——对于我们大多数人来说，只有我们的父母和祖父母两代人，才享受到了退休的福利待遇。

    在他们之前，人们一般要工作到动不了，不能工作为止。

    所有人都是一直工作到死。

    还记得历史吗？美国的社会保障制度是什么时候才开始有的呢？那是大萧条期间，时任美国总统富兰

    克林·德拉诺·罗斯福所创立的，那时并没有照顾老人和病人的社会保障体系。在此之前，“老人”的概念和现

    在完全不同。那时，美国人的平均预期寿命只有62岁。寿命只有这么长!社会保障体系提供的退休福利，政策规定人要活到65岁才能开始享受，所以并不是每个人都能享受到退休福利，就是享受到了也享受不了

    多久。事实上，创立社会保障体系的罗斯福总统本人，寿命也没有长到能够享受自己的退休金(尽管他可

    能并不需要这笔钱)。他死时才63岁。

    《美国社会保障法》在大萧条时期减轻了数百万名美国人的痛苦，但是其创立的目的并非取代退休储

    蓄——只是作为满足最基本生活需求的一个补充而已。而且当时设计的制度也不是为了适应我们今天生活

    的世界。

    世界变化很大，新的现实情况是：已婚夫妇二人其中至少有一位会活到92岁的可能性是50%；其中一

    位活到97岁的可能性是25%。

    天哪!我们的平均寿命正在快速接近100岁。

    随着寿命延长，我们领取养老金的预期年限会更长——长出很多。50年前，人们领取养老金的年限平

    均为12年，而如今一个人65岁退休后，预期会活到85岁甚至更久。这样，领取养老金的年限会长达20多

    年。这还只是平均年限，许多人会活得更长，甚至能领取30年的养老金!

    用30年工作所交纳的养老金，去负担30年的退休生活，这根本不现实。你不能指望只用前30年每月交

    纳的10%的工资收入作为养老金，来支撑后30年的退休生活支出。

    ——约翰·沙文，斯坦福大学经济学教授

    你预计自己能活到多少岁呢？我们看到，各种各样医疗技术的突破创新都会延长我们的寿命好几年，甚至几十年。从干细胞技术到3D打印器官，再到细胞再生，各种技术爆发性涌现。你会在本书第七部分，了解更多最新科技的进步。寿命延长肯定是好事，但是你做好准备了吗？我们很多人都没有做好。

    美国万通金融集团相关人员做了一项调查，他们访问了1946—1964年婴儿潮一代出生的人：“你害怕的

    事情是什么？”

    你认为答案会是什么？死亡？恐怖袭击？瘟疫？

    错!婴儿潮一代出生的人最害怕的事情是：人活着，钱花没了!

    (顺便说一下，死亡，只排在第二位。)

    婴儿潮一代出生的人有理由害怕自己的储蓄撑不到去世，千禧一代出生的人也是如此。安永会计师事

    务所的一项研究表明，75%的美国人愿意在临死之前看到自己的资产完全消失。社会保障安全网络，如果

    能够存活到下一代的话，本身并不能提供合理的生活水平。目前，美国人每月能够领取的养老金平均是

    1294美元。如果你生活在纽约、洛杉矶、芝加哥或迈阿密等大城市，你觉得每个月这点儿钱能撑多久呢？

    或者如果你住在伦敦、罗马、东京、中国香港、悉尼或新德里等国际大都市，同样是社会保险体系，同样

    是每月只领取养老金，这又能让你撑上多久呢？无论你生活在哪里，如果没有另一份收入来源，你最终只

    能老了也得打工，也许做个站在沃尔玛超市门口迎接顾客的最佳着装接待员，一直到你死。

    显然，我们需要增加退休后的收入，帮助自己维持更长的退休生活，比以前任何时代都要长——我们

    现在正处在经济不景气的时期，许多人都在苦苦地挣扎，想要恢复失去的收入水平。活得更久了，花得更多了，但是经济不景气下收入下降了，我们的经济状况越来越窘迫。我们是如何

    应对的呢？很多人发现，退休养老这个问题太令人头疼了，简直让人崩溃，于是我们干脆阻止自己去想

    它，盼望问题会自行消失。根据雇员福利研究所的调查研究，美国在职雇员中，48%的人从来没有计算过

    自己退休后总共需要花多少钱养老。是的，48%!这是个惊人的数字。接近一半的美国人需要从第一步做

    起，开始制订自己未来的财务规划——算账的时间到了。

    那么，解决办法是什么？从第一步开始：做出你一生最重要的财务决策。到你读完本书的时候，你不

    仅有一个自动的储蓄和投资计划，而且你也知道了不用依靠工作照样能创造收入的方法。

    等等!竟有这样的好事!简直太好了，这不可能是真的!你肯定会这样想。任何事情听起来好得简直

    不能太好了，往往都不是真的，难道不是吗？

    但我相信，凡事都有例外。如果我告诉你，现在确实有些金融工具，能让你在市场上涨时赚到钱，在

    市场下跌时也不会亏一分钱，你会怎么说呢？20年前，对于普通投资者来说，这样的事情根本无法想象。

    但投资者在2008年市场暴跌一半的行情中，使用这些投资工具，没有亏损一分钱，甚至不会因为担心害怕

    而失眠。我用这些投资工具让家人获得了财务安全和财务自由。知道自己的收入永远不会被花光，这种感

    觉简直太棒了。我想确保你和你的家人都有这样的财务安全和财务自由的美好感觉。在本书里，我要展示

    给你如何创造有保障的终身收入来源。

    终身收入，再也不用为了赚钱而被迫工作。

    每个月底打开邮箱，原来你看到的只是银行对账单，存款账户里的钱越花越少，你只能幻想存款余额

    没有减少。相反，创造终身收入之后，月底你的邮箱里出现的不是对账单，而是一张支票，这样的感觉是

    不是好多了呢？这种好事有办法实现。

    在本书第二部分，我会向你展示如何把你的投资打造成赚钱机器，让你稳稳地赚到相当多的养老储备

    金——我称之为达到“临界数量”。这笔投资让你睡觉的时候也能照样赚钱。用几个简单的策略，你就可以

    创造出有保障的收入流，让自己能够按照自己的想法来建立、管理、享受自己的私人“养老金”。

    也许你很难想象，如今竟然会有这样的投资安排，可以提供给你如下好处：

    ●100%的本金安全保护，这意味着你绝对不会亏掉本金。

    ●你投资账户的收益与股票市场涨幅(比如标准普尔500指数)直接挂钩。所以，如果股票市场上涨，你就能分享到收益。但是如果市场下跌，你并不会发生亏损。

    ●你也可以把投资账户余额转化成有保障的收入，这些收入你一辈子也花不完。

    你可以不用想象了，这样的好事就在你眼前。这只是其中的一种，还有许多类似的投资机会，如今像

    你这样的投资者都可以得到。(你会在第五部分详细地了解到。)

    我要明确的是，即使有了终身收入，我也不建议你一到传统的退休年龄就停止工作。当然，可能你也

    不愿意这样做。研究表明，赚的钱越多，不退休继续工作的可能性就越大。过去，我们的人生目标是发财

    致富，然后40岁就提前退休。但现在，我们的人生目标是发财致富，然后一直工作到90岁。美国年收入达

    到7.5万美元(超过50万元人民币)或者更高的人，接近一半的人表示他们永远不会退休，即使退休，至少

    要工作到70岁。

    滚石乐队的主唱米克·贾格尔71岁了，仍然在做世界巡演，像这样工作到老怎么样呢？

    或者想想看，企业大亨史蒂夫·韦恩72岁了还在工作。

    沃伦·巴菲特84岁了。

    鲁伯特·默多克83岁了。萨默·雷石东91岁了。

    尽管他们年纪很大了，钱也非常多了，早就可以退休了，这些企业家仍然经营管理着自己的企业，而

    且做得很棒。(他们可能以后还会继续工作。)也许你也可以这样，虽然年纪很大了，但仍继续热情工

    作。

    但如果我们不能工作了，或者再也不愿意工作了，会出现什么情况呢？单凭养老金是不能完全支撑我

    们退休的生活开支的。美国婴儿潮一代出生的人，现在每天都有10000人年满65岁，老年人与年轻人的比例

    越来越不平衡，至少在我们知道的期限里，是不可能恢复平衡的。1950年，平均16.5个劳动者向社会保障体

    系交纳的养老金来支撑1个退休者所领取的养老金。2014年，平均2.9个人交纳的养老金来支撑1个人所领取

    的养老金。

    你觉得这样的比例能长期维持下去吗？

    《纽约时报》专栏作家、畅销书作家托马斯·弗里德曼，写了一篇文章《现在是401(k)退休计划的世

    界》。他说：“如果你是自我激励、自力更生的人，哇，太好了，现在这个新世界就是为你量体裁衣的。所

    有边界都消失了。但如果你不是自我激励、自力更生的人，现在这个新世界会对你构成很大的挑战，因为

    过去保护你的墙壁、天花板和地板通通消失不见了……限制少多了，但保障也少多了。你做出的贡献大

    小，会在更大程度上决定你得到福利的多少。作秀不行，你得真正有贡献才行。”

    你要是想与父母和祖父母一样，指望着退休后靠着领取养老金过上甜蜜幸福的晚年生活，你还是别做

    梦了，想想铁匠和电话接线员的命运，以后再也不会有这样的好事了。美国私营企业的员工，总体上只有

    一半人有退休养老保险，而且其中大部分人现在采用的都是个人完全自理、个人承担所有风险的模式。

    如果你是一个市、州或联邦政府的雇员，相当于中国的公务员，那么你还能享受到政府财务所支持的

    养老金，但随着时间一天天过去，越来越多的人，像底特律、圣贝纳迪诺等那些财政破产的城市里的人，政府雇员心里一直在打鼓，熬到自己退休的时候，这些养老金可能早就没有了。

    那么，你的退休养老计划是什么？你有养老金吗？是401(k)退休储蓄计划，还是个人退休金账户

    呢？如今，有6000万名美国人参加了401(k)退休养老金计划，交纳的养老金规模超过了3.5万亿美元。但

    如果你加入的是主导市场的高收费投资计划，对于你来说，这样的退休养老金计划的结果会很差劲，甚至

    亏得很惨。正因如此，如果你参加了401(k)退休养老投资计划，你就必须好好地读第二部分第10章了。

    你学到的很有用的新东西，让你只要做出简单的改变，就可以完全改变你的人生——带给你平和的心态和

    你现在需要得到的收益确定性。也就是说：不改变，你老了也不能退休；改变了，你就能提前退休。二者

    差别很大。

    死亡与纳税：唯一始终不变的事

    你要小心的敌人是市场波动很快(简直比光速还快)的市场、高得离谱的(和隐性的)费用、陈旧过

    时的养老保障体系，不要忘记还有我们很好的老朋友——税务员。啊，税务员。你只要赚到钱，税务员就

    要收走50%(甚至更多)的所得税。谢谢你为国家做出的贡献。如果你认为隐性费用是你积累财富的唯一

    拖累因素，那么你错了，你遗漏了最大最严重的拖累因素。

    我们都知道纳税会拖累你的财富积累，但在相当大的程度上，很少有人意识到税收拿走我们收入的比

    例有多大，对我们实现财务自由的能力影响有多大。经验丰富的投资老手非常明白这个道理：重要的不是

    你赚了多少钱，而是你留到口袋里多少钱。

    世界上最伟大的投资者都明白税收效率的重要性。那么随着时间的积累，纳税所造成的破坏性究竟有

    多大呢？

    我们来举个简单的例子：你挣了1美元，你有能力使每年收益翻番，一直持续20年。我们都知道一种投

    资游戏——复利，对吧？

    过了1年，1美元变成了2美元；过了2年，变成4美元；

    过了3年，变成8美元；

    过了4年，变成16美元；

    过了5年，变成32美元。

    你不能用计算器，猜猜看，这样过了20年，你最初的1美元增值到了多少钱呢？

    不要作弊。花点时间猜猜看。

    通过复利的魔力，20年后，最初的1美元变成了1048576美元!这就是复利令人难以置信的神奇力量。

    作为投资者，我们自然想要充分利用复利如此巨大的力量。不过，投资游戏并不是这么简单。在现实

    世界里，政府首先要你掏钱纳税。税务员正盯着他想分到手的那一块饼呢。在和上面的例子同样的情形

    下，如果必须交纳所得税，其影响会有多么大呢？还是不要用计算器，先猜猜看。如果你够幸运，每年支

    付的所得税税率只有33%，那么你觉得20年之后，你赚到的钱在交完税后，还会剩下多少呢？

    不要往后翻，偷看答案，花点时间，认真猜猜看。

    好啦!如果税前投资收益是1048576美元……嗯，交纳33%的所得税后，剩下的投资净收益差不多只有

    75万美元吗？或者可能更少，只有50万美元吗？再想想。

    现在我们接着往下看。在现实世界里，在新的一年开始，复利赚钱机器再次把你的钱翻番之前，我们

    首先要拿出钱来足额交纳上一年的投资收益所得税，那么税收的吸钱威力，是不是也会像复利的赚钱魔力

    一样，大到不可思议的程度呢？假设每年投资收益的所得税税率为33%，同样是经过20年之后，最后你实

    际获得的税后投资收益只有2.8万多美元。

    没错，只有大约2.8万美元!不用每年交纳所得税让你得到的投资收益接近105万美元，而每年交纳33%

    的所得税后，你最终拿到手的投资净收益只有2.8万多美元。相差100多万美元——还没算上州税呢!在某些

    州，比如加利福尼亚州、纽约州和新泽西州，州里征收的所得税也不少。所以你最后拿到手的税后净收益

    肯定会更低。

    当然，在这个例子中，每年收益翻番只是假设，你在现实世界中永远看不到这么高的投资收益率。但

    是这个简单的例子说明，如果我们忽视考虑税收对财务规划的巨大影响，其后果可能会很严重。

    鉴于事情发生在华盛顿州，你认为未来几年的所得税税率会更高还是更低呢？

    (你甚至根本不需要回答上述问题。)

    在本书第五部分，我会告诉你“投资门路”，直到现在为止能够得到这些投资门路的人，只有经验丰

    富、手法老到的投资者，或者“超级富豪”。我会让你看看那些最聪明的投资者做了什么——如何避开所得

    税，《纽约时报》称之为“专给富人的内线秘密”。它就是得到美国国税局批准的避税方法，让你可以免交

    所得税，从而大大加快财富积累的速度。你不需要是富人，也不需要是名人，普通人都能使用。这种合理

    避税的方法，基本上能让你的财务增加速度加快25%~50%，帮助你更快地实现财务独立。不过，具体能快

    多少取决于你的税级。

    没有成为自己的主人，就永远不是自由的人。

    ——爱比克泰德

    但是，不管你有没有制订退休养老规划，未来都在飞速到来。根据美国退休养老研究中心的研究，53%的美国家庭未来“处于危险之中”，因为他们退休后没有足够的收入来继续维持现在的生活水平。一半以

    上的家庭啊!记住，13以上的劳动者所储蓄的养老金还不到1000美元(不包括社会保险养老金和自有住房

    价值)，60%的劳动者所储蓄的养老金不到25000美元。怎么会这么少呢？我们不能把这一切都归咎于经济不景气。储蓄危机早在最近这次经济危机之前就开

    始了。2005年，美国的个人储蓄率为1.5%；2013年，它是2.2%(在危机最严重的时候超过了5.5%)。这是

    怎么回事呢？我们并不是孤立生活的。我们知道需要储蓄更多，以积累资本做投资。我们为什么没有真正

    这样做呢？是什么阻碍我们不能更多地储蓄呢？

    首先，我们必须承认，人类行为并不总是理性的。有些人花钱买彩票，尽管知道赢得强力球头奖的概

    率是1175000000，而我们遭到雷劈，即闪电击中的概率都比它大251倍。事实上，看看下面的统计数据会让

    你大吃一惊：美国家庭每年花在彩票购买上的钱平均为1000美元。我第一次听到这个统计数据是我的朋友

    什洛莫·贝纳茨——加利福尼亚州大学洛杉矶分校的著名行为金融学教授——告诉我的。我的第一反应

    是：“不可能有这么多!”其实，在我最近一次举办的研讨会上，我问现场观众：“买过彩票的人请举手。”结

    果现场5000名观众中，举手的还不到50人。如果5000人中只有50个人买过彩票，而平均每年购买彩票要支

    出1000美元，那么这就意味着很多人每年买彩票的实际支出大大高于1000美元。顺便说一下，最高纪录保

    持者是新加坡，平均每个家庭每年花费4000美元来购买彩票。你能不能大致估计一下，如果把每年买彩票

    的1000美元、2000美元、3000美元、4000美元拿出来做投资，每年的收益按照复利不断增长，最后价值会

    增长到多少呢？在下一章中，你会发现只需要很少的本金，通过投资理财使本金不断增值，就能把自己的

    养老金积累到50万~100万美元，甚至更多，而且几乎不需要投入时间管理投资。

    现在，我们把讨论的话题转到了行为经济学上，让我们寻找一些小技巧，它们能够造成贫穷与富有的

    巨大差别。行为经济学家努力想要弄清楚，为什么我们会在财务上犯下错误，如何无意识地轻易改掉这些

    错误。听起来很酷，对吧？

    丹·艾瑞里是杜克大学著名的行为经济学教授。他研究我们的大脑如何经常愚弄我们自己。人类的进化

    依赖于视觉，人脑的大部分都致力于处理视觉信息。但我们的眼睛经常误导我们。你如果不相信，就看看

    下面的例子。下图是两张桌子。图2–1

    如果我问你，哪张桌子更长，是左边窄的桌子，还是右边宽的桌子呢？大部分人会自然而然地选择左

    边窄的桌子。如果你也给出了同样的答案，那么你就错了。两张桌子的长度一模一样。(你不相信，自己

    动手量一量吧。)不服，好，我们再来一次。图2–2

    同样一张图，同样的两张桌子，哪张桌子更长呢？你是不是还觉得左边窄的桌子更长呢？你甚至敢赌

    上一把。你已经知道答案了，但是你的大脑仍在继续欺骗你。你就是觉得左边窄的桌子看起来更长。你的

    眼睛所看到的跟不上你的大脑所想到的。“我们的直觉一直在愚弄我们，利用不断重复、事前可预测、始终

    不变的方式。”艾瑞里在那次令人难忘的TED演讲中说，“对此我们束手无策。”

    俗话说眼见为实，事实表明并非如此，我们眼睛看到的东西也会出错。要知道，从理论上讲看东西还

    是我们人类非常擅长的领域，那么换成我们不擅长的领域，我们犯错的概率会有多大呢？比如财务决策。

    无论我们认为自己做的财务决策是出色的还是糟糕的，我们内心理所当然地认为自己能够掌控自己所做的

    决策。然而，科学表明事实并非如此，我们无法掌控自己的决策。

    就像上述的视觉错觉一样，我们做决策很容易受到错觉影响。艾瑞里在接受采访时告诉我，我们很多

    决策错误都要归咎于“认知错觉”。举个比较恰当的例子，你明天要去当地的车辆管理局回答一个关键问

    题：“你愿意捐赠器官吗？”你认为自己会如何回答呢？有些人会马上回答“愿意”，认为自己很无私、很高

    尚。另外一些人可能会沉默不语，或者犹豫不决，或者可能会回避这个可怕的问题，拒绝回答。也许你可

    能会推辞说自己需要时间考虑。但无论你的决策是什么，你认为自己的决策都是自主决策，完全基于个人的自由意志，我的事我自己说了算。你是拥有完全行为能力的成年人，完全可以自主决定是否捐赠个人器

    官去挽救他人。

    但实际情况是另外一回事，你的决策在很大程度上取决于你居住的环境。如果你住在德国，你同意捐

    赠器官的概率是18，即约12%的人会同意捐赠器官。而德国的邻国奥地利，有99%的人愿意捐赠自己的器

    官。瑞典人愿意捐赠器官的比例是8%，丹麦人只有4%。这到底是怎么回事，为什么会有这么大的差异呢？

    是宗教因素，还是恐惧因素？是文化差异吗？结果表明这些都不是原因。器官捐赠概率的巨大差异，与你个人或文化因素没有一点儿关系。这完全取决于车辆管理局表格上的话是怎么写的。

    在器官捐赠概率最低的国家，如丹麦，表格上有个选择框，上面写的是“如果你愿意参加器官捐赠，在

    此打钩”。而在器官捐赠概率最高的国家，如瑞典，表格上写的是“如果你不想参与器官捐赠，在此打钩”。

    这就是秘密所在。没有人喜欢在确认的选择框里打钩。这不是因为我们不愿意捐赠器官，只是人性懒

    惰，不想费事而已。就是那么一点点的惰性，造成了世界上的差别。

    如果碰上的问题非常严重，那么我们容易被吓呆，一动不动，什么也不做，或者想也不想，只是被动

    地按照别人说的去做。这不是我们的错，我们天生就是这样处理事情的。人们在器官捐赠的问题上很犹

    豫，并不是因为不关心，而是因为太关心了。做出决定很困难，也很复杂，很多人根本不知道应该做什

    么。“因为我们不知道应该做什么，所以我们就去依赖别人，别人怎么定我们就怎么做。”艾瑞里说。

    同样的惰性，或者说被动地接受别人给我们所选的路，有助于解释为什么只有13的美国工人充分利用

    了现有的退休养老金计划。同样的原因也可以解释为什么只有少数人为自己的未来制订了财务规划。长期

    的财务规划看起来太复杂了。我们不知道该做什么，所以我们干脆撒手不管，什么都不做。

    艾瑞里告诉我，提到有形的物理世界，我们很清楚自身的能力是有限的，于是想办法用设计和建设来

    克服这些限制。比如，我们建造了台阶、坡道和电梯，让自己走得更远，上得更高。“但出于某种原因，在

    设计医疗保健体系、退休养老体系和股票市场体系时，我们不知道为什么就忘了我们的能力是有限的。”艾

    瑞里说，“我认为，如果我们能够认识了解我们大脑认知的局限性，就像我们认识了解自己身体的局限性一

    样，我们就能把整个世界设计得更美好。”

    还记得瑞·达利欧所说的吗？要进入丛林，他会问自己的第一个问题是：“我不知道的有哪些？”如果知

    道自己的局限，你就能适应调整，进而取得成功。如果不知道自己的局限，你就会受到伤害。

    我写本书的目的是要唤醒众人，传授给他们知识和工具，让他们马上可以掌控自己的财务生活。我创

    建的投资理财规划非常简单易行。为什么？因为投资理财规划，如果用起来太复杂、太难、太花时间，人

    们就会停止使用。正如我们在车辆管理局的表格上看到的那样，复杂是执行的敌人。正是因为这个原因，我将这个投资理财规划分为简单的7步，而且开发了一个功能强大的手机App，它完全免费，用来一步一步

    地指导你完成这7个步骤。你可以一边前行一边检查自己的进度，每完成一步就要庆祝一次。这个手机App

    会支持你，回答你的问题，甚至在需要的时候提醒你一下。因为你会变得兴奋激动，努力追求最美好的目

    标，可是也会偶尔分心或出现惰性，这会让你偏离目标。设计自动化系统的目的就是要防止你出现这样的

    情况。猜猜看，你做好之后的结果会如何？你一次做好了，就一劳永逸。你的投资理财规划已经按部就班

    地执行到位，从此之后，你只要每次花上一小时，一年只需一两次检查一下，确保自己的航向正确就行

    了。有什么理由不坚定原来的路线继续前行呢？这条路让你能够得到终身的财务安全、财务独立、财务自

    由，而且它耗时很少，能让你把足够多的时间用在对自己至关重要的事情上。

    我希望，读到这里，你的大脑正在激烈地做思想斗争。我知道，到目前为止，你有太多东西需要好好

    思考，但是我承诺，要给你的财务生活创造出持续性的突破进展，我想让你清楚地了解前面要走的路。所

    以，让我们一起快速浏览一下通向财务自由的简单7步投资法吧。

    如果你属于在博客、推特、微博中长大的一代，我猜你会不耐烦地说：“就简单的7步，这么一点东

    西，你竟然写了一大本书!你为什么不把这7步总结成一句话或者浓缩在一张图表里呢？”我可以做到。但

    知道信息是一回事，真正理解信息并遵照执行又是另一回事。不能被贯彻执行的信息，一点儿用也没有。

    记住，我们被淹没在信息的海洋里，但我们真正渴求的是智慧。

    所以我先要改变你的思维，然后才能为后面的每一步做好准备。只有通过这种方式，你才能为采取必要的行动做好准备，才能保证自己按照这七步一步一步地前进，最终实现财务自由。

    我撰写本书的目的是让你掌握一个主题，而这个主题正折磨着大多数人，因为他们从来没有花时间掌

    握其中的基本技能来让自己彻底摆脱痛苦。掌握意味着深入理解——谁都能读完后记住内容，这样便觉得

    自己学会了其中的东西。但真正要掌握它，你需要经过三个层次。

    第一个层次是思维认知上的理解，即你理解概念的能力。这个层次我们每个人都能达到。许多人对个

    人理财和投资都有一些认知理解。但是你的认知理解，再加上3美元，差不多够给你到星巴克买一杯咖啡。

    我的意思是信息本身并没有价值，所以认知层面上的理解仅仅是第一步。

    想要开始得到真正的价值，你必须进展到第二步，即心理情绪上的控制。一遍又一遍地重复，次数多

    了，你自然就知道了，这些东西激发出你内心很多的情感——欲望、渴望、恐惧和担忧，现在你能意识到

    这些东西了，也能持续运用你学到的东西了。

    但最终的掌握是身体行动上的掌握，也就是说，你不用想自己做什么，你的行动成了你的第二天性。

    要想达到身体行动上的掌握，唯一的方法就是不断地重复、重复、再重复。我的那位杰出的人生导师吉姆·

    罗恩告诉我，重复是技能之母。

    我讲一个典型的例子，正是我觉得自己能力比较欠缺的领域——跆拳道。我20岁出头的时候，很想拿

    到跆拳道黑带(最高等级)，我有幸认识了李俊九大师，还成了他的好朋友。就是他把跆拳道带到了美

    国，他训练指导过李小龙和拳王阿里。我跟李大师说，我想用历史上最短的时间获得黑带，为了打破这一

    纪录，我什么事情都愿意做，刻苦训练，完全投入，严守纪律。李大师同意和我一起旅行，在旅途中指导

    我完成训练。训练非常残酷!我首先要工作，举办研讨会，培训讲课，之后再去场馆内参加训练，我凌晨1

    点赶到，然后李俊九大师指导我训练三四个小时。这样下来，我一天最多只能睡上4个小时。

    有天晚上，完全相同的一个动作，我练了很长时间，特别长，至少练了300遍。我实在受不了了，转身

    问大师：“大师，我们什么时候可以练下一个动作啊？”他看着我，很严厉，回答道：“你这个家伙，跟个蚂

    蚱一样，一点儿耐心也没有，你现在练的就是下一个动作。其实，你根本分不清你现在练的这个动作和前

    面练的那个动作间的区别。这就表明你还是个业余爱好者。能不能看出这些细微的差别，就是专业大师与

    业余爱好者之间的差距所在。要掌握，就需要这种精细的重复。多重复一次，你才能多学一点儿。”

    你明白我的意思了吗？我写书时，也有意做了这样的设计安排，让你不能只用一个下午就能轻松地翻

    完它。

    本书完全不同于你以往读的任何一本书，因为它体现了我非常独特的教学风格。我会问你很多问题，有时你看到的一些事实情况和话语，你在前面已经读过了。你还会看到很多感叹号，这可不是编辑错误!

    我是有意使用这种技巧的，标记出关键思想，把知识牢牢嵌入你的大脑、身体和心理，让你的这种行为变

    成自动反应。那时，你就会开始看到成果，收获你想要的也是应得的回报。你愿意接受挑战吗？

    要记住：这不仅是一本书，它还是一个行动方案。每一章的设计，都是要帮助你从投资理财的角度正

    确地理解自己的水平，帮助你缩小实际与期望之间的差距。让你来做这些功课，目的是要武装你。这不只

    是为了你的今天，更是为了未来的人生做好准备。我知道，你会在不同的阶段重新阅读本书，然后把自己

    再提升到更高的水平。

    第一部分 欢迎来到丛林：旅程从这一步开始

    就像所有伟大的冒险家一样，我们一开始先要为旅程确定方向。在第一部分第4章，你会学习了解到更

    多关于财富心理学的知识，分析阻碍我们积累财富的心理因素，并学习一些简单的解决之道。你会发现投

    资真正的目的是什么，从而释放出最佳财务突破策略的巨大力量。然后，在第5章，我们就要像火箭发射一

    样点火升空了，从此开始你的简单7步投资法。在这里你会迈出第一步，做出一生中最重要的财务决策。这

    一章是必读内容。你会学到哪怕只用很少一点的钱作为原始本金，只要学会运用复利的神奇力量，你就绝

    对可以实现终身财务独立，即使你的收入不高，也没有交上好运。要想激活这套投资理财规划，你首先要

    把省出的一部分收入作为储蓄以积累本金，来投资赚取复利收益。之后你不再是经济上的消费者，而是一

    个所有者——一个投资者，为未来押注。你会学会如何打造自己的自动赚钱机器，这个系统将会为你创造终身收入，即使在睡觉，你也照样能赚钱。

    第二部分 成为内行：加入之前先了解游戏规则

    也许你听说过这句老话：“有钱人碰到有经验的人，最后的结局是，原来有经验的人带着钱走了，有钱

    人只带着经验走了。”既然现在你决定要成为一个投资者，本书第二部分会给你解释一些投资游戏的核心规

    则，好让你不会轻易地输掉比赛，不会成为那些很有经验的游戏高手的猎物。证券市场就是瑞·达利欧所说

    的投资丛林，路线图会告诉你穿越投资丛林的行进路线，里面所有危险的区域都标上了大大的红X。它们都

    是那些市场营销人士编造的投资神话——有些人称之为投资谎言。那些投资机构设计安排这些投资谎言是

    有套路的，目的是一步一步地把你跟你的钱分开。你会了解到为什么基金公司广告上吹嘘的投资业绩并不

    是你实际能够得到的投资业绩。我知道这听起来不可思议，但是，你认为1%的管理费就是你所支付的所有

    成本费用吗？其实，这只是潜在十几项费用中的一种。平均而言，每只公募基金会吃掉你长期潜在投资收

    益的60%!记住，只学习第二部分其中的一小部分内容，你就能省下25万~45万美元。即使你未来一生的投

    资收益保持不变，这也能让你的口袋里又多出25万~45万美元!这个数据，我并不是随口乱说的，也不是胡

    乱推算的，这都是基于白纸黑字的学术研究成果。我们会讨论那些推销到期日基金和免佣金基金的投资广

    告的宣传骗术，传授你一些投资真知来武装自己，保护自己免受那些投资机构的欺骗。它们经常会定制一

    些产品，专门设计一些投资策略，但是这样做的目的是使投资机构自己的利益最大化，而不是为了使个人

    投资者的利益最大化。读完本书的第二部分后，你就可以迈出你简单7步投资法的第二步了，即使你只有很

    少的一点儿本金，你也可以像一个内行一样去做投资了。

    第三部分 梦想的代价，让游戏能赢

    我们来一起探索你的财务梦想，设立一些切实可行的目标，让你确实有可能赢得投资游戏。很多人根

    本不了解他们究竟需要多少钱，才能获得财务安全、财务独立、财务自由，或者他们脑子里所想象的目标

    财富金额非常巨大，以至被吓坏了，无从制订一个以此为目标的投资理财规划。但是在第三部分第15章你

    会弄清楚你真正想要的金钱目标是什么，这个符合实际的目标会让你非常激动，特别是当你意识到你的梦

    想比你想象的还要近的时候。这不仅是梦想，而且你会把这个梦想变成现实，方法是实践一个投资理财规

    划，我将在第16章中详述。对于不同的人来说，实现人生梦想的投资理财规划并不相同，我们开发了一个

    软件，用来为你量身打造专属于你的投资理财规划。你可以通过网页或者手机应用程序定制，做好规划后

    你可以保存下来，以后想怎么修改都行，直到你找到一个真正切实可行的投资理财规划为止。如果你觉得

    自己实现梦想的速度不够快，我会在第三部分告诉你利用五种方法来加快速度。等你走完了第三步，你不

    但知道如何积累财富来支撑自己未来幸福自由的退休生活，也会知道如何一边前进一边享受一路的风景。

    第四部分 做出你一生最重要的投资决策

    现在你已经能像内行一样思考了，你也知道了投资游戏的重要规则，你还学会了如何把这个游戏变成

    你可以获胜的游戏。现在时间到了，你需要做出一生中最重要的投资决策——该把自己的钱投到哪里呢？

    每部分投资占所有资金的比例有多大呢？这就是资产配置。每个诺贝尔经济学奖获得者，每个对冲基金经

    理，每个顶尖的机构投资者，每个专业投资人都告诉我，资产配置是成功投资的关键，但是基本上99%的

    美国人只知道一点儿，甚至根本不懂资产配置。为什么？也许是因为资产配置看起来太复杂了。不过在第

    四部分第22章，我会把资产讲得非常简单易懂，还会向你演示到哪里去找专家在线帮助你做好资产配置。

    合理的资产配置就好像把你的投资分开放到两大类不同的木桶里。第一类木桶非常安全，能给你带来心灵

    的平静，而第二类木桶的风险就大得多了，但是可能会有更大的收益增长潜力。这就是终极木桶清单!它

    是不是非常简单易懂呢？当你完成了第四步后，你不但知道如何从没钱变得很有钱，而且知道如何一直守

    住财富。

    第五部分 只赚不赔：创造一个终身收入计划如果没有钱花，那么投资对你的生活有什么好处呢？大多数人过去一直专注于把更多的钱投入

    401(k)养老金投资计划，或者投入个人退休金账户里面。时间一长，这就成了习惯，结果他们忘记了未

    来，他们需要像花掉工资收入一样花掉投资账户里的钱。由于投资账户的余额会变动(记住并非只会上

    涨!)，我们必须制订一个收入计划并且让这个收入计划保持稳定。还记得2008年股市大崩盘吗？如何在

    下一次遇到股市大崩盘时，保护自己免受重大伤害呢？如何建立一个良好的投资组合，让你可以避免因急

    欲补偿损失而低价出售同一种证券，结果导致双重损失的结果呢？你怎么知道你不会最终落到大多数人最

    恐惧的人生结局——钱花没了，人还活着呢？你很长寿，这是上天赐给你的福气，但如果你老了，钱却花

    光了，你就不会觉得自己有福气了。在第五部分里，我们会给你深刻的洞察力，帮你解开金融界保守得最

    严密的秘密，帮助你研究设计出一个靠谱的终身收入计划——一份确定的收入源源不断地流进你的账户。

    此时你的心里就有底了，能够获得财务心理上真正的平静。我们会探索创造性的投资方法，让你能够完全

    停止亏损或者把亏损限制在非常小的范围之内，同时增加你的收益——使用的投资工具就是银行、大企业

    和一些世界上最有钱的人所青睐的投资工具。他们知道，而你不知道的投资秘诀是什么呢？那就是如何让

    你只有赚钱的可能而没有亏钱的可能，而且确保你的收益不被税收吃掉。

    第六部分 像万里挑一的大师那样投资：亿万富翁战术手册

    关于全球经济状况，我们很想知道，未来面临哪些有利因素和挑战——我们如何发展到现在的这种状

    况？未来全球经济又会发展成什么样子？关于这些问题，我将会介绍世界上思考最透彻而且影响力最大的

    思想家的分析。然后，你会遇到12位杰出的投资游戏大师，在金融界他们个性最鲜明、成就最卓越，你可

    以学习12位顶尖投资高手的投资策略，这正是指引你稳稳地取得非凡业绩的投资秘籍。我会问保罗·都铎·琼

    斯，1987年他是如何预测到美国股市“黑色星期一”大崩盘，从而一个月就获得60%的收益的；21年后，在整

    个股市下跌近50%的大熊市里，在整个世界似乎要再次崩溃的经济环境中，他又是如何逆市获得近30%的收

    益的。此外，我们还会分析他是如何避免亏损，如何安然地度过每一种你能够想象得到的市场波动期，一

    分钱没亏过，连续28年获得盈利的。你在这一部分还会遇到更多的投资大师，比如查尔斯·施瓦布、卡尔·伊

    坎、托马斯·布恩·皮肯斯、瑞·达利欧、约翰·博格，他们并非出生于富贵人家，只能依靠自己的努力奋斗，逐步从贫穷到富有。他们是如何成为投资的顶尖高手，进而积累了巨大财富的呢？我会问这些顶尖的投资

    高手，金钱对于他们来说意味着什么。我还会揭开他们实际的投资组合中都有哪些股票。等你走完第6步，你就知道那些万里挑一的投资高手是如何投资的了。

    第七部分 只管去做，尽情享受，尽情分享

    在第七部分，我们会制订一个行动计划，帮助你过上更美好、更充实、更富有、更快乐的生活。我们

    会讨论如何坚定目标，运用突破性的新技术，让你未来的生活比你想象的更加美好，甚至在不久的将来就

    能实现，我敢保证这会让你大吃一惊。这一点与大多数人的想法完全相反。美国全国广播公司联合《华尔

    街日报》进行的一项民意调查表明，76%的美国人，比例创历史新高，认为孩子未来的生活水平会比自己

    这一代更差!但你会以内行的眼光来分析我们这个时代最卓越的大脑对未来的分析预测。我们会倾听两位

    大师的高见，我的朋友雷·库兹韦尔，人称当代爱迪生，还有X奖的创始人彼得·戴曼迪斯，他们会畅谈最新

    的科技创新：把你的个人电脑变成制造工厂的3D打印机，自动驾驶汽车，帮助截瘫患者重新行走的外骨

    骼，单细胞长成的假肢，这些科技创新会在很近的将来显著地改变我们的生活。我希望这些能激励你，也

    让你看到，即使有些地方做得很糟糕，在财务方面的行动没有整合好，你仍然能得到更高的生活品质。对

    于那些掌握了这些资源，并且能够按照我们制定的投资理财规则采取行动的人而言，你的未来拥有无限的

    可能、无限的机会、无限的幸福。

    我们用一个简单的事实来圆满地结束本章：生活的秘诀就是给予。与他人分享，不仅会大大提高你的

    生活品质，也会大大提升你的快乐体验。你会学到一些新技术，让你给予的过程既没有痛苦又快乐有趣。

    当你充实了思想又积累了财富，实现了物质和精神双丰收后，我希望你能做得更好，让自己有充足的能力

    去帮助他人。别忘了，你现在就是我们的搭档。你在读本书的时候，其实你买书的钱有一部分已经捐出来

    了，我们一起捐赠餐食给缺少食物的人。

    我相信，人们寻找的不是生活的意义，而是活着的体验。——约瑟夫·坎贝尔

    以上就是实现财务自由的简单7步投资法，我尽可能讲得通俗易懂。现在该你采取行动了，按照这7步

    法，一步一步地前进，每次一步，直到完成任务，达成财务自由的终极目标。

    你想如何读完整本书呢？用什么方式阅读最适合你呢？我们现在也一起制订一个简单的阅读计划吧。

    有些人可能会抽出一个周末，坐下来一口气读完整本书。你要是这样做了，那么你就和我一样疯狂一样痴

    迷，我们真是志同道合!如果你不能抽出整整一个周末的时间，那就换个轻松的方式，比如一天读一章，或一周读一部分。有空就读上几页，几周后你就能把书读完了。不管采用什么方式，只管去读吧。

    这是决定你一生的投资理财之旅，这是值得你努力学习掌握的投资理财之旅!来，我们一起出发吧!第3章 利用复利魔力：做出一生最重要的财务决策

    我的财富来自三种要素的结合：生活在美国、一些幸运的基因、复利。

    ——沃伦·巴菲特

    我们现在开启投资自由之旅吧。利用复利的魔力，创造出真正巨大的财富。这并不是那种快速致富的

    计划，这也不是大多数人想的那种会让自己实现财务自由或者发财致富的计划。大多数人想的是“挣上一笔

    大钱”——发上一笔意外之财，然后他们觉得自己就会一直幸福地生活了。

    但是我们还是面对现实吧，我们要谈的并不是“挣钱”致富。这是几百万名美国人重大的认识错误。我

    们误以为，只要自己工作更努力、更聪 ......