图书在版编目(CIP)数据

    富爸爸富人的阴谋〔美〕清崎著；朱颖译.—成都：四川文艺出版社，2013.12

    ISBN 978-7-5411-3813-3

    Ⅰ.①富… Ⅱ.①清… ②朱… Ⅲ.①私人投资—通俗读物 Ⅳ.

    ①F830.59-49

    中国版本图书馆CIP数据核字(2013)第279636号

    FUBABAFURENDEYINMOU

    富爸爸富人的阴谋

    〔美〕罗伯特·清崎 著

    朱 颖 译

    责任编辑 贾 波

    特邀编辑 聂 敏 张 芹

    封面设计 朱 红

    版式设计 乐阅文化

    出版发行

    社 址 成都市槐树街2号

    网 址 www.scwys.com

    电 话 028-86259285(发行部) 028-86259303(编辑部)传 真 028-86259306

    读者服务 028-86259293

    邮购地址 成都市槐树街2号四川文艺出版社邮购部 610031

    印 刷 三河市中晟雅豪印务有限公司

    成品尺寸 152mm×215mm 132

    印 张 10.5

    字 数 234千

    版 次 2014年1月第一版

    印 次 2014年1月第一次印刷

    书 号 ISBN 978-7-5411-3813-3

    定 价 29.80元

    版权所有，侵权必究。如有质量问题，请与出版社联系更换。出版人的话

    转眼间，“富爸爸”与中国读者携手相伴已过10余年。在中国经济和社会蓬勃

    发展的10余年间，“富爸爸”系列丛书的出版影响了千千万万的中国读者，有超过

    1000万的读者认识了富爸爸、了解了财商。在“富爸爸”的忠实读者中，既有在餐

    厅打工的服务员，也有执教讲堂的大学教授；既有满怀创业梦想的年轻人，也有安

    享晚年的退休人士。“富爸爸”的读者群体之广、之大，这是我们不曾预料到的。

    作为一本介绍投资知识、强调财商智慧的大众通俗读物，“富爸爸”系列丛书

    不仅带给读者耳目一新的投资观念，冲击了陈旧的理财观、事业观、人生观，更在

    中国掀起了一股创业致富的风潮。很多受到“富爸爸”财商观影响的读者均以自身

    的创业经历实践了“富爸爸”在书中提到的投资方法。曾有一位来自深圳的朋友告

    诉我，他当年就是因为读了《富爸爸穷爸爸》一书，毅然决定辞职创业。这位朋友

    带着由来已久的许多困惑，仔细研读并思考“富爸爸”系列丛书中提到的财商理

    念，并将这些理念与中国国情相互融合，再付诸创业实践。现在，这位朋友已经在

    事业上取得了巨大的成功。更加难得可贵的是，成功后的他并没有独享财富，而是

    将自己致富的秘诀——“富爸爸”财商理念分享给了更多想要创业、想要致富、想

    要成功的人。在“富爸爸”的忠实读者群中，类似的成功故事还有很多很多。

    在“富爸爸”的影响下，每一位创富的读者都非常乐意向更多的朋友传授自己

    从“富爸爸”那里获得的成功经验，向更多的创业者和读者介绍“富爸爸”带给自

    己的帮助。

    此次“最新修订版”图书出版之际，“富爸爸”系列丛书恰是再次契合了时代

    的发展、读者的需要。在全球经济危机的重创之下以及中华民族伟大复兴的新时

    代，“富爸爸”系列丛书将结合财商教育培训，为读者带来应对危机的具体办法，以及在中国具体环境下的创富实践理论。丛书的出版公司和财商教育培训机构将从

    图书、财商游戏、财商培训、财商俱乐部等多角度多方面，打造出一个立体的“富爸爸”，不仅要从财商理念上引导中国读者，更要在实践中帮助中国读者真正实现

    财务自由。读者和创业者可以通过登录官方网站：www.readers.com.cn及

    www.fubaba.com，了解更多有关“富爸爸”系列丛书和财商培训的信息。

    正如“富爸爸”在书中所说，世界变了，金钱游戏的规则也变了。对于读者和

    创业者来说，也要应时而变，理解金钱的语言、学会金钱的游戏。只有这样，你才

    能玩转金钱游戏、实现财务自由。

    汤小明

    2013年岁末目 录

    出版人的话

    致谢

    作者序 我为什么写这本书

    第一部分 阴谋

    第1章 奥巴马真能救世吗

    第2章 对教育的阴谋

    第3章 与金钱有关的阴谋：银行永远不会破产

    第4章 对财富的阴谋

    第5章 对财商的阴谋

    第二部分 反击

    第6章 认清现实

    第7章 你的游戏叫什么名字

    第8章 印自己的钞票

    第9章 成功的秘密：卖出

    第10章 为未来储备

    第11章 财商教育：不公平的优势

    第12章 如果我来办学校结束语

    致读者

    富人的阴谋 特别赠送QA致 谢

    我的富爸爸常说：“经商和投资都是团队项目。”写一本书也是一样——特别

    是像你手里正拿着的这本。是团队合作的力量让《富人的阴谋》创造了历史。这

    是“富爸爸”系列丛书中第一本真正的互动在线图书，本书也将我带入了一片全新

    的天地。幸运的是，我拥有一个非常优秀的团队，而且我也常常要依靠他们。我的

    团队在本书的创作过程中积极参与，他们的发言有时甚至出乎我的意料。

    我特别要感谢的是我美丽的夫人——金，感谢她的鼓励和支持。是她陪我走过

    了我们金融之旅的每一步，不论顺境或是逆境。她一直是我的搭档，也是我成功的

    动力。

    感谢Elevate咨询公司的杰克·约翰逊对于本书的体系建构和我的一些想法上的

    帮助。正是在他的鼎力协助下，这本书才由构想变成了现实。在此，我还要感谢我

    的编辑们——桦榭出版集团的里克·沃尔夫和莉亚·特拉克萨斯。感谢他们为这个项目

    的成功而付出的孜孜不倦的努力，感谢他们如此尽心尽力。

    我还要特别感谢来自富爸爸公司的朗达·申克里克和来自Metaphour公司的蕾切

    尔·皮尔森。感谢他们为本书的推广所做出的不懈努力和他们一直以来为本书专门打

    造顶级网站所付出的辛劳。

    非常感谢每日奋战在“富爸爸”战壕的全体成员们，谢谢你们锲而不舍地陪伴

    着金和我，与我们同甘共苦。你们是这个团队的心脏。作者序

    ——我为什么写这本书

    1971年，尼克松总统在未经国会通过的情况下，取消了美元的金本位制，从而

    改变了货币的规则——不仅改变了美国，也改变了世界的货币规则。在一系列引发

    2007年金融危机的改变中，这仅仅是其中之一。实际上，这一改变允许美国几乎可

    以无限量地印发货币，并使美国可以依其意愿创造尽可能多的债务。

    当前的经济危机只是一次意外吗？只是一次独立事件吗？有些人说是。而我却

    要说，并非如此。

    当权者能解决这场经济危机吗？许多人都期望如此，但我还是要说不。造成这

    次危机并从中获利的这些人和机构仍掌管着控制大权，你怎么能指望他们解决这个

    危机呢？事实是，危机在不断地扩大，并没有像人们所希望的那样日益减弱。在19

    世纪80年代，政府纾困计划的金额是数百万美元。到了20世纪90年代，纾困计划的

    额度是数十亿美元。而今天，这个数字涨到了数万亿美元。

    对于危机的定义，我个人认可的一个说法是“呼之欲出的变革”。我们的领导

    人不会作出改变，这意味着必须作出改变的是你我。

    本书的确是在讲述一个阴谋，但本书的初衷并不是要责难某人、推责诿过，或

    是号召员工辞职。众所周知，这个世界充满了阴谋，有些阴谋是无害的但有些却非

    常阴险。就像是一支球队在中场休息时进入更衣室，密谋针对对方球队的阴谋。哪

    里存在私利，哪里就有阴谋。

    本书之所以叫《富人的阴谋》，是因为它讲述的是富人如何通过银行、政府和

    金融市场来控制世界经济。如你所知，上述情形已经持续了几个世纪，并且只要人

    类仍在地球上生存，它还会一直持续下去。本书分为两个部分。第一部分讲述了这个阴谋的历史和超级富豪们是如何通过

    货币供给来控制全球金融和政治体制的。现代金融史主要是围绕着美国联邦储备系

    统(其实它并非属于联邦政府，也没有什么储备，甚至并不是银行)和美国财政部

    的关系而展开的。本书第一部分的内容包括：为什么大型银行永远不会破产？为什

    么我们目前的教育体制中没有财商教育？为什么存钱是愚蠢的？随着时间的推移，为何金钱与我们的生活越来越息息相关？为什么今天的金钱已不再是金钱，而只是

    通货……第一部分还解释了，美国国会为何会在1974年改变雇员守则，从而促使职

    员通过401(K)计划(1)等工具将他们的退休金计划投入到股市当中，尽管这些职员

    并没有受过多少财商教育。这就是超级富豪如何通过退休金计划将我们的钱弄到手

    的。我宁愿把自己的钱留给自己而不是给那些超级富豪们，正是他们操纵着政府完

    成了这个阴谋。

    简言之，本书的第一部分讲的是历史。因为只有了解历史，我们才有可能为实

    现光明的未来做好准备。

    本书的第二部分将告诉读者，现在你和我应该如何处置我们的金钱——在阴谋

    家的游戏中将他们击败。你将会明白在富人越来越富的同时，他们却还在要求其他

    人过着量入为出的生活。简单地说，富人越来越有钱是因为他们生活在完全不同的

    规则中。辛勤工作，存钱，买房子，远离债务，投资长期股票、债券和共同基金的

    多样化组合——这些旧规则使得人们挣扎在财务困境中难以脱身。这些旧的金钱规

    则已经导致数百万的人们陷入财务危机，导致这些人在房子和退休金计划中蒙受了

    巨大的损失。

    归根结底，本书揭露的就是使人们难以致富的4个因素：

    · 税收

    · 债务

    · 通货膨胀

    · 退休金一直以来，阴谋家们就是利用这些手段来获取你的金钱。他们之所以能这么

    做，就是因为他们遵循的是另一套规则，他们知道如何利用一些手段来增加自己的

    财富——而同样的手段却使其他人变穷。如果你想在经济上有所改变，你需要改变

    自己的财务规则。要做到这一点，你必须通过财商教育来提高你的财商。获得财商

    教育正是富人享有的不公平的优势。我的富爸爸教会我什么是金钱和如何运作金

    钱，给了我这种不公平的优势。我的富爸爸教给了我关于税收、债务、通货膨胀和

    退休金方面的知识，以及如何利用这些知识使其对自己有利。因而，我在年轻时就

    明白了富人的金钱游戏。

    读完这本书你就会明白，为什么在今天，当许多人都在为他们的财务未来而担

    忧时，富人却越来越有钱。更重要的是，你将会知道该如何为自己的财务未来做准

    备，并很好地保护它。通过增强财商教育和改变你的金钱规则，你就能学会如何利

    用税收、债务、通货膨胀和退休金这些手段并从中获利——而不是成为它们的牺牲

    品。

    很多人正在等待全球政治和金融体制发生变化。在我看来，这简直就是浪费时

    间。与其等待领导人和体制作出改变，我认为改变自己要更容易些。

    你准备好掌握自己的金钱和财务未来了吗？你想知道那些掌控金融世界的人们

    不想让你知道的东西吗？你想将复杂且令人困惑的金融概念变得简单易懂吗？如果

    你对上述问题的答案都是肯定的，本书就是你的最佳选择。

    1971年，在尼克松总统让美元脱离金本位之时，金钱的规则就改变了。而今

    天，金钱已不再是金钱。因而金钱新规则的第一条便是：知识就是金钱。

    本书正是写给那些想增加财务知识的人们，因为是时候开始掌握自己的金钱和

    财务未来了。

    来自富爸爸公司的下载赠送

    请见罗伯特·清崎的独家视频

    网址：www.richdad.comconspiracy-of-the-rich.

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    (1) 401(K)计划是指美国1978年《国内税收法》第401条K项的规定，该条款适用于私人公司，为雇主和

    雇员的养老金存款提供税收方面的优惠。——编者注第一部分

    阴 谋万恶之源

    万恶之源是对金钱的热衷，还是对金钱的无知？

    你在学校学过多少有关金钱的知识？你可曾想过，为什么我们的教育体系并没

    有教给我们多少——甚至可以说没有——关于金钱的知识？财商教育的缺乏仅仅是

    教育者的一时疏忽吗？还是因为这只是某个更大的阴谋的一部分？

    无论你是富有还是贫穷，是受过教育还是目不识丁，是儿童还是成人，是退休

    还是在职，你都要用钱。不管你喜欢与否，承认与否，金钱对我们的世界有着巨大

    的影响。在教育体系中，漏掉金钱这门课是极其残忍和不合情理的。

    读者评论

    如果我们的国家还不能觉醒，开始承担起将金钱教育纳入教育体

    系，教育我们的下一代的责任，我们就会像身处于即将失事的列车中那

    样，等待灾难的到来。

    ——凯瑟琳·摩根

    我在佛罗里达州和俄克拉何马州读的初中和高中。我没有接受过任

    何财商教育，最后不得不做了木匠和钣金工人。

    ——韦恩·波特改变金钱的规则

    1971年，尼克松总统改变了货币的规则。在未经国会通过的情况下，他切断了

    美元与黄金的联系。在缅因州米诺特岛上秘密举行的为期两天的会议上，他没有征

    求美国国务院或国际货币体系机构的意见，单方面作出了这个决定。

    尼克松总统之所以要改变货币规则，是因为当时的美国财政部开始依靠印钞来

    偿还债务，债权国的疑心越来越重，对美元越来越不信任，因而开始一分不少的将

    美元兑换成黄金，继而掏空了美国大部分的黄金储备。当时，美国政府为了支持越

    南战争昂贵的军费开支，入不敷出，国库严重亏空。另外，随着经济的增长，美国

    也需要进口越来越多的石油。

    美国正一天天逼近破产边缘。我们的花费超出了我们的收入，美国付不起账了

    ——如果还是坚持用黄金埋单的话。把美元从与黄金挂钩中解脱出来，让美元不再

    合法的直接兑换黄金，尼克松为美国找到了一条还债的出路。

    1971年，由于世界货币体系发生了改变，历史上最大的经济繁荣开始了。这次

    繁荣在滥发货币的过程中持续着，这些滥发的货币背后没有任何支持，除了美国纳

    税人为美国债务埋单的承诺。

    由于尼克松对货币规则的改变，通货膨胀开始了。闹剧拉开了序幕，每10年就

    有大量的钞票被印刷出来，美元随之贬值，物价和资产价格应声而上。由于房价的

    攀升，连美国的中产阶层都摇身变成了百万富翁。货币流通顺畅无阻，美国人不断

    收到银行寄来的信用卡。人们把自己的住所当做提款机，用来支付信用卡的账单。

    总之，房价会不断地上涨。事实真是这样吗？

    人们被贪婪的欲望和放松的信贷遮住了双眼，很多人忽略了甚至根本看不见这

    个系统制造出来的可怕的后果。

    2007年，一个新兴词汇悄然进入了我们的词汇表：次级借款人，它指的是靠次

    级贷款购置房产的借款人，这些人原本无力购房，信用级别也较低。刚开始，人们觉得次级借款人的问题仅仅涉及穷人，局限于那些没有理财头脑又成天梦想能拥有

    自己的家的笨蛋。或者这个问题仅仅涉及那些试图一夜暴富的投机者。就连美国共

    和党总统候选人约翰·麦凯恩在2008年年末的时候都没有把这场危机当回事儿。他还

    不断向民众保证：“我们经济的根基仍然强劲。”

    与此同时，另一个词也在不知不觉中进入我们的日常交谈：纾困，它指的是救

    助正面临着与次级借款人同样问题的超级银行。这些银行此时巨债缠身，现金不

    足。随着金融危机的扩散，数千万的人失去了工作、住所、存款、大学基金和他们

    的养老金。那些暂时还没有蒙受损失的人们也在担心自己很可能是下一个受害者。

    甚至连一些州政府也感到拮据：加利福尼亚州州长阿诺德·施瓦辛格已开始考虑给政

    府雇员发放政府借据而不是薪水支票，因为加州——这个世界最大的经济体之一，正濒临破产。

    在2009年新年伊始，全世界都把目光投向一个新当选的总统——贝拉克·奥巴

    马，等待他的救世。现金抢劫

    1983年，我阅读了巴克敏斯特·富勒的《巨人之现金抢劫》(Grunch of

    Giant)一书。书名中有一个合成词：Grunch，它是Gross Universe Cash

    Heist(全世界现金抢劫)的缩写。这本书讲的是这么多世纪以来，巨富和超级强权

    是如何掠夺和剥削普通人的。简言之，它讲的就是富人的阴谋。

    《巨人之现金抢劫》从几千年前的国王和皇后时代开始讲起，一直说到当代。

    书中解释了超级富豪和超级强权是如何长期把持对民众的控制。书中还说明了现在

    的银行抢劫犯已经不再带着面罩以掩人耳目，而是穿西装、打领带，有着傲人的学

    位。他们从银行内部抢劫，而非外部。当年我在读这本书的时候，我就预计到这场

    金融危机的到来——我只是无法预计这场危机到来的确切时间。我的投资和企业之

    所以能在危机中屹立不倒，一个原因就是我读了《巨人之现金抢劫》这本书。它使

    我有意识地针对这次危机进行了防备。

    撰写关于阴谋论书籍的作者通常都很出世。虽然思想超前，但巴克敏斯特·富勒

    博士却绝不是这样的人。他曾就读哈佛大学，虽然没读完，但他的事业却干得很不

    错(就像另一个鼎鼎大名的哈佛退学生——比尔·盖茨一样)。美国建筑师协会将富

    勒誉为全美最伟大的建筑师和设计师之一。富勒拥有大量以他名字命名的专利，他

    被认为是最具功勋的美国人之一。同时，他还是受人尊敬的未来主义者。在他的影

    响下，约翰·丹佛在歌词中说他是“未来的祖父”，这首歌的名字是《一个人究竟可

    以做什么》。富勒很早就是一位环保主义者，早到大多数人都还不知道这个词的含

    义之时。但是，使富勒备受尊敬的最重要的原因是：他发挥了自己天才般的智慧，使这个世界上的每一个人受益，而不只是使自己变得有钱、有权势。

    我在读《巨人之现金抢劫》这本书之前，曾拜读过不少富勒博士的作品。他之

    前的绝大部分作品都是关于数学和科学的，那些书大大超出我的理解能力。而这本

    《巨人之现金抢劫》我可以看懂。

    这本书中的观点印证了我的很多难以言表的怀疑，如怀疑这个世界到底是如何

    运作的。我渐渐明白，为什么我们不在学校教小孩子关于金钱的知识。我也明白了为什么我会被送往越南，去打那场根本不应该打的仗。道理简单至极——战争能够

    带来利益。很多时候，发动战争并非源于爱国，而仅仅是由于贪婪。我在军队待了9

    年，4年时间在联邦军事学院，5年时间担任海军陆战队飞行员，两次被派往越南。

    我完全赞同富勒博士的观点。我从自己的亲身经历中体会到，为什么他会将美国中

    央情报局(CIA)称为资本主义看不见的军队(Capitalism's Invisible

    Army)。

    最重要的是，《巨人之现金抢劫》唤醒了我身体里的求知欲。我生平第一次如

    此想要学一门课，弄清楚富人和强权是如何剥削大众的——并且是合法的剥削。所

    以，从1983年开始，我陆续读了50多本有关这个话题的书籍。每读一本书，我都能

    找到一条通向真相的线索。而本书将会帮你将这些线索拼在一起，公布最终答案。阴谋存在吗

    阴谋论现在已经不值钱了，我们都听说过各式各样的阴谋论。例如，有关于谁

    刺杀了林肯总统和肯尼迪总统的阴谋论，也有关于谁杀死了马丁·路德·金博士的阴谋

    论，还有关于“9·11”事件的阴谋论。这些阴谋理论无穷无尽。但理论终究是理

    论，是基于怀疑和还没有解答的问题。

    我写这本书的目的并不是要向你推销另一个阴谋论。我的研究证明，从古至

    今，富人的阴谋层出不穷，而且未来还会有更多的阴谋。只要牵扯到利害攸关的金

    钱和权力，阴谋就存在。金钱和权力总能驱使人们腐败和犯罪。比如，2008年，伯

    纳德·麦道夫被指控制造“庞氏骗局”(1)，诈骗了500亿美元资金。被骗的这些资金

    不仅来自有钱人，还来自学校、慈善组织和养老基金。麦道夫曾经是受人尊敬的纳

    斯达克董事会主席，他其实已经很有钱了，但他却从那些非常聪明的人和信誉良好

    的机构那里骗钱长达数十年，靠的就是他玩转金融市场的能力。

    金钱腐败与权力腐败的另一个例子就是：花费超过5亿美元来竞选美国总统，一

    个年薪只有40万美元的职位。如此昂贵的竞选对美国完全是无益的。

    这其中有阴谋吗？我相信，在某种程度上是有的。但问题在于，有又怎样？你

    我又能做些什么呢？酿成2007年金融危机的罪魁祸首们大多都已离开人世，只是其

    作品常留人间。与死去的人争论，有什么意义呢？

    无论阴谋存在与否，但确实存在某些情况和事件，它们在以一种深远却又看不

    见的方式影响着你的生活。让我们来看看财商教育吧。我常惊异于现代教育体系中

    财商教育的缺失。现在的教育顶多会教孩子们如何平衡支票簿，在股市中投机，把

    钱存入银行和投资长期的养老计划。换句话说，他们是在教孩子把钱送给富人，而

    富人却只考虑最大化自己的利益。

    每一次，当教育者打着财商教育的招牌，请来一位银行家或金融理财师来到课

    堂，他们实际上是在引狼入室。我并不是说银行家和金融理财师是坏人，我只想说

    他们是富人和强权的代理人。他们来到课堂并不是为了教育学生而是为了招揽未来的客户。这就是为什么他们一遍又一遍地说服你把钱存进银行或者购买共同基金。

    这对银行有利，对你却无益。我再一次重申，这种校园宣传并没什么不好，它对银

    行的经营相当有利。这和我在高中时，陆军和海军陆战队常到校园来，以为美国服

    务为荣来吸引我们参军没有任何区别。金融危机产生的一个原因就是，大多数人根

    本分不清正确和错误的理财建议，也无从判断谁是正经的金融理财顾问，谁是金融

    骗子。大多数人不知道什么是正确的投资。他们努力求学，然后找到一份不错的工

    作，努力挣钱，纳税，买房子，存钱，然后把余下的钱一分不剩地交给了一个金融

    理财师——或者说金融专家，如麦道夫先生。

    大多数人从学校毕业时都分不清债券与股票，债务和权益有什么区别。很少有

    人知道优先股为什么“优先”，共同基金又为什么“共同”，或者共同基金、对冲

    基金、交易所交易基金和组合基金到底有什么不同。很多人以为债务是不好的，但

    其实债务可以使你变得富有。债务可以提高你的投资回报率，如果你知道自己在做

    什么的话。只有少数人知道资本利得与现金流的区别以及它们中哪一个投资风险更

    高。大多数人都在盲目接受一种观念：去学校上学然后找一份好工作。但是他们却

    永远不知道，为什么员工要比企业家们支付更高的所得税率。今天，有很多人陷入

    经济困境，原因就在于他们认为房子是一项资产，而实际上那却是一项实实在在的

    负债。这些都是最基本最简单的金融概念。但是出于某些原因，我们的学校轻易地

    省略了这门获得成功人生的必修课——关于金钱的课程。

    1903年，约翰·戴维森·洛克菲勒创设了“普通教育委员会”。该委员会似乎是为

    了向社会提供持续稳定的雇员——永远缺钱，永远需要一份工作和就业保障的雇

    员。有证据表明，洛克菲勒在一定程度上受到了普鲁士教育体制的影响。普鲁士教

    育体制设计的初衷就是为了生产听话的雇员和士兵，他们会忠实地执行诸如“不完

    成就开除”或“把你的钱交给我来保管，我会代你投资”这样的命令。无论这是否

    是洛克菲勒创设普通教育委员会的初衷，但从今天的结果来看，就连那些受过良好

    教育，有着稳定工作的人们也在经济上缺乏安全感。

    如果没有受过基本的财商教育，长期的经济保障几乎是无稽之谈。2008年，数

    百万生于婴儿潮时期的美国人正在以每天万人次的速度退休，这些人指望政府为他

    们提供经济和医疗方面的照顾。而今，很多人终于认识到，稳定的工作并不能带给他们长期的经济保障。

    1913年，美国联邦储备系统成立了，尽管制定美国宪法的开国元勋们都反对由

    一个国家银行来操控货币供给。没受过正规财商教育的人们不知道的是，美联储并

    不是美国联邦的，也并没有储备，而且根本就不是银行，却在行使着中央银行的职

    责。从美联储创设伊始，关于金钱就拥有两套规则：一套是写给为挣钱而工作的人

    们，另一套则是写给那些印钞票的富人。

    1971年，当尼克松总统让美元脱离金本位时，富人的阴谋就已经完成。1974

    年，美国国会通过了《雇员退休收入保障法案》(ERISA)，从而有了退休储蓄机制

    ——401(K)计划。这项法案有效地迫使数百万的员工放弃一直享有的、由雇主提

    供的、固定福利模式(DB)的养老金方案，而必须接受固定缴款模式(DC)的养老

    金方案，把他们的退休金全部投入股市和共同基金。如今，华尔街一手掌控着所有

    美国公民的退休金。金钱的规则被彻底改变了，并且向富人和权力严重倾斜。世界

    历史上最大的经济繁荣开始了，而在2009年，这个繁荣破灭了。

    读者评论

    我记得，当我们的货币不再以黄金为支持时，通胀开始变得疯狂。

    当时我只有十几岁，并且有了第一份工作。我需要自己挣钱来买生活必

    需品。金价飞涨，而父母的薪水却没涨。

    大人们成天讨论着这一切究竟是怎么回事。他们觉得我们的经济体

    系会就此衰落。这个过程需要一些时间，而如今，我们看到了。

    ——Cagosnell我能做什么

    我已经说过，富人的阴谋蕴含两套关于金钱的法则：旧的金钱规则和新的金钱

    规则。一套是为富人设计的，另一套则是留给普通人的。在这场金融危机中，最发

    愁的就是那些谨遵旧的金钱规则的人。如果你想对自己的未来更有把握，那么你必

    须要懂得这套新的金钱规则——8条金钱新规则。本书将让你了解这些规则，并教会

    你如何让这些新规则为你所用。

    先看看下面这两个例子，以对比金钱的旧规则和新规则。

    旧规则：存钱

    1971年以后，美元便不再是金钱，而是一种通货(这点我在《富爸爸提高你的

    财商》一书中写过)。其结果便是：存钱的人成了受损失的人。美国政府允许美国

    以比存款增速还快的速度印发钞票。当银行家们在狂喊复利的好处时，却没有一并

    告知民众，通胀也是在以复利计算的——或者说，在现在的危机中以复利计算的通

    缩。通胀和通缩均源于政府和银行试图通过凭空印钞和放贷来操控经济。所谓凭

    空，确切地说，就是美元并没有任何的价值支撑，除了美国的“十足信用担保”。

    多少年来，全世界的人们都深信美国国债是世界上最安全的投资。多少年来，储蓄者们尽职尽责地购买美国国债，并认为这是最明智的选择。从2009年年初开

    始，美国国债的利率已经不足3%。对我而言，这就等于世界上有太多滥发的货币，存钱就等于损失。而且，在2009年，美国国债很可能是所有投资中风险最高的。

    如果你不明白我为什么这么说，不用着急，大多数人都不明白为什么。这也正

    是在我们的教育体系中财商教育(已缺失的)是如此重要的原因。接下来，我会就

    金钱、债券和债务等话题进行详尽的讲解——绝不像你高中学的经济学课那样。无

    论如何你都应该知道，曾经最安全的投资——美国国债，现在成了最危险的投资。

    新规则：花钱，别存现在，大多数人都在花大量的时间去学习如何挣钱。他们求学是为了得到一份

    收入不菲的工作，然后尽可能把多年工作赚的钱存起来。在新规则中，知道如何花

    钱比只知道挣钱和存钱更重要。换句话说，会聪明地花钱的人永远比精明地存钱的

    人更成功。

    当然，我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。富人们懂得，在今天的经济里，把钱藏在床垫下是不可能变得富有的——更别提把钱存银行了。

    他们知道，通向财富的秘籍是投资，投资能带来现金流充裕的资产。今天，你必须

    知道怎么把钱花在能保值的资产上。保值资产不仅能带来收入，还能根据通胀进行

    调整，是价值上调——而不是下调。本书接下来将会更详细地阐述这一点。

    旧规则：多样化投资

    旧规则中的多样化投资要你各买一些股票、债券和共同基金。但是，当股市重

    挫30%的时候，多样化投资并不能保护投资者的资金免受损失。我惊讶于那些歌颂

    多样化投资，被称做“投资大师”的人们，在股市大跌时却开始大喊：“卖出!卖

    出!卖出!”若是多样化投资能够保护你，那为什么又要在接近市场底谷时突然把

    投资都卖掉？

    正如沃伦·巴菲特所说：“广泛的多样化投资只适合于那些不知道自己在做什么

    的投资者。”最终，多样化投资顶多是一个零和游戏(2)。如果你平均地进行分散投

    资，当一个资产组合行情下跌时，另一个可能上涨。你在一个地方遭受的损失，在

    另一个地方又补了回来。综合来看，你其实并没有获得收益。你的收益是停滞的，但同时，通货膨胀——本书将会详细介绍的一个话题，却正在大步前进。

    放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。他们会去了解所

    投资的种类，探究和调查某个行业或公司的业绩比同行好的原因。举例来说，同样

    是投资房地产，有的人会专门投资未开发的土地，有的人会投资公寓大楼。虽然都

    是投资房地产，他们投资的却是完全不同的商业类别。在买股票时，我会选择可以

    获得稳定分红(现金流)的公司。举例来说，现在，我正在对一些经营输油管道的

    公司进行投资。在2008年股市暴跌以后，这些公司的股票市值遭重创，这使得现金

    流分红的价值凸现。换句话说，市场不好的时候往往能为投资者提供极大的机遇，如果你知道应该去投资什么的话。

    聪明的投资者懂得投资一个能适应经济起伏波动的行业，或投资能带来充裕现

    金流的资产，这比投资一个包含股票、债券和共同基金的多样化投资组合要好得

    多。因为，多样化的投资组合在市场崩盘时同样难逃厄运。

    新规则：控制和集中投资

    不要分散投资，掌控自己的钱并集中你的投资。在此次金融危机中，我的投资

    也受到了一些冲击，但我的财富毫发未损。因为我的财富并不因市值的波动(又

    称：资本利得)而起伏。我基本上都是在为现金流而投资。

    比如说，当油价下跌时，我的现金流下降了一点，但我的财富还是牢固的，每

    季度我仍然能收到寄来的支票。尽管石油股的价格、资本利得均有所下降，但我并

    不担心，因为我仍然能从我的投资中获得现金流。我并不需要为了出售股票以实现

    利润而担心。

    我在房地产上的大部分投资也是一样。我投资于房地产的现金流，也就是说，我每月都能收到支票——被动收入(3)。房地产投资中受到损失的人都是投资房地产

    的资本利得，亦称速买速卖。换句话说，由于大多数人都是为了资本利得投资，他

    们指望自己的股票和房屋的价格能上涨，这导致他们在经济危机中损失惨重。

    小的时候，富爸爸会带着他的儿子还有我一块儿一遍又一遍地玩“大富翁”。

    在游戏中，我学会了现金流和资本利得的区别。比如说，如果我拥有一块土地，并

    在这块土地上盖了一间绿房子，我便能获得每月10美元的租金。如果我在这块土地

    上盖了3幢房子，我便可以获得每月50美元的租金。我的终极目标是：能在这块土地

    上盖一家红色的酒店。想要在“大富翁”中获胜，你就必须投资现金流——而非资

    本利得。我在9岁的时候明白了现金流和资本利得的区别，是我的富爸爸教会我最重

    要的一课。换句话说，财商教育可以像游戏一样简单有趣，同时又可以为一代又一

    代人提供财务保障——即使是在金融危机中。

    现在，我并不需要就业保障，因为我有了财务保障。财务保障和财务恐慌的不同，与资本利得和现金流的不同相似。但问题是，投资现金流需要的财商比投资资

    本利得更高。如何更聪明地投资现金流？本书将为你提供详细的讲解。但是现在，你只需要记住一点：在金融危机中投资现金流更容易。所以，不要把头埋在沙子

    里，而错失一个良好的机遇!危机持续的时间越久，有些人就会变得越有钱。我希

    望你也能成为其中的一员。

    今天，新规则之一就是：集中你的注意力和金钱，而不是分散。集中投资于现

    金流而不是资本利得很有必要，因为只要懂得如何掌控现金流，你的资本利得就会

    随之上升，财务保障也会上升。你甚至可以由此致富。这是“大富翁”游戏教给我

    们的基本财商教育，而我的财商教育游戏——“现金流”游戏则是现实版的“大富

    翁”。

    这些新规则，如学习花钱而不是存钱、集中投资而非分散，只是本书众多概念

    中的两个。这两个新规则还会在以后的章节中更详细地阐述。本书将会使你更清楚

    地认识到你对自己的金融前景的控制力，如果你受到了正确的财商教育的话。

    我们的教育体制辜负了几百万人——即便是受过良好教育的人。有证据表明：

    我们的金融体系已经对你和其他人设下了阴谋。但这种阴谋已经成为古老的历史。

    现在，你掌控着自己的未来，是时候对自己进行教育了——教会自己金钱的新规

    则。这么一来，你将掌握自己的命运，并且掌管着新规则下金钱游戏的钥匙。

    读者评论

    我相信，大多数读者都在找寻解决问题的仙丹。因为这正是当今美

    国社会的思维定势，社会上充斥着获得即时满足的渴望。我认为你做得

    很好，让人们知道这并不是一本魔法书。在探讨金钱的新规则时，你重

    塑了人们的思想和思维方式，你写得太棒了!

    ——apcordov我的承诺

    在尼克松总统于1971年改变了货币规则之后，钱的问题一下子变得非常混乱。

    对于最诚实的人们来说，有关钱的一切并没有多大意义。事实上，你越诚实，越努

    力工作，这些新规则对你来说就越没有用。比如说，新规则允许富人给自己印钞

    票。但如果你也这么做，就会被送进监狱，罪名是：伪造货币罪。在本书里，我将

    向你讲述，我是怎么给自己印钱的——合法地印钱。给自己印钞票是真正的有钱人

    最大的秘密之一。

    我对你的承诺是：我会竭尽全力使我的解释尽可能的简单易懂。我会尽可能地

    使用日常生活用语来解释复杂的金融术语。举例来说，造成此次金融危机的一个原

    因就是被称为“金融衍生品”的金融工具。沃伦·巴菲特曾经将金融衍生品比喻

    为“大规模杀伤性武器”，他的比喻如今成为了现实。金融衍生品的确将世界上最

    大的银行撂倒了。

    但是，知道金融衍生品到底是什么玩意的人却少之又少。简单地说，我用橙子

    和橙汁的例子来解释金融衍生品。橙汁就是橙子的一个衍生品——就像汽油是石油

    的衍生品，又或像鸡蛋是鸡的衍生品一样。就这么简单：如果你买一所房子，那么

    房屋抵押贷款就是你和你买的房子的衍生品。

    我们陷入金融危机的一大原因就是：全世界的银行家们都在不停地从衍生品中

    创造新的衍生品，接着再创造新的衍生品……这些新式的金融衍生品有着各种新奇的

    名字，如债务抵押证券、高收益公司债券(又称：垃圾债券)、信用违约掉期。在

    这本书中，我将尽可能用日常生活用语来定义这些金融词汇。要记住，金融行业的

    一个目标就是迷惑人们。

    多层次的金融衍生品几乎就是最高级的合法欺诈。这就像是一个人用一张信用

    卡给另一张信用卡还钱，用现有的房屋融资再获得新贷款，为信用卡还钱，然后再

    继续刷信用卡一样。这就是为什么沃伦·巴菲特要将金融衍生品称为大规模杀伤性武

    器。多层次的金融衍生品正在摧毁着整个世界的银行体系，就像信用卡和房产抵押

    贷款正在摧毁着众多家庭一样。信用卡、货币、债务抵押证券、垃圾债券和抵押贷款——它们都是衍生品，只是有着不同的名字罢了。

    2007年，当房屋衍生品的价格开始下跌时，世界上最富有的人开始大喊“纾

    困”!而纾困就是富人要普通纳税人为他们的错误或欺诈来埋单。我的研究表明，纾困是富人阴谋的重要部分。

    我坚信，《富爸爸穷爸爸》之所以能成为史上最畅销的个人金融手册，原因之

    一就是我始终将金融术语进行简化。同样，在这本书里我也会尽我所能。

    一位智者曾经说过：“简单就是天才。”为了使事情简单明了，我将不会进行

    烦琐和复杂的解释。我会以现实生活中的故事，而不是专业的解释，来阐明我的观

    点。如果你想知道更多更深入的细节，我可以为你列一张书单，这些书会将话题阐

    述得更加深入。比如，富勒博士的《巨人之现金抢劫》就是一本好书。

    简单是非常重要的，因为有很多人就是靠将金钱问题说得既复杂又使人迷惑，进而从中获利的。把你弄糊涂了自然就好从你这里挣钱了。

    所以，我再问一遍：“对金钱的热衷是万恶之源吗？”我说不是。把人们困在

    对金钱无知的暗层里才更加邪恶。当人们不知道金钱是如何运作时，邪恶便产生

    了。让民众对金融无知恰恰是富人阴谋的最核心部分。

    读者评论

    我曾就读于沃顿商学院，但我却要惭愧地说，在我的商学院课程中

    没有哪门课将财富的创造阐述得如此清晰。每个人从高中起就都应该读

    读这本书(甚至是罗伯特所有的书)。

    ——Rromatowski

    罗伯特——我要说，是的，对金钱的热衷就是万恶之源，我这么说

    的理由和你一样。让大众对金钱保持无知就是对金钱热衷的一个“衍生

    品”。——Istarcher

    ————————————————————

    (1) 该骗局源自于一个名叫查尔斯·庞齐的意大利人。它是指以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用

    后来投资者的投资去偿付前期投资者的一种诈骗的行为。——编者注

    (2) 零和游戏英文为“zero-sum game”，又称“零和博弈”。该词源于博弈论，是指在一项游戏中，参

    加者有输有赢，赢家所得正好是输家所失，总成绩永远为零，这就叫“零和”。——编者注

    (3) 英文为“Passive Income”，即不需要花费多少时间和精力，就可以自动获得的收入。被动收入是获

    得财务自由和提前退休的必要前提。——编者注第1章

    奥巴马真能救世吗

    危机时间表

    2007年8月，恐慌静静地在全球蔓延。银行系统运转失灵启动了一个危及整个世

    界经济的多米诺骨牌效应，这一效应一直延续到现在。尽管有着大规模的政府救市

    计划和7万亿美元至9万亿美元的全球经济刺激计划，但是，诸如花旗集团和通用汽

    车公司这样的世界顶级大银行和大公司却仍旧摇摆不定、前途未卜。它们的长期生

    存和发展仍是一个问号。

    这次危机不仅威胁到大型跨国公司及跨国银行，而且还危及到众多辛勤劳动着

    的家庭的安全。数百万的民众照常上学、找工作、买房、存钱、偿还债务、投资股

    票和债券以及共同基金的多样化组合，而今却身陷财务危机。

    在与全美各地的人们交谈时，我发现他们既忧虑又害怕，不少人正在遭受失去

    工作、家庭、个人存款、孩子的大学储蓄和退休基金的痛苦。很多人不明白美国经

    济到底发生了什么危机，也不知道发生的危机最终将会对他们自身有什么影响。许

    多人不知道是什么原因造成了这一危机，他们不断地问：“这是谁的责任？谁来解

    决这个问题？危机何时才会结束？”想到这些，我认为有必要花一点时间重新审视

    一下导致这场危机的诱发事件。下面是一个简短的也并不全面的时间表，重点讲讲

    造成当下不稳定的财政状况的一些全球性重大经济事件。

    2007年8月6日

    美国住房抵押贷款投资公司(American Home Mortgage)——美国最大的抵

    押贷款提供商之一，申请破产保护。2007年8月9日

    法国最大的银行——巴黎银行，宣布卷入美国次级抵押贷款问题，并宣布它的

    资产价值已不足16亿欧元。

    随着全球信贷市场的紧缩，欧洲中央银行向欧元区银行体系紧急注入了近950亿

    欧元，以刺激贷款和货币流动性。

    2007年8月10日

    一天以后，欧洲中央银行又向全球资本市场注入610亿欧元。

    2007年8月13日

    欧洲央行再次注入476亿欧元，这已是连续3个工作日内的第三次现金注入，3日

    内现金注入总计高达2040亿欧元。

    2007年9月

    北岩抵押银行(Northern Rock)——英国最大的抵押贷款经纪人和最大的个

    人银行，经历了存款人挤兑。这是一百多年来发生的第一次银行挤兑。总统竞选升温

    随着2007年金融危机在全世界蔓延，美国总统竞选——历史上历时最长和花费

    最高的政治运动——重振旗鼓。

    在竞选初期，尽管有明显迹象表明世界经济已处在崩溃边缘，但主要的总统候

    选人却很少提及经济问题。相反，竞选的热点话题是伊拉克战争、同性婚姻、堕胎

    和移民。而当总统候选人谈及经济时，总是心不在焉。(最明显的就是总统候选人

    麦凯恩在2008年年底的一句名言：“我们经济的基本面仍然强劲。”而当天道琼斯

    指数破纪录地重挫504点。)

    在金融危机日益严重的铁证面前，我们的总统在哪里？我们的主要总统候选人

    和金融界领袖们又在哪里？为什么金融世界的媒体宠儿没有警告投资者快点逃出

    去？为什么金融专家们仍一个劲地鼓励投资者进行所谓的“长期投资”？为什么我

    们的政治和金融领袖们迟迟不拉响这次金融风暴的警报？为什么他们甚至都不能智

    慧一点地站起来说：“这就是经济，傻瓜”。引用一句著名的歌词就是，他们

    是“被炫光蒙蔽了双眼”。从表面上看，一切都还不错，而且正被我们时间表上的

    下一个事件所证明……

    2007年10月9日

    道琼斯工业平均指数收盘时创下14164点的历史新高。

    一年后

    2008年9月

    小布什总统和美国财政部要求政府提供7000亿美元的援助资金以挽救经济。此

    时，离欧洲央行向市场注入2040亿欧元才一年多时间，离道琼斯指数创下历史制高

    点后还不到一年的时间。

    有毒的金融衍生品导致了贝尔斯登集团和雷曼兄弟集团的倒闭，以及房利美、房地美和世界最大的保险公司之一——美国国际集团(AIG)的国有化。

    此外，美国汽车行业也危机四伏，通用、福特和克莱斯勒纷纷要求政府提供援

    助资金。美国许多州政府和市政府也在要求资金援助。

    2008年9月29日

    黑色星期一，在小布什总统要求援助资金之后，道琼斯指数重挫777点，创造了

    历史上最大的单日跌幅，当日道琼斯指数收于10365点。

    2008年10月1日至10日

    这是有记录以来，史上最糟糕的一段时间。在短短一个多星期内，道琼斯指数

    下滑了2380点。

    2008年10月13日

    道琼斯指数开始了极度波动，它在一天内飙升了936点，创下最优点增益纪录，以9387点报收。2008年10月15日，道琼斯指数又暴跌733点，收盘8577点。

    2008年10月28日

    道琼斯指数上涨889点，创下历史上最优点增益次高点，收于9065点。

    2008年11月4日

    贝拉克·奥巴马当选美国总统，口号是：“我们相信变革”。他将接手一个为挽

    救经济欠下了巨额债务的政府，至本书写作之时，各种形式的债务已高达7.8万亿美

    元。

    2008年12月

    据报道，2008年11月份有58.4万个美国人失去了工作，这是自1974年12月以来

    最大规模的失业。美国媒体报道称，失业率已升至15年来的最高点——6.7%。仅

    在2008年一年，美国就损失了近200万个就业机会。此外，有报道说，中国——这个世界上经济增长最快的国家，在2008年损失了670万个就业机会。这表明，全球

    经济正遭受着严重的困境，处在崩溃的边缘。

    经济学家们终于承认，美国经济从2007年12月开始已陷入衰退。难道经济学家

    们是在一年以后才意识到这个问题？

    沃伦·巴菲特——被许多人认为是世界上最聪明的投资者，眼睁睁地看着他的公

    司——伯克希尔哈撒韦——在一年内失去了33%的市值。投资者们已经接受了一个

    事实，那就是只要资金的损失低于市场平均水平，就已经是莫大的安慰。

    耶鲁大学和哈佛大学分别宣布，他们的捐赠基金在一年内损失了20%。

    通用和克莱斯勒获得了174亿美元的政府贷款。

    当时，还未正式就任总统的奥巴马当即宣布，实施一个针对大型基础设施项目

    的8000亿美元的经济刺激计划，以缓解美国破纪录的失业状况——而这还是在美国

    政府已承诺的7.8万亿美元援助款之上追加的。

    2008年12月31日

    道琼斯指数收于8776点，相比一年前创造的制高点下降了5388点。这是道琼斯

    指数自1931年以来经历的最糟糕的时期，相当于损失了6.9万亿美元。回到未来

    面对势不可当的经济下滑，布什总统强力推行了一项具有里程碑意义的纾困计

    划，以挽救危机中的经济。他说：“这项立法将会保障和稳定美国的金融体系，并

    将推行永久性的改革，使得这些问题不会再发生。”

    许多人因此松了一口气，他们想：“政府终究是会救我们的!”可问题是，那

    些话并不是小布什总统说的，而是他的父亲老布什总统说的。1989年，老布什总统

    请求政府出资660亿美元挽救美国的储蓄和贷款业(SL)。但这660亿美元并没能

    解决问题，储蓄和贷款业还是从人们的视线中消失了。但最重要的是，预计的660亿

    美元的救援计划最终花了纳税人1500多亿美元——比最初估计的两倍还多。这些钱

    都到哪儿去了？有其父必有其子

    在20年后，2008年9月，时任美国总统的小布什请求政府发放7000亿美元救援

    款，并许下了相似的承诺：“我们将确保，随着时间的推移，危机不会再发生。与

    此同时，我们得解决这个问题。这就是为什么人们把我送到华盛顿特区。”为什么

    相隔了将近20年，父亲和儿子在拯救经济时所说的话竟惊人的相似？为什么老布什

    总统修复系统的承诺最终失败了？总统的班底

    奥巴马总统的主要竞选口号是：我们相信变革。针对这个口号，我们必须提一

    个问题：为什么奥巴马总统雇用了许多曾在克林顿政府中工作的人？这看似不怎么

    像变革，倒像是维持现状。

    在选举期间，为什么奥巴马要向罗伯特·鲁宾——一个刚从濒临倒闭又接受了约

    450亿美元救援款的花旗集团辞职的前董事——咨询经济事务？为什么他要任命拉

    里·萨默斯负责白宫国家经济委员会？又为什么要任命蒂莫西·盖特纳——前纽约联邦

    储备银行行长，作为他的财政部长？这些人都曾是克林顿经济班子的成员，都曾在

    废除1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》(1)(该法案禁止商业银行从事投资销售活

    动)中发挥了作用。而银行出售衍生工具形式的投资品是造成今天这一混乱局面的

    一个重要原因。

    用非常简单的话来说，在20世纪30年代经济大萧条中创设的《格拉斯—斯蒂格

    尔法》，其目的是使可获得美国联邦储备基金的储蓄银行与不能获得美国联邦储备

    基金的投资银行分离。克林顿、鲁宾、萨默斯和盖特纳成功地废除了《格拉斯—斯

    蒂格尔法》，使美国历史上最大的金融超市——花旗集团的成立合法化。许多人并

    不知道，花旗集团在成立之时，已经违反了《格拉斯—斯蒂格尔法》。

    以下是时任美国独立社区银行家协会(美国小银行家协会)总裁的肯尼思·冈瑟

    于2003年在美国公共广播公司针对花旗集团的成立所作的评论：

    他们以为自己是谁？其他任何人，任何企业，都不可能这样……花旗银行和

    旅行者公司规模巨大，所以他们能办得到。他们能够成功地完成最大的金融集

    团化——银行、保险和证券三者之间最大的金融整合——当法律仍说这是不合

    法的时候。这项整合在当时的美国总统克林顿、美联储主席格林斯潘以及美国

    财政部长罗伯特·鲁宾的支持下完成。当这一切都结束的时候，又发生了什么？

    美国财政部长成了新成立的花旗集团的副总裁。

    最能说明问题的是最后一句话：“财政部长(罗伯特·鲁宾)成为新兴的花旗集团的副总裁。”正如我们刚刚所讨论的，鲁宾是奥巴马总统竞选活动的顾问。

    奥巴马总统的现任财政部长是蒂莫西·盖特纳。他曾于1998年至2001年担任美国

    财政部副部长。而当时的财政部长则是鲁宾和萨默斯。萨默斯是盖特纳的导师，许

    多人称盖特纳是罗伯特·鲁宾的门徒。噢!这关系可真够复杂的。

    换言之，这些人对这场金融危机的爆发都负有部分责任。正是这些人允许储蓄

    银行与投资银行相结合。这些家伙加速了被巴菲特称为“大规模杀伤性武器”的金

    融衍生产品的销售，而恰恰是这些金融衍生产品使全球经济陷入疲弱。现在，使这

    次金融混乱扩大化的那一批人仍控制权力并担任政府要职。变革从何谈起呢？奥巴

    马总统承诺的变革又作何解释？共和党人、民主党人和银行家

    老布什总统和小布什总统曾经不谋而合地说过一句话——纾困将拯救经济，使

    危机从此不再来袭。前后两位总统出此言论的原因之一就是，他们当总统是为了维

    护这个系统，而不是改善它。奥巴马总统从克林顿政府的财务团队中挑人，这是否

    意味着他也对维护同一系统——一个专使富人更富的系统——感兴趣？这个问题只

    有靠时间来回答。虽然，奥巴马为自己在总统竞选中不接受游说人士的政治献金而

    感到自豪。但事实上，奥巴马政府的财务团队聚集了一批造成此次危机的内幕人

    士，而且他们现在正掌握并操纵着权力。

    在2008年总统竞选初期，只有一位候选人一直在坚持强调经济状况和不断增长

    的金融危机。他就是得克萨斯州候选人罗恩·保罗，一个特立独行的真正的共和党

    人。2008年3月4日，他在福布斯网站上写道，“除非我们进行根本性的改革，否则

    我们伟大的国家将会遭受金融风暴的重创，其严重程度是任何一个敌人都无法造成

    的”。很不幸，大多选民都忽略了他和他的忠告。

    读者评论

    我支持奥巴马是因为我相信，他是一个真诚的、富有同情心的领

    袖。可是，无论他有多么聪明，或与他一起工作的人有多聪明，他们的

    财商都不高。你——罗伯特，使我看到这个国家财商教育的稀缺!我担

    心的是那些管理者们本身都不见得有多高的财商。

    ——virtualdeb

    看来，奥巴马总统和他的团队更注重短期的“创可贴”战术，而不

    是长期的战略目标。迄今为止，新政府采取的所有“行动”都是在堵堤

    坝上的漏洞，使其能得到加固。似乎没人愿意去重视导致此次金融危机

    的基本根源，以及设法改变这些根源性的缺陷。——egrannan危机的根源

    据说，欧洲最有权势的银行世家创始人梅耶·阿姆斯柴尔·罗斯柴尔德曾说：“只

    要能让我控制一个国家的货币供给，我才不在乎由谁制定法律。”要了解今天的金

    融危机，就必须了解美国政府、美国联邦储备系统和全球顶级富豪三者之间的关

    系。这种关系可以用下图简练地描绘出来：

    1913年，美国联邦储备体系的建立给予了全球超级富豪操纵美国货币供给的权

    力，验证了罗斯柴尔德的观点。许多人并不知道或不了解，美国联邦储备系统不是

    一个政府机构或银行，也没有任何储备。相反，它是一个由一些在金融世界里极有

    权势的人操纵的银行业卡特尔(垄断组织)。美联储的创建基本上就是一个印发钞

    票的许可证。

    美国联邦储备系统创建的另一个原因是：通过维持银行系统的稳定，保护陷入

    财务危机的大型银行，使其免于破产。这是在保护富人的财富，而非纳税人的。

    直到今天，我们都还能看到美联储的这些作用。2008年，小布什总统签发了

    7000亿美元的援助资金。曾供职于高盛公司的财政部长保尔森与美联储通力合作，连问都不问，马上就把数十亿美元的不良资产救助计划(TARP)资金交给美国的大

    银行，都是朋友嘛!

    现实情况是，TARP援助资金直接从我们的口袋(纳税人的口袋)转到了金融危

    机始作俑者——银行和企业的口袋。我们被告知，给银行的这笔钱是政府授权借出

    去的，但我们的政府不愿或者不能执行这一任务，又或是政府既不愿也不能。2008年12月中旬，《今日美国》问各大银行，援助资金是如何使用的。曾接受

    了纳税人250亿美元的摩根大通银行回答说：“我们不准备透露给公众。我们拒绝透

    露。”获得100亿美元的摩根士丹利银行回答说：“我们拒绝评论此事。”纽约梅隆

    银行回答说：“我们选择不披露。”银行援助资金的确是政府给富人朋友们的援

    助，用来弥补他们的失误和掩饰他们明显的欺诈，而不是挽救经济。

    事实总会不言自明。《华尔街日报》在2009年1月26日报道的一篇题为《美国

    各大银行贷款下降》的文章中称：“有13家大银行从财政部不良资产救助计划中受

    益。其中10家银行的未偿贷款余额(2)在2008年的三四季度有所下降，下降总额约为

    460亿美元。这是《华尔街日报》根据各大银行近期公布的季度报告分析得出

    的。”这就是各大银行在接受了纳税人的1480亿美元用来刺激贷款发放的援助款后

    的表现。

    如果奥巴马总统真的希望能在华盛顿作出改变。那么，他需要改变联邦储备系

    统、美国政府和强权巨富之间的暧昧关系。也许他会。但是，单凭他现在将克林顿

    总统的财务团队搬到自己的政府这一做法来看，似乎不会有什么改变。他似乎也将

    延续自伍德罗·威尔逊总统开始的，与历届总统一样的做法——维护这个系统，而不

    是改变它。

    读者评论

    我必须说，读了第1章，让我眼界大开。我只有23岁，从未完全理

    解联邦储备系统到底是什么，以及它为我们的国家做了什么。我不得不

    说，对于你在文中揭露的事实，我也深有同感。我真的很感激，你一直

    都那么诚实，从不畏惧将许多事情的本质揭示出来。然而，真正可悲的

    是，尽管纳税人受到了金融危机的影响，但他们中的许多人仍然不知道

    或不了解危机的真相!

    ——jacklyn

    我们每次听媒体谈到“美联储”时，如同在说一个神秘的庞然大物。而实际上，它并不像大众想的那样。我从来都不知道它并不是政府

    或银行机构。这个拥有无限权力但又缺乏真正监督的机构让我很担心。

    我很想知道，美联储是怎么上升到这种显著的位置的？

    ——Kthompson5

    据估计，在金融危机的影响下，全球在商品、股票、债券和房地产上的损失超

    过60万亿美元。到目前为止，全球的银行和政府已经提供了将近10万亿美元用来弥

    补这个损失。但是，剩下的50万亿美元怎么办？谁来弥补那些损失呢？那些钱到哪

    儿去了？对这些真正损失了钱，现在又必须用税款来支付自身和富人的损失的人

    们，谁又能对我们进行援助呢？

    2013年将是美国联邦储备系统诞辰100周年。在近100年来，美联储成功地完成

    了世界上最大的现金抢劫案。在这桩现金抢劫案里，劫匪不戴面罩而是衣冠楚楚，上衣翻领上还别着美国国旗。这是一宗在我们的银行和政府的默许下，富人对穷人

    的抢劫。

    巴克敏斯特·富勒博士在1981年的课堂中说过一句让我很不安的话，他说：“政

    府的主要职能是充当富人抢钱的工具，将手伸进我们的口袋中。”虽然我很不想听

    到这句话，因为我只愿意去想我的国家和领导人所做的伟大的事情，但凭心而论，并且基于自己的经历，我知道他的话有一定的可信之处。

    很久以前，我对政府就有着一些隐秘的怀疑。作为一个孩子，我常常想知道为

    什么理财这门学问在学校里学不到。作为一个越战时期的海军陆战队飞行员，我不

    知道我们为什么要发动这场战争。我还亲眼看到我的父亲辞去教学院长的职位而去

    竞选夏威夷副州长，因为他为他所看到的政府腐败而深感不安。作为一个诚实的

    人，我父亲无法忍受他成为一名高级政府官员、一名州长的工作人员后亲眼目睹的

    一切。因此，虽然富勒博士的话并不是我想听到的，因为我热爱我的国家，我不喜

    欢别人批评她。但他的话令人不安，足以为我敲响警钟。在20世纪80年代初，我的

    学习开始了，我看到了许多有权势的人不想让我们看到的事实。这将如何影响我

    从个人财务的整体来看，有4种金融力量驱使着大多数人努力工作，但仍在为改

    善经济状况而挣扎着。这些力量是：

    1.税收

    2.债务

    3.通货膨胀

    4.退休金

    让我们先花一点时间来简单看看这4种力量对你个人到底有多大的影响。举例来

    说，你的纳税额是多少？这里所说的纳税额不仅指你要支付的所得税，还包含销售

    税、汽油税、房地产税，等等。更重要的是，纳税人的钱又是以怎样的原因去了哪

    里呢？

    其次，你要为你的贷款支付多少利息呢？比如，你的抵押贷款、汽车贷款、信

    用卡和大学贷款需要你支付多少利息呢？

    接着，再花一点时间来思考通货膨胀对你生活的影响。你可能还记得，就在不

    久前，由于房价猛涨，人们开始倒腾房子。在同一时期，汽油价格、大学费用、食

    品、服装等的价格更是节节攀升，但人们的收入却没有增加。许多人都不存钱，因

    为聪明的做法是及时消费，省得以后要花更多的钱。这是通货膨胀在起作用。

    最后，大多数人在没有获得任何收入之前，就把钱从支票账户中取出来存到退

    休金账户中去，如401(K)。这笔退休金直接去了华尔街，由雇员们根本不认识的

    人“管理”。最重要的是，管理退休金产生的额外收入通过费用和佣金的形式被某

    些人赚取了。而今天，许多人退休时没有足够的钱养老，因为他们的退休金已在股

    市暴跌中损失殆尽。

    明白一点很重要，税收、债务，通货膨胀和退休金这些金融力量是由联邦储备系统印刷钞票的权力维系着的。在美联储出现以前，美国人的纳税额相当少，既没

    有国债也没有多少个人债务，几乎不存在通货膨胀。那时的人们从不为退休担心，因为货币和储蓄都可以保值。以下，我将对美联储和这4种金融力量的关系进行简单

    的解释。

    1.税收：早期的美国相对来说是不征税的。美国首次征收所得税是在1862

    年，用来支付内战损耗。1895年，美国最高法院裁定，征收所得税是违宪的。然

    而，在1913年，即美国联邦储备系统创建的那一年，《第十六次修正案》获得通

    过，所得税将被永久性征收。恢复征收所得税的原因就是，使美国财政部和美联储

    资本化。现在，有钱人可以通过税收，不断地把手伸进我们的口袋里了。

    2.债务：联邦储备系统赋予了政治家借钱的权力，而不是增加税收。然而，债

    务却是一把双刃剑，其导致的后果不是更高的税收就是更严重的通胀。美国政府不

    是通过提高税收创造货币，而是通过向全国的纳税人出售美国国债和期票(3)

    (IOUs)创造货币。最终，这些需要靠更高的税收来偿还——或者印制更多的钞

    票，并导致通货膨胀。

    3.通货膨胀：这是由美联储和美国财政部借钱或印发货币来支付政府账单而造

    成的。正因如此，通货膨胀通常又被称为“沉默税”。通货膨胀使有钱人越发有

    钱，却使穷人和中产阶层的生活成本变得更加昂贵。印钞的人获得了最大的利益，他们可以在货币贬值之前用新印的钞票购买想要的商品和服务。他们获得了所有的

    好处，却不用承担任何后果。自始至终，穷人和中产阶层只能眼睁睁地看着自己的

    钱被越摊越薄。

    4.退休金：如前文所述，在1974年，美国国会通过《雇员退休收入保障法

    案》(ERISA)，迫使美国人将退休金通过401(K)这类的工具投资于股票市场，这些工具通常都是高收费、高风险、低回报的。这使得华尔街可以对遍布全美国的

    退休资金进行操纵。

    读者评论我生活在津巴布韦，这里的通胀率位居全球最高——百分之五万

    亿。我必须明白一点——不能留着钱(现金)。基本上，物价在一天之

    内能涨3次。我们需要在早上购入并锁定价值，然后在晚上再卖掉，这

    才能得到不错的利润。

    ——drtaffie

    这4个因素中通货膨胀是最可怕的。他对穷人和中产阶级的影响是

    相同的。中产阶级比穷人纳更多税，但在通货膨胀下每个人所支付的都

    相同。

    ——kammil2末日的开始

    我在一个重要的日子开始了这一章的写作：2007年8月6日。这是美国最大的抵

    押贷款提供商之一——美国房屋抵押贷款公司，申请破产的日子。

    这个日期之所以重要，是因为它标志着债务已经不堪重负。全球的金融系统再

    也不能负荷更多的债务了。2007年8月6日，债务泡沫破灭，造成了今天的通货紧

    缩。这是一个比通胀更严重的问题——我们会在以后的章节中进行更深入的探讨。

    为了拯救世界，奥巴马总统必须终止通货紧缩。他对付通货紧缩的主要工具是

    通货膨胀。这意味着他将不得不承受大量的债务和凭空印出更多的钞票。如果他成

    功了的话，最终将导致更高的税收和债务，以及更高的通货膨胀。

    如果把全球经济看做一个巨大的华丽的热气球，直到2007年8月6日，过量的热

    空气——债务——将气球撕开了一个大口子。随着可怕的撕裂声不断传出，世界各

    国的中央银行开始向气球里输入更多的热气——债务——试图避免气球坠落而引发

    大萧条。

    查尔斯·狄更斯在《双城记》中有一句名言：“这是最好的时代，这是最坏的时

    代；这是智慧的时代，这是愚蠢的时代。”令人惊讶的是，自狄更斯在1859年写下

    这段话之后，事情至今没有多少改变。

    对有些人来说，通货紧缩的好处是生活成本正在下降。石油、房地产、股票和

    商品价格的普遍下跌使人们能负担得起这些了。显然，沃尔玛并不是唯一的降价商

    家。世界各国的中央银行和政府都希望市民、企业和政府能借更多的钱，陷入更深

    的债务，他们以几乎为零的利率向市场注入数万亿美元，这些钱简直就是免费的。

    拥有大量资金的人像秃鹰觅食一样，等待时机的到来，随时准备像洪水般地涌

    向市场，将破产的和垂死的公司清理干净。对于做好了准备的投资者来说，这是一

    个侵吞折价资产的千载难逢的好机会。对于那些做好了准备的公司，现在正是获得

    市场份额的好时机，因为他们的竞争者已经破产离场了。这些人看到了丰收的硕果。

    但对于其他人来说，这是最糟糕的时候。

    生活成本可能有所下降，但大多数人却无法从中得到好处。因为，他们要么已

    经失去了工作，连用来支付基本生活开支的钱都没有；要么背上了沉重的债务，欠

    别人的钱多于自己拥有的资产价值——实际上，他们拥有的资产也成了负债，比如

    他们的房子。

    世界各国的央行纷纷向市场注入资金，但这却帮不了大多数人，因为他们得不

    到汽车或住房贷款。当货币供给像气球般膨胀的时候，他们获得资金的途径却大幅

    缩减了。

    大多数人都无法与这个一辈子都很难遇到的良机邂逅。他们手头没有足够的资

    金等待机会的降临。他们资金匮乏，内心充满恐惧。许多人不知道自己是否会失去

    工作、住房、储蓄和退休金，如果他们还没有失去的话。

    由于人们在知识和财商上各有不同，有些人认为这是最好的时候，有些人觉得

    这是最坏的时候。我们教育体制最大的失败就在于，它并没有告诉人们钱究竟是怎

    么运行的，它教给人们的都是陈旧和过时的知识——金钱旧规则。学校教你如何平

    衡账簿，但他们并不教你如何使资产负债表增长，如何读懂资产负债表。他们教你

    存钱，却不教你通货膨胀是什么以及通货膨胀是如何窃取你的财富的。他们教你如

    何写支票，却不告诉你资产与负债的区别。难道，教育系统就是为了让你迷失在黑

    暗中而故意设计的？

    在今天的世界，你可以在成为一个学术天才的同时却仍然是一个金融白痴。这

    违反了传统的认知，因为我们一贯将律师和医生这些高收入人群等同于拥有财务和

    专业双重智慧的人群，只因为他们很能挣钱。但正如我们所看到的，能赚很多钱并

    不意味着你拥有很高的财商。尤其是，当你进行并不明智的消费和投资，或者把钱

    交给一些并不关心你到底是挣钱还是赔钱的人的时候。请记住，工作保障和经济保

    障有很大的不同。真正的经济保障需要一个基于现实货币世界的、健全的财商教

    育。这就是当经济危机在次级抵押贷款借款人违约的范围之外扩散时，我并不感到

    惊讶的原因。那些经常发表讲话的人和我们的领导人似乎感到很惊讶，所以我们的

    总统候选人在竞选期间回避了这些问题。他们沿着原有的路线走着，不断向民众保

    证危机不存在，而且财务危机仅限于还不起抵押贷款的穷人。我们现在知道了，问

    题不仅仅出在穷人背负太多债务，问题出在政府和金融机构的最高层。数百万人失

    去了他们毕生的辛勤劳动所得，因为他们没能理解金钱的新规则和这些规则是如何

    影响我们的生活。这是一个体制性问题，不是靠一个有魅力的政治家就能解决得了

    的。

    所以，我们回到本章标题所提出的问题：奥巴马救得了我们吗？其实问题应该

    是：我们怎样才能自救？答案，以及我们从经济专制中重获自由的关键，就是知

    识。通过学习货币和货币的运行原理，你能释放自己的潜力，摆脱贫瘠的心态，从

    而发现丰硕的果实。对你来说，这确实可以成为最好的时候。

    就我个人而言，我并不奢望政府或大公司能够救我。我只是在静静地观察这些

    权力阶层在做什么，而不是他们在说些什么或者承诺些什么，我再做出相应的行

    动。知道有效应对，而不是盲目跟从；采取自信的行动，而不是听候别人叫你做什

    么——这需要勇气和财商教育。

    我认为我们的金融问题实在是太严重了，而且严重程度还在不断增长。经济已

    经失控了。这是一个货币问题，而不是政治问题；这是一个全球性问题，而不只是

    美国的问题。奥巴马能做的只有这么多，而且我担心，他能做的事情可能不足以解

    决问题。最糟糕的是，真正操控着这个金融世界的人并不愿听从于美国总统。他们

    所做之事并不需要得到美国总统的同意。他们的权力已经超出了世界各国政府和他

    们选出的领导人的控制。我们如何自救

    有人曾问我，如果让我来掌管一个学校的财商教育，我将教给学生什么？我的

    回答是：“我将确保学生在离开学校之前能弄明白税收、债务和通货膨胀之间的关

    系。”如果学生能明白这三者之间的关系，那他们将有一个更加安全的财务前景。

    他们将能为自己作出更好的财务决策，而不会指望政府或所谓的“理财专家”来解

    救他们。

    读者评论

    正因为我通过财商教育学到了一些东西，我才知道401(K)并不像

    外界吹捧的那样是什么伟大的投资。正因为拥有了金融知识，今天的我

    使自己经营得更好。我想起了罗伯特说的另外一句话：“并不是黄金、白银或房地产让你富有，而是你对黄金、白银和房地产的了解让你发

    财。”

    ——dafirebreather

    归根结底，本书讲的是税收、债务、通货膨胀以及退休金之间的关系。这4种因

    素构成了金钱新规则的基础。本书将对你进行全副武装，给予你弄懂这些金融力量

    乃至金钱新规则的必要知识，让你能够掌握自己的财务未来。一旦你把这些因素弄

    明白了，你将有能力走出富人的阴谋，并从此过上幸福的、财务自由的生活。

    ————————————————————

    (1) 该法案于1933年由美国国会通过。法案确立了美国对商业银行与投资银行的划分，结束了30年代以前

    商业银行与投资银行混业经营的历史，建立了分业经营基础上的商业银行体系。——编者注

    (2) 贷款余额是指：截止到某一日以前，商业银行已经发放的贷款总和。贷款余额是银行的资产指标。

    ——编者注(3) 一种信用凭证。由债务人签发的，载有一定金额，承诺在约定的期限内由自己无条件地将所载金额支

    付给债权人的票据。——编者注第2章

    对教育的阴谋

    为什么理财这门学问在学校里学不到

    创立普通教育委员会的目的是为了利用金钱的力量，不是为了提高美国的教育

    水平。虽然后者在当时被人们普遍接受，但这无法影响教育的方向……教育目标仍然

    是使用课堂教育的方式，教导和鼓励人们顺从、接受统治者。其目标曾经是——现

    在也是——让民众所受的教育足以使他们能在监督下从事生产工作，但又不能对权

    威提出质疑或试图超越自己的公民等级。真正的教育只限于社会精英及其公子和千

    金们。至于其他人，不如就让他们成为技术工人，除了享受生活别无所求。

    ——G. 爱德华·格里芬，《从哲基尔岛来的家伙》新学校

    我对学校的怀疑始于9岁的时候。那时，我刚搬了家，从城市的一端搬到另一

    端，以方便我父亲上班。我也因此转了学，在新学校上四年级。

    我们以前住在一个叫希洛的小镇，该镇位于夏威夷岛，以种植业为主。制糖是

    小镇的主要工业，镇内80%～90%的人口是19世纪末从亚洲迁居到夏威夷的移民后

    裔。我就是第四代日裔美国人。在我以前就读的小学里，大部分同学的家世背景都

    和我一样。但在新学校里，有一半的同学是白人，另一半则是亚裔。无论是白人或

    是亚裔，大多数孩子都来自富裕的家庭。在新学校，我第一次感觉到了贫穷。

    我的富朋友们拥有位于高档社区的漂亮房子，而我们家却住在图书馆背后租来

    的房子里。绝大多数富朋友的家中都有两辆车，而我家只有一辆。许多同学的家里

    都在海滩上有别墅。当我的朋友们过生日时，会在游艇俱乐部上办派对。而我的生

    日派对则是在一个公共海滩上举办的。当我的朋友们学习打高尔夫时，就在自家的

    乡间俱乐部里，由专业高尔夫球手教他们。而我家根本就没有高尔夫俱乐部，我也

    只是乡间高尔夫俱乐部的球童。我的富朋友们拥有新自行车，有的人甚至有自己的

    冲浪板。他们常去迪士尼乐园度假。我的爸妈也曾向我许诺过去迪士尼乐园，但我

    们最终没有成行。我们只去了本地的国家公园一日游，去看火山喷发。

    我在新学校遇见了我的富爸爸的儿子。当时，我们两家的经济状况在班里位列

    倒数10%，我们俩的学习成绩偶尔也是如此。我们成了最好的朋友，因为我们是班

    里最穷的孩子，只好在一块儿玩耍。教育的希望

    19世纪80年代，我的祖辈从日本移居夏威夷。他们被成群的送来，在夏威夷的

    甘蔗园和菠萝园里工作。他们最初的梦想只是在地里干活、攒钱，然后衣锦还乡，以有钱人的身份回到日本。

    我的先祖们在种植园的工作非常艰苦，但工资却很低。更可恶的是，种植园主

    还从工人的工资里扣钱来支付房租。种植园内有一家商店，而且是唯一的一家，这

    意味着工人必须从那里购买食物和生活用品。到了月底，扣掉房租和商店购物的开

    支，工人的工资所剩无几。

    我的亲人们都想尽快离开种植园。而接受良好的教育则是他们逃离种植园的最

    佳途径。从我听到的故事里，我了解到我的祖辈们总是节衣缩食，攒钱让自己的孩

    子接受大学教育。不能接受大学教育就意味着你将被困在种植园里。到了第二代，我的亲人们大部分离开了种植园。今天，我的家族中已经拥有了好几代大学毕业生

    ——大多数至少拥有一个学士学位，其中有许多人获得了硕士、博士学位。我的学

    历在我们家是最低的：我只有一个学士学位——理学学士。街对面的学校

    9岁时的转学经历成了我人生中的重大事件。下图显示了我转学后在社交环境上

    的变化：

    在我的新学校——河滨学校的街对面有一所希洛联盟学校。希洛联盟学校是为

    父母在种植园工作的孩子们开办的，大多数该校学生的父母隶属于工会。河滨学校

    则是为父母是种植园主的孩子们开办的。

    从四年级开始，我转到河滨学校，开始与种植园主的孩子们一块上学。在20世

    纪50年代，走在河滨学校的校园里，我常会望向街对面的希洛联盟学校。我看到学

    校与学校之间的分层并不是因为种族，而是金钱。从这时起，我便开始了对学校和

    教育体系的怀疑。我知道这其中一定有问题，但我却弄不清究竟是什么。如果我们

    家不是住在与河滨学校所在街道的同一侧，那我就很有可能是去希洛联盟学校而不

    是河滨学校了。

    从四年级到六年级，我与种植园主的后裔们同校——而这些人的家庭开办的种

    植园体系正是我的亲人们想要逃离的地方。而我在学校时，却和这些孩子一块儿玩

    耍，一起成长，还去过他们的家。

    小学毕业以后，我在河滨学校的许多同学被送到了寄宿学校。我则就读于街道

    远处的公立初中。在那里，我加入到街道对面的孩子们——从希洛联盟学校毕业的

    孩子群中。我更加意识到富裕家庭中长大的孩子和贫困以及中产家庭中长大的孩子的不同。

    我的父亲受过良好的教育，是夏威夷教育系统的高层。他不仅能离开种植园，还成功地成为了政府工作人员。虽然我的爸爸上过学，获得了高等教育的学位，并

    有了不错的工作和丰厚的薪水，但我们家在经济上仍不宽裕——至少比不上我富朋

    友的家庭。每次我去富朋友家做客时，总觉得和富人比，我们缺少了什么，但又不

    知道到底是什么。在9岁时，我便开始思考为什么上学并没有使我的父母变得富有。种植园

    为了使自己的孩子能获得良好的教育，从而能离开甘蔗园，我的亲人们辛勤工

    作，过着节俭的日子。我看到了河滨学校和希洛联盟学校之间的关系，我有过和种

    植园主家的富孩子做朋友的经历，也有过和种植园工人的孩子做朋友的经历。在小

    学，基础教育相差无几——但有什么东西缺失了，直至今日。

    我的亲人们只是努力让他们的孩子离开种植园。但曾经乃至现在仍然存在的问

    题是，我们在学校从来没有学会如何拥有自己的种植园。因此，我们中的许多人继

    续在新的种植园——大型跨国企业、军队或政府中工作。我们去上学是为了找一个

    好工作。我们被教导要为富人工作，从富人的银行那儿借钱，再通过我们的退休金

    计划购买共同基金，这实际上是投资于富人的企业——而不是如何成为富人。

    许多人并不愿听到，他们接受学校系统的教育其实是陷入了一个大网，富人编

    织的阴谋大网。人们同样不愿意听到，富人操纵了我们的教育系统。劫持教育体系

    现行教育体系最大的罪过就是，它没有教你关于金钱的知识。相反，它教你如

    何成为一个好员工，并明确你的员工地位。有人会说，这是设计使然。例如，在格

    里芬的著作《从哲基尔岛来的家伙》里，他援引了一篇题为《国家学校的明天》的

    普通教育委员会的论文，该文章作者弗雷德里克·盖茨在文中写道：“我们的梦想

    是：我们拥有无限的资源和由我们塑造的完全顺从的人民。目前的教育方式正从我

    们的头脑中消失，并且不受传统的阻碍，所以我们只用教给他们一定的知识，使他

    们成为满怀感激而且容易被控制的平民……我们设定的这个任务其实非常简单而且又

    非常漂亮：培养这些人，让他们相信自己现在的生活既完美又理想……”

    请记住，普通教育委员会是由洛克菲勒基金会于1903年创办的，而洛克菲勒基

    金会是当时势力最强大和最有钱的基金会之一。我们可以从上述话中看到一种心

    态，即便追溯到一百多年前，一个美国富人精英，甚至可以说是世界级富豪，似乎

    就在策划着教育课程体系，以满足他们的需要，而不是学生的需要。了解这一点在

    今天很重要，因为即便这样的心态已存在一个世纪之久，但它至今仍没有消失，他

    们仍在背后操纵着你我的教育和子孙后代的教育。而且直到今天，他们还是抑制财

    商教育的幕后力量。你不需要了解金钱，如果你注定是别人的挣钱机器中的一个齿

    轮，或者是别人种植园中的一个小工。

    1983年，在读完富勒博士的《巨人之现金抢劫》之后，我开始逐渐明白，为什

    么学校不教授金钱这门学问。那时，我仍没有足够的勇气去批评学校的教育体系。

    毕竟，我的父亲是夏威夷教育系统的头儿。但随着时间的流逝，我慢慢开始遇到一

    些人，他们对于学校为什么不教我们关于金钱的学问和我抱有相同的想法。

    我遇到的第一个对教育持怀疑态度的人是约翰·泰勒·加托，他是《大众化教育和

    弱智化教育的武器》的作者，还写过其他一些著作。加托先生曾三次被评为“纽约

    市年度教师”，也曾被评为“纽约州年度教师”。1991年，他退出了教育行业，并

    在《华尔街日报》的社论版上写道：“我不能再这样教下去。如果你知道有哪种工

    作不以伤害孩子为代价来谋生，请告诉我。下个秋季，我就要开始找工作了。”他使我注意到，我们目前的教育体系是从普鲁士体系中演变而来的，一个专为创造好

    雇员和好士兵而设计的体系，人们盲目地服从命令，等待被告知去做什么，包括如

    何处置他们的金钱。

    正如加托先生最近对我说的：“学校制度不是为了教孩子们为自己着想，也并

    不能支持当今的概念——我们都是自由的。实际上，我们现行的学校制度是一种普

    鲁士模式。它被开发出来做着恰恰相反的行为——教导儿童服从命令，按老师吩咐

    的去做。听话和顺从的学生成为企业员工，心甘情愿地为富人工作；或者成为士

    兵，甘愿牺牲自己的生命去保护富人的财富。”

    你可以去约翰·泰勒·加托的网站www.johntaylorgatto.com，以了解更多有关

    他的内容。他至今仍致力于教育改革事业。

    现在，你也许还是不相信存在着这样一个阴谋——故意不让学校的教育体系对

    学生进行财商教育。但是你不能否认的是，我们的学校在财商教育上确实是不及格

    的。无论故意与否，教学体系中财商教育的缺乏是许多美国公民面临财务困境的根

    源。正是由于财商教育的缺乏，许多受过高等教育的人正为今天的全球金融危机而

    忧心忡忡。数百万人轻信了金融推销员的意见，失去了他们的养老储蓄。在被迫谈

    到财务状况时，许多人眼神顿时变得黯淡无光。

    读者评论

    我同意你的话，罗伯特。辞职前，我曾在小学教了30年的书。教育

    体制让我灰心，我认为是我们造成了青少年的失败。我们的教育体制并

    没有教会青少年为生活做好准备。古希腊人认为，教育要教人思考。而

    我们却把孩子们培养成只会听吩咐行事的人。

    ——henri54用自由换金钱

    如果人们不了解金钱，他们最终可能会用他们的自由来换一份薪水——一份稳

    定的工作和足够的钱来支付各种账单。有些人因为害怕被炒鱿鱼而惶惶不可终日。

    因此，对于数百万的受过良好教育的雇员们来说，工作保障比财务自由更重要。比

    如说，当我在美国海军陆战队服役的时候，我就感觉身边一些飞行员同事们希望能

    再服役二十多年。他们不是要为国家而战，而是为了终生享有政府发的薪水。在学

    术界，很多教师对稳定职位的期望高于对教书育人的自豪感。

    缺乏财商教育导致数百万人更愿意让政府掌控他们的生活。因为我们没有足够

    的财商来解决自己的财务问题，我们期望政府能为我们包办。在这个过程中，我们

    放弃了我们的自由，让政府越来越多地对我们的生活和我们的财富进行控制。每当

    美联储和美国财政部为某一个银行纾困时，政府不是在帮美国人民，而是在保护美

    国的富人。救援款是富人的福利。每一次救援都意味着我们放弃了更多的财务自

    由，而美国人民的公共债务却在不断上涨。政府接管了我们的银行，并通过社会保

    障和医疗保险的形式来解决我们的个人财务问题，这是一种社会主义模式。在主日

    学校(1)，老师告诉学生，应该授人以渔而不是授人以鱼。对我来说，福利和救助纯

    粹就是授人以鱼，而不是教人们如何为自己谋生。税收、债务、通货膨胀、退休金

    正如第1章中所说，迫使人们为经济挣扎的4个主要因素是：税收、债务、通货

    膨胀和退休金。我想在此进一步强调，这4种因素与美联储和美国财政部有着直接联

    系。再次重申，一旦美联储允许印发钞票和增发国债，那么税收、通货膨胀和退休

    金都将应声而涨。也就是说，政府通过税收、债务、通货膨胀和退休金在经济上削

    弱民众，更好地巩固政府的权力。当人们在财务困境中挣扎时，更愿意让政府来拯

    救他们，不知不觉中便以个人的自由来换取财务上的拯救。

    2009年，美国人拥有个人房产的比例下降了。剥夺按揭抵押品赎回权的事件数

    量上升至历史新高。中产家庭的数量下滑。储蓄账户缩水，如果储蓄仍然存在的

    话。家庭负债加大。官方统计的处在贫困线以下的人口数在上升。超出65岁仍在工

    作的人数也在上升。企业的破产数量飙升。许多美国人没有足够的钱退休。

    不过，这不仅是美国的现象，更是一个全球性的个人财务危机现象。富人的阴

    谋已经影响到了世界上每个国家的每个人。

    无论你是否认同阴谋论，事实证明，今天的世界正在经历历史上最严重的金融

    危机，而且人们都希望政府能够拯救他们。大多数人从学校毕业时，并没学到多少

    关于金钱的知识，对税收、债务、通货膨胀、退休金，以及这些金融力量对他们生

    活的影响知之甚少。谁拿走了我的钱

    让我们花点时间看看我们身处其中的金融实体。

    各实体对富人和穷人的影响

    读者评论我注意到不同社会阶层之间的医疗待遇差别。您要么必须成为富人

    (自我投保或被提供了保险)，要么就是非常贫困(政府免费关照)以

    获得治疗。我常会好奇，到底有多少小企业主和企业家们能买得

    起“好”的保险，而不只是一些巨灾险。我相信，大多数人仍干着自己

    不喜欢的工作，从不敢冒险创业，因为他们害怕全家会失去医疗保险。

    ——Bryan P金钱的最大谎言

    我的穷爸爸是一个很好的人，他受过良好的教育，是一个勤劳、诚实的教师兼

    公务员。然而，每当涉及钱的问题，他却不由自主地成了一个骗子。当他谈及工

    作、教学和生活时，他经常发表如下声明，“我对钱不感兴趣”、“我不是为了

    钱”或者“钱并不是那么重要”。每当我听到他这么说，我都会摇摇头。在我看

    来，这些都是骗人的话。有一天，我问他：“如果你对钱不感兴趣，那你为什么要

    接受薪水？为什么你常说，‘我的价值高于我的薪水’？你为什么期待加薪？”对

    此，他无言以对。

    许多人像我的父亲一样，钱的话题让他们感到不舒服。对金钱重要性这一点，许多人要么说谎，要么对此予以否认。人们经常说：“不要谈论性、金钱、宗教或

    政治。”这些是世界上最容易让人激动的话题。这就是为什么大多数人喜欢谈论天

    气、体育、电视节目，或是最新的饮食时尚的原因。这些东西全都非常肤浅——在

    我们的生活中可有可无。但，我们不能没有钱。

    很多人认同本书引言中的说法，“对金钱的热衷是万恶之源”。他们没有认识

    到的是，从这句话的语境中可见，金钱本身并不是万恶之源。许多人认为金钱有腐

    败的力量，它的确有。许多人认为，如果孩子们知道了如何挣钱，可能就不再想接

    受良好的教育。当然，这的确是可能的。然而，生活需要钱，挣钱是生活中的一个

    现实。大多数人花去他们大部分醒着的时间，投入毕生精力，为了钱而工作。很多

    人离婚、家庭破裂，起因也是为了钱。

    让人们停留在对金钱的无知上是邪恶的，因为很多人为了钱干自己不喜欢的工

    作，给自己并不尊敬的人打工，与自己不爱的人结婚，拿不属于自己的东西，并期

    望着有什么人——比如家人或政府——能在自己仍有能力照顾自己的时候也能给予

    关照。旧思想

    钱并不重要，这是一种过时的想法。

    读者评论

    与同龄人相比，所罗门王(约公元前960～前930年)是最聪明和最

    富有的人，他曾说：“摆设筵席，是为喜笑，酒能使人快乐，钱能叫万

    事应心!”

    ——drmlnichols

    简言之，人类的发展经历了4个基本的社会阶段。它们是：

    1.狩猎时代：在史前时期，钱并不重要。只要你有矛、坚果、浆果、一个洞穴

    以及篝火，就可以别无他求了。土地并不重要，因为当时的人类还是随食物迁徙的

    游牧民族。生活在部落里的人没什么等级制度。头领并不比其他人过得好。在这一

    时期，人们都处在一个阶层。所以，钱并不重要。

    2.农业时代：当人类学会如何种植作物和驯养动物时，土地开始变得重要。交

    易的方式是以物易物。在这个时代，钱不是重要的，因为即使你没有钱，你仍然可

    以生存。在这个时代，国王和王后统治着土地。使用土地的农民要向控制土地的家

    庭缴税，主要是以农作物和动物的形式。房地产(real estate)这个词就是源自

    皇家地产(royal estate)。这就是为什么直到现在，我们仍把管我们要租金的人

    称做地主(landlord一词过去指地主，现指房东)。在农业时代，社会存在两个阶

    层：王室和农民。

    3.工业时代：我认为，工业时代始于16世纪。克里斯托弗·哥伦布不相信世界

    是平的，试图寻求通往亚洲的海上之路。哥伦布并不像许多学校里教的那样，是为了寻找新世界。他其实一直在寻找贸易线路，以获取黄金、铜、橡胶、石油、木材

    资源、毛皮、香料、工业金属和纺织等资源，这些原料都是工业时代必不可少的。

    人们搬出农场，向城市转移，这给全新的世界带来了不少问题，也带来了许多

    机会。在工业时代，不再是农民支付租金给国王，而是新兴的资本家支付工资给雇

    员。资本家拥有公司，而非土地。

    公司的形成主要是为了保护富人——他们的投资者，以及他们的钱。例如，在

    一艘轮船驶向新世界之前，富人组建了一个公司。如果轮船失事了，水手们死了，富人并不为损失的生命负责。富人的所有损失只是他们的钱。

    时至今日，情况也是如此。如果一位首席执行官让公司承担过多的债务，给公

    司高管们支付百万年薪和奖金或窃取雇员的退休基金，最终使公司触礁，雇员们失

    去了一切，而富人却能受到保护，并不承担损失和责任——甚至免受罪责。

    即使在工业时代，钱都并不重要。因为根据惯例，雇员和雇主之间存在终生的

    职位和薪水关系，即工作保障和经济保障关系。对于我父母那一代人，钱并不重

    要，因为他们有公司和政府提供的养老金、免费的房子以及银行存款。他们并不需

    要用自己的钱来投资。

    一切变化始于1974年，美国国会通过了《雇员退休收入保障法》，从此便有了

    我们所知道的401(K)计划、个人退休金账户、基奥计划和其他的退休金计划。从

    1974年开始，钱变得重要了，人们必须学会管理自己的金钱，否则将会在贫困中度

    过晚年，或者依靠社会保障生活，就像我爸爸失去政府的工作之后那样。

    4.信息时代：我们正处于信息时代。在信息时代，钱相当重要。具体地说，金

    钱知识在信息时代是至关重要的。但问题是，我们的教育系统仍处于工业时代，在

    大多数知识分子和学者的心目中，钱并不重要。这些人大多持有陈旧、过时的金钱

    观念。但，钱是重要的。今天，金钱是生活的一个重要方面；今天，经济保障比工

    作保障更重要。读者评论

    以前，我一直都把工作保障等同于经济保障；我从来都没有从别的

    角度来思考过这个问题。现在，我了解了。

    ——jamesbzc财商教育

    今天，有3种不同类型的至关重要的教育。它们是：

    1.学术教育：包括读、写和解决基本数学问题的能力。在信息时代，一个人对

    不断变化的信息的适应能力，比他之前所掌握的知识更重要。

    2.职业教育：这是为了挣钱而必备的知识。例如，一个人读医学院是为了成为

    一名医生，读警校是为了加入警察部门。如今，为了取得财务上的成功，人们需要

    更多的职业教育。在信息时代，职业教育对于工作保障至关重要。

    3.财商教育：财商教育对于帮助人们增长财商必不可少。财商不完全是指你能

    赚多少钱，还指你能留住多少钱，你的金钱是如何为你所用的，你的财富能传给多

    少代人。在信息时代，财商教育对于财务保障至关重要。

    大多数学校系统在学术和职业教育上做得不错，但财商教育却做得很失败。财商教育在信息时代为何如此重要

    我们生活在一个信息超载的世界。信息无处不在，互联网、电视、广播、杂

    志、电脑、手机、学校、企业、教会、广告牌，等等。教育的重要之处在于，它能

    教你如何处理这些信息。这就是财商教育如此重要的原因。

    今天，财务信息铺天盖地。如果没有财商教育，一个人将不能很好地把财务信

    息转化成对个人有意义的信息。例如，当有人说一只股票的市盈率(PE)为6，或

    一个房地产的利率上限是7%，你能理解它们意味着什么吗？或者，当一个金融理财

    师对你说，股市每年以8%的均速增长，你会怎么想呢？也许你会问：“那是真实的

    信息吗？8%的年回报率，究竟是好还是不好呢？”再一次重申，如果没有接受过教

    育，一个人不能把信息转化为对个人有意义的信息。没有受过教育，信息的价值便

    是有限的。本书的宗旨就是致力于提升你的财商教育，教会你金钱的新规则，以及

    这些新规则是如何影响你的生活的，无论你意识到了没有。金钱新规则第一条：知识就是金钱

    今天，你不需要用钱来挣钱，你需要的是知识。例如，如果某只股票的价格为

    每股100美元，在一些交易所可以卖空股票，这意味着你可以卖出你不曾拥有的股

    票。比如，我以每股100美元的价格借了1000股，然后将它们卖掉，我的账上便有

    了10万美元。然后，股价下跌至65美元1股，我回到股票交易所，再花6.5万美元购

    入1000股，将我在100美元每股时借来的1000股全部退还。不算费用、佣金和交易

    成本的话，我净赚了3.5万元。这就是卖空股票的实质。赚这笔钱，我只需要知识。

    首先，我需要知道卖空的概念是什么；其次，我还需要知道卖空的操作方法。而

    且，我还可以在商业和房地产上做类似的交易。

    在本书的后续章节中，我将列举更多凭空生钱的例子——凭的只是知识。许多

    例子都是我曾经的真实交易。而且，仅仅凭借知识，我不但能在交易中获利，利润

    回报率还相当高，但承担的风险却远低于共同基金的投资风险，而且几乎不用交

    税。

    在如今的信息时代，在利好和利空的消息下，财富的获得和消亡都是一眨眼的

    工夫。正如大多数人都知道的那样，就在最近，许多人由于采纳了不怎么高明的建

    议，听取了错误的信息，再加上缺乏财商教育从而遭受了万亿美元的损失。可怕的

    是，那些曾经抛出了错误的财务意见的人仍在散布着同样的错误信息。《圣经》中

    有一句名言：“我的人民会因缺乏知识而毁灭。”今天，许多人遭遇经济上的毁

    灭，是因为还遵循着存钱、摆脱债务等旧的规则。或者，他们认为投资风险高、很

    危险。殊不知，缺乏财商教育、经验不足以及居心叵测的财务顾问才更危险。今

    天，你不需要本金就可以挣钱，也可以在转瞬间损失掉一辈子的积蓄。这就是我所

    说的知识就是金钱的含义。

    读者评论

    我认为罗伯特的这种说法是正确的，但是我也要强调，基于知识的行动实际上更为重要。一个知道如何卖空股票、建立一个网站，或其他

    什么的人，未必能将知识转化成必要的行动来创造财富。

    ——ramasart

    我觉得应该把这句格言反过来说，这一规则的实质是，拥有正确的

    信息比仅仅有钱更好。一个富有的人可能不会担心破产，因为他知道能

    使他反败为胜的战术。相反，一个手头拥有大量资金的人，现在可能生

    活在极度的不确定之中，因为他不知道如何通过不熟悉的新技能——新

    信息，来增加自己的财富。

    ——dlsmith29本章小结

    我们的学校不能教给学生很多——如果有的话——金钱知识，这已经是够糟糕

    的了。但现在，在2009年，许多富人反对奥巴马总统提出的用于改善教育的经济刺

    激计划。只有时间才能证明奥巴马的经济刺激计划是否有成效。不管怎样，我都觉

    得在教育上多花点钱，对于经济、国家和自由世界的发展都是至关重要的。

    我是一个教育拥护者。在亚洲文化中，最受人尊敬的职业是教师。然而，在西

    方文化中，在受过教育的专业人士中，教师的薪水是最低的。我相信，如果我们真

    的像自己所说的那样重视教育，我们应该给教师支付更高的工资，在贫困地区建起

    更好、更坚固的学校。在我看来，在美国以房地产税来决定小孩子接受教育的质量

    ——贫困地区的学校获得的税收拨款比富人聚集区的学校还低——简直就是犯罪。

    富人的阴谋啊!

    我也相信，如果我们真正重视教育，就应该有财商教育，因为金钱是我们生活

    的重要组成部分。因此，尽管许多所谓的“教育拥护者们”嘲笑我的想法，我还是

    要问：为什么要继续倡导旨在创造流水线上的齿轮而不是自由思想家的教育系统？

    为什么要继续倡导旨在培养对金融知识无知的人而不是培养能在资本主义制度下成

    功的拥有较高财务素养的人呢？

    无论你是否像我一样，相信教育阴谋的存在，事实就是，在今天，一个包含了

    财商教育的良好教育比以往任何时候都更加重要。在我小的时候，如果我的一位同

    学成绩不好，他或她仍能获得在甘蔗种植园或工厂的高收入工作。而今天，随着工

    厂的关闭和就业机会向海外的转移，一个孩子如果学习不好，很可能以后也不能生

    活得很好。这就是为什么世界需要更好更安全的学校，收入更高的老师和更多的财

    商教育。

    在信息时代，我们被信息超载。教育给我们提供了将信息转化成实际意义的力

    量，这意味着我们可以用它使我们的生活变得更好。让我们有能力解决自己的财务

    问题，而不是指望政府为我们解决问题。停止纾困和所有的救济，终结富人阴谋的

    时候到了。是时候学会如何捕鱼了。————————————————————

    (1) 西方国家的“Sunday School”。即在周日为贫民开办的初等教育机构。兴起于18世纪末，盛行于19

    世纪上半期。——编者注第3章

    与金钱有关的阴谋：银行永远不会破产

    “银行”永远不会“破产”。如果“银行”缺钱，“银行”可以在普通纸片上

    写下所需金额，发行货币。

    ——“大富翁”游戏规则美元消亡的那一天

    自1971年8月15日那一天起，美元就消亡了。当天，未经国会批准，美国总统

    尼克松切断了美元与黄金的联系，美元成了“大富翁”游戏里的货币。之后，史上

    最大的经济繁荣开始了。

    2009年，随着全球经济的崩溃，世界各国央行的银行家们遵循“大富翁”的游

    戏规则，创造了数万亿的美元、日元、比索、欧元和英镑。

    可问题是，“大富翁”只是一个游戏。将“大富翁”的游戏规则应用到现实生

    活中，那将会给社会带来毁灭性的无穷后患，就像我们所知道的那样。正如英国著

    名经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯曾经说的，放任货币供应最能以微妙而确切的方式颠

    覆现存社会基础。这个过程涉及经济规律在所有破坏方面的隐藏力量，并且用一种

    十分隐蔽的方式进行，100万人中也很难有一个能够认识到这一点。现在，我们的经

    济出现了问题，因为美联储失控的印钞机将贬值的货币如洪水般排入我们的货币体

    系，而且没有人有能力诊断这个问题，就像很多年前凯恩斯所警告的那样。

    读者评论

    “大富翁”游戏的货币……约翰·肯尼思·加尔布雷思有句名言：“银

    行创造货币的过程是如此简单，简直不需要思考。”

    ——hellspark

    我从来不知道“大富翁”游戏有这个规则!可怕的是，它竟是如此

    的真实。我想到的例子是银行贷款和信用卡。

    ——ajoyflower白来的钱

    人们之所以会忽略凯恩斯的建议、尼克松1971年的货币改革，以及其他放任货

    币的做法，其原因就是——贬值的货币使人们突然觉得自己变富有了。信用卡如雪

    片般寄往各家各户，购物像全国性的体育运动一样流行。中产阶层的许多人成

    了“伪富翁”，因为他们的房子就好像变魔术一样价值飞涨。他们开始相信，上涨

    的股市行情能保证自己的退休生活衣食无忧。人们拿出住房进行抵押贷款，以支付

    家庭度假费用。很多家庭不再只拥有一辆车，而是拥有一辆奔驰、一辆厢式旅行车

    和一辆越野车。孩子们上了大学，却背上了需要许多年才能还清的学生贷款。为庆

    祝自己新增的财富，中产阶层在高档餐厅用餐、穿名牌服装、开保时捷、住独栋别

    墅——靠的全是债务融资。

    我们正在迎来历史上最大的经济繁荣。可问题是，这个繁荣源于债务，而不是

    财富；源于通货膨胀，而不是生产；源于借贷，而不是工作。从许多方面来看，这

    些钱都是凭空而来的——因为货币本身什么都不是。正如凯恩斯所说的，我们的货

    币被放任了。我们看似更富裕，但是社会正如我们所知道的那样崩溃着。

    1971年以后，美国央行可以通过多印一些纸张来创造货币。而在今天的数字时

    代，银行家们不需要纸张就能创造金钱。当你阅读本书时，数万亿的美元、日元、欧元、比索和英镑正在进行电子创造——凭空地创造。根据“大富翁”的游戏规

    则，你我都可能破产，但银行绝不会破产。毕竟，全球的“大富翁”游戏必须继

    续。目睹变化

    1972年，作为一名海军陆战队飞行员，我驻在越南外海的航空母舰上。当时，战争并不顺利，我们知道我们打输了，但作为海军陆战队队员，我们不能多想这个

    事实。作为一名海军陆战队军官，我的工作是，使我的手下保持积极的心态并专心

    致志地活下去，并且时刻准备为战友和祖国牺牲自己。我不能让我的手下看到我的

    疑虑和恐惧，而他们也没有让我看到他们的疑虑和恐惧。

    保持高昂的士气是困难的，因为我们知道战局已经逆转，局势对我们不利。而

    且我们也知道，我们在美国本土也失去了胜利。每当看到学生燃烧征兵卡和美国国

    旗的抗议照片时，我们开始怀疑究竟谁是谁非。

    当时流行的摇滚歌曲大多都是反战的。有一首歌是这样唱的：“战争有什么好

    处？绝对没有。”这首歌并没有使我们失去士气，反而在每次开始战斗飞行前，我

    和我的机组人员都会高唱这句歌词。不知道为什么，这首歌给了我们勇气去做我们

    必须做的事和面对最终的现实——死亡。

    每到执行任务的前夜，我都会走上航空母舰的舰首，一个人坐着，任凭海风将

    我头脑里的恐惧吹散。我不是在祈祷生存，相反，我祈求，如果这个黎明将是我生

    命的最后一天，我希望自己能选择如何面对死亡。我不愿像懦夫一样死去，我不愿

    让恐惧主宰我的生活。

    这就是为什么从战场回来后，我没有去寻求职业保障的原因——我不愿让财务

    无保障的恐惧主宰我的生活。相反，我成了一名企业家。即便我的第一家公司失败

    了，我失去了一切，但我仍没有让恐惧、挫折和怀疑阻止我做需要做的事。我只是

    捡起残砖剩瓦，重建了我的公司。从失败的经验中学习是我最信赖的学习方式，是

    最好的商学院。而我至今还在这个商学院里学习。

    近几年，当股票和房地产市场暴涨时，人们都冲进去投资，但我没有让贪婪控

    制我的逻辑。现在，在这次经济危机中，我与其他人一样忧虑重重。不过，我没有

    让恐惧阻止我去做必须做的事。与其死盯着危机，倒不如尽己所能找寻危机带来的机会。这是我从越南战争中学到的一课，也是那场战争带给我的好处。

    战争还有别的好处。越南战争给了我一个非常有利的位置，来见证世界历史上

    最大的变革之一——货币规则的改变。一封家书

    在战区时，接到通知来信的电话是我在那段时光里最重要的时刻。作为与生命

    中最重要的人的一种联系纽带，家人寄来的信件被我们精心珍藏。

    有一天，我接到富爸爸的来信。我很少收到富爸爸的信，因为他不是我真正的

    爸爸，他是我最好的朋友的父亲。从9岁起，我的富爸爸就像是我的第二个父亲。富

    爸爸还是我的财务导师。他在信中以粗体字写道：“货币的规则已经改变。”他还

    在信中劝我阅读《华尔街日报》并关注黄金价格。尼克松总统使美元脱离金本位货

    币制度是在1971年，富爸爸不止一次地指出，黄金价格曾经锁定在35美元一盎司

    (1)，但现在已经不是了。自尼克松让美元与黄金脱钩之时起，黄金价格就开始上

    升。当我收到他的信时，金价正在70～80美元一盎司之间波动。

    当时的我一点儿也不知道他为什么如此兴奋。当我还是个孩子时，我的富爸爸

    很少谈论黄金，顶多只是说它支持着我们的货币。我年幼的头脑根本不能领会这其

    中的意义。然而，当我在越南收到他的信，感受到他的语气时，我顿时明白了他为

    尼克松作出的改变激动不已的原因。他在信里简单地写道：“由于我们的美元与黄

    金脱钩，富人要开始玩金钱游戏了，人们从未见过的游戏。”他在信中进一步解释

    道：“由于金价涨跌受美元波动的影响，世界上前所未有的大繁荣和大萧条即将开

    始。随着黄金与美元的分离，我们正在进入一个极其严重的金融不稳定期。通货膨

    胀将如脱缰野马。富人将变得非常有钱，而其他人将被消灭。”他在信的结尾处写

    道：“从某种意义上看，美元已经成了‘大富翁’游戏里的货币，‘大富翁’的游

    戏规则现在成了世界上的金钱新规则。”

    其实，当时的我仍然并不能完全理解他信中的内容。但现在，当我日渐年长而

    且也更智慧些时，我知道他当时想要表达的是——他挣钱的时机来了。这是他一生

    的机会，事实证明，他是正确的。在经济繁荣的时候，富爸爸变得非常富有。我的

    穷爸爸则因守着就业保障而错过了历史上最大的繁荣。重读游戏规则

    过了几天，我在指挥官休息室里找到了一套非常旧的“大富翁”游戏，并和一

    群飞行员们玩了一盘。这个游戏我以前玩过无数次，但从来没有仔细阅读它的游戏

    规则。随着游戏的进行，我回忆起富爸爸的话，“‘大富翁’游戏的规则已经成了

    世界上的金钱新规则”。当我翻阅游戏规则手册时，看到了富爸爸提及的游戏规

    则，是这么说的：

    “银行”永远不会“破产”。如果“银行”缺钱，“银行”可以在普通纸

    片上写下所需金额，发行货币。

    现在，多亏了富爸爸对我的告诫，我才知道为什么我们会被全球的金融危机席

    卷。对于富豪和有权势的人，规则的变化意味着他们可以任意在普通的纸上印钱

    了。我们的货币已经被毁了。

    1971年之前，我们的钱是金色的，因为它由黄金支持。现在，我们的钱成了毒

    药，令世界各国的人和企业都非常厌烦。我们就像是一边在饮用着被污染的水，一

    边还在纳闷为什么会生病。通过改变货币的规则，富人可以合法地窃取我们的财

    富，而途径就是货币制度本身。现实生活的教育开始了

    1972年，我听从了富爸爸的建议，虔诚地拜读《华尔街日报》，看有关黄金的

    文章。并且，我开始自学黄金知识和黄金与货币的关系方面的知识。我读了能找到

    的每一篇有关黄金的文章。但我并不局限于从阅读中学习这些重要的知识。现实中

    的例子天天都在我身边上演。

    有一天，我从驻地的航母起飞，来到岘港(越南南部港口城市)市郊的一个小

    村庄。离规定返舰的时间还有几个小时，我和队长走进了这个小村庄，想买些舰上

    没有的异国水果，比如芒果，木瓜之类的。

    在挑选完各种水果后，队长把手伸进他的飞行服口袋，掏出一叠皮阿斯特

    (piaster)——越南南方常用的纸币。“不，不，不。”果贩一边说着一边挥着

    手。她想让我们知道，她不接受“P”——当地经常把钱称为“P”。接着，我的队

    长掏出50美元的纸币交给她。她勉强接了，皱着眉头，疑心重重地检查着美元。最

    后，她说：“好吧，你等一下。”然后跑到另一个摊位，换了点什么东西，然后跑

    回来把水果袋交给了我的队长。

    “那是怎么回事？”我问队长。

    “她准备跑了，”队长回答说，“她打算离开这个国家。”

    “你怎么知道？”我问。

    “她收钱的时候很挑剔，”他答道，“她知道本国的钱皮阿斯特已经毫无价值

    了。除了越南南方，别的地方没有人会接受它。哪里会有人接受使用范围极其有限

    的国家的货币呢？这个小贩也知道随着金价的上升，美元价值也在下跌。所以，她

    赶紧跑到别的摊位把我给的美元换成黄金。”

    在步行回直升机的途中，我说：“我看到她找给你皮阿斯特。”

    “我也注意到了，”队长笑着说，“我有一口袋水果和满口袋的‘P’，而她有黄金。虽说她只是一个果贩，但谈到钱，她可一点儿也不傻。”

    3个星期后，队长和我向北飞，希望能找到一个古老金矿买到一些黄金。我以

    为，在敌后，我能以一个更便宜的价格买到黄金。冒着失去我和我的队员们生命的

    危险，我终于发现，无论在世界的哪个角落，黄金的价格都是一样的。关于金钱新

    规则和“大富翁”游戏中货币与黄金关系的现实教育正在进行。大众的关注

    2009年，随着经济的恶化，动荡也在不断加剧。即使是现在，人们还是只知道

    有些事情不对劲，但却不知道究竟问题出在何处。再次重申一遍，正如凯恩斯所

    说，放任货币的过程涉及经济规律在所有破坏方面的隐藏力量，并且用一种十分隐

    蔽的方式进行，100万人中也很难有一个能够认识到这一点。

    至今，人们仍在按自己被教导的方式去做，上学、努力工作、付账单、攒钱、投资共同基金，并希望一切能恢复正常。这就是为什么大家都在为自己的援助份额

    而鼓噪。很少有人能认识到，问题的根源出在我们的货币——他们为之工作并紧抓

    不放的东西。很少有人知道，那些控制货币供给的人想让我们需求更多的有毒货

    币。我们越需要钱，他们就可以印更多的钱；我们越需要钱，我们就会变得越弱；

    我们越需要钱，我们就越朝着没有出口的方向前进。政府不是在授人以渔，而是授

    人以鱼，而人们则变得依赖政府来解决自己的金钱问题。不要指望它

    可笑的是，全世界都在等着美联储和美国财政部来解决金钱问题，尽管金钱问

    题就是由这些机构造成的。正如我们在本书所讨论的，美联储并不是联邦政府的，也不是美国的，美联储归世界上最富有的家庭所拥有。美联储是一个银行卡特尔，就像欧佩克是一个石油卡特尔一样。几乎没有人意识到，美联储并没有储备，因为

    它没有钱，它不需要存放货币的大金库。在“大富翁”的游戏规则普遍适用时，为

    什么还需要储存货币呢？联邦储备银行不是银行——这个想法就如同我们的货币一

    般虚幻。

    有人说，美联储的成立是违宪的。他们认为美联储的建立损害了世界经济——

    确实如此。还有人说，美联储是这个世界上发生过的最好的事情。他们说，美联储

    带给世界前所未有的财富——这的确也是真的。

    质疑美联储创建的动机已经毫无意义了。现实是，今天的游戏规则由美联储来

    定。与其去问奥巴马总统将如何应对经济危机，倒不如问自己，“我该怎么做

    呢”？与其去问万亿美元的经济刺激计划是否有用，倒不如问问自己，那万亿美元

    从何而来？它是否正待在别人的金库？

    简单来说，世界各国的中央银行只做两件事情。它们是：

    1.凭空创造货币，就像“大富翁”游戏规则所允许的——同时也是他们正在以

    万亿美元为单位进行着的活动。

    2.借出银行根本没有的钱。当你从银行借钱的时候，银行的金库里其实并不需

    要有那么多钱。零和游戏

    纵观历史，政府每一次印自己的钱——法定货币，货币终归会回到它真实的价

    值——零。这是因为纸币本来就是一个零和游戏。零和游戏的情况会发生在美元、日元、比索、英镑或欧元上吗？历史是否会重演？

    现在，我可以听到许多骄傲、热血的美国人说：“这种情况绝不会发生在美

    国。我们的钱永远不会变成零。”不幸的是，美元已经变成过零——而且还变过很

    多次。在美国独立战争时期，美国政府曾印制被称为“Continental”(也称“美

    国军人”)的纸币。在政府印发了太多的“Continental”纸币后，我们的货币不

    仅成了他人的笑柄，还产生了许多与该纸币有关的俚语，如“not worth a

    continental”意为“毫无价值”。同样的事情还发生在“邦联美元”上。当我需

    要提醒自己，货币正变得毫无价值的时候，我只用想想越南的那个女水果贩，以及

    她对皮阿斯特的反感。这些事从发生至今并没有过去多久。这可不是古老的历史。

    现在，整个世界都在用“大富翁”的游戏货币运行着。但是，一旦派对结束怎

    么办？援助计划会救我们吗？具有讽刺意味的是，每次一有救市计划，国家的债务

    就会增大，我们便要交纳更高的税，富人会变得更加富有，我们手里的钱却越来越

    接近零。我们的政府发行的钞票越多，我们手里的钱就越不值钱。虽然我们努力地

    工作，但收获的钱却越来越少，而且存款也在不断缩水。

    “大富翁”货币(此处暗指美元)不一定会贬值到零，也不一定不会。然而，如果历史重演，如果美元贬值到零，那么全球将会出现灾难性的大混乱。这将是世

    界历史上最大的财富转移。富人越来越富，穷人肯定会越来越穷。中产阶级将会消

    失。现代启示录

    由于全球金融危机日益恶化，金钱新规则的秘密将很难再保持下去。这场危机

    将会给我们带来一个金融启示录(financial apocalypse)。

    对许多宗教界人士来说，“apocalypse”这个词通常用来指世界末日，我在此

    指的并不是它的这层含义。这个词源于希腊语，指的是“面纱被揭开”，用来表示

    将人类所隐藏的某些东西披露出来。简单来说，“apocalypse”指的就是“秘密被

    揭开”。

    如果你读过《富爸爸穷爸爸》，也许还记得这本书的副标题是“富人教他们的

    孩子如何理财，而穷人和中产阶级却从不这样做”。对于许多人来说，读我的书能

    获得一种启示，是一个揭开面纱的过程，是将隐藏在人类背后的秘密披露出来的过

    程。1997年，《富爸爸穷爸爸》第一次问世，便引起了抗议的怒吼，因为书中

    说：“你的房子不是一项资产。”多年后，次级抵押贷款危机曝光后，数百万人失

    去住所，世界各地的人们在次级抵押贷款和其他形式的不良债务的投资上损失了数

    万亿美元。导致这一后果的一部分原因就是，银行家们凭空创造了很多货币以致货

    币不断贬值。《富爸爸穷爸爸》不像有些人说的那样，是一本关于房地产的书。那

    是一本讲述金融知识——父亲传授给儿子的知识的书。游戏的名字叫债务

    简单地说，自1971年以后，货币就变成了债务。为了经济增长，你我都必须陷

    入债务。这就是为什么信用卡能随信寄来，住房抵押贷款可以向信用评级低于星级

    的人们发放。

    从本质上来说，你钱包里装的并不是钱，而是一张借据。我们的货币已经成为

    债务。金融危机之所以那么严重，正是因为银行的“大富翁”游戏规则允许大型银

    行和华尔街将债务打包，以资产形式出售给世界其他地方。据《时代》杂志统计，2000～2007年间，美国最大的出口是债务。银行业和投资界的人都是最精明聪慧的

    人，他们的做法在本质上和一个穷人用自己的住房再融资来支付信用卡账单并没有

    区别。

    如果全世界的人都知道，我们的货币已经沦为了“大富翁”游戏的货币，那我

    们便不会陷入今天的金融混乱。如果人们受过财商教育，那么在每100万人中就有更

    多人能够诊断出我们的金融问题。如果人们接受过更多的财商教育，就不会盲目地

    相信房子是一项资产、存钱是聪明的做法、分散化投资能规避风险、长期的共同基

    金投资是精明的投资手段等说法。但是，由于缺乏财商教育，富豪权势就可以继续

    他们破坏性的货币政策。这对富人有利，而你我却身处黑暗中。这就是为什么富人

    首先要占领我们的教育系统，然后再用债务的洪水淹没世界。这就是为什么我们的

    学校不教授金钱知识的原因。

    读者评论

    我在读这本书的时候，想起了亨利·福特对20世纪30年代大萧条的

    评论。在我看来，亨利·福特的担心恐怕还要持续下去，因为我的同胞们

    至今没有从失败中吸取教训，增长见识。

    ——kuujuarapik金钱新规则第二条：巧用债务理财

    许多人都认为，债务是不好的或者是邪恶的。他们一直在鼓吹一点，还清债务

    并远离债务才是明智之举。在某种程度上，他们是对的。债务也分良性债务和不良

    债务。还清不良债务的确是明智之举——或者从一开始就不要涉足不良债务。简单

    地说，不良债务是从你的口袋往外掏钱，而良性债务则是在给你送钱。信用卡就是

    不良债务，因为它让人们透支购买贬值商品，例如大屏幕彩电。而能用来出租的投

    资型不动产产生的贷款是良性负债，如果该资产产生的现金流不仅能还贷，还能给

    你剩下一部分钱的话。

    读者评论

    这是致富的关键概念。这就是关键!我自己并不是什么伟大的商

    人。我有一间诊所，同时我自己是一名执业医生。大多数时候我都在S

    象限(指小型个体经营者、专家、小企业主)，但我在收入和知识上慢

    慢地提升我的B象限(大企业主、大公司老板)。我亲眼目睹了一台医

    疗设备如何成为一项神奇的资产，即便它是靠债务融资得来的。

    ——grgluck

    鼓吹债务邪恶的人不明白债务对美国经济的重要性。债务究竟是好是坏还有待

    商榷。毋庸置疑的是，没有债务，我们的整个经济将会崩溃。正因如此，我们的政

    府破纪录地发行债券以筹集资金；我们的赤字开支空前庞大。政府最害怕的是通货

    紧缩，防止通货紧缩的办法就是通货膨胀，而产生通货膨胀的一个方法便是债务。

    奥巴马总统承诺过为美国带来变化和希望。但他却选择盖特纳作为财政部长，萨默斯担任国家经济委员会负责人——他们是在克林顿政府时期加速了金融危机的

    人。因此，什么都不会改变，除非我们重新开始借贷。如果你我停止借贷，银行停止贷款，我们的经济将会遭受重创，很可能迎来大萧条。

    长期的信贷冻结将导致经济萧条的原因就在于，现在的经济增长是源于你我陷

    入了越来越大的债务，而不是因为商品的生产。2003年，美国总统小布什曾

    说：“让更多的人拥有自己的房子是符合我们国家利益的。”很显然，他鼓吹居者

    有其屋的原因是，他希望更多的人陷入债务，以挽救经济。您现在可能会注意到，当银行在取消抵押品赎回权时，他们并不想要那些房子。房屋并不是资产，你才是

    资产——或者说，你支付贷款利息的能力才是资产。

    当然，债务是把双刃剑，靠债务生存的同时，也意味着受债务所困。截至2007

    年，当信用卡债务和房屋抵押贷款到达顶峰时，美国和整个世界都无法再吸收更多

    的债务了。今天，数百万人终于明白了为什么在1997年时，我会在《富爸爸穷爸

    爸》中说：“你的房子不是一项资产。”我们信仰黄金

    1957年，“我们信仰上帝”这句话被印到美元纸币上。1971年，美元与黄金脱

    钩。据《名利场》杂志近期的一篇文章说，美元的购买力下降了87%。如前所述，所有的法定货币——政府发行的“大富翁”游戏货币，终于回归了它们的真正价值

    ——零。1970年，1000美元可购买约28盎司黄金。到2009年3月，1000美元只能购

    买1.1盎司黄金，28盎司黄金已经能卖到约2.5万美元——即使是在历史上最大的一

    次股市暴跌之后。

    1924年，曾对放任货币政策发出过警告的约翰·梅纳德·凯恩斯将黄金贬为“野蛮

    的遗物”。不幸的是，他不知道自从货币规则在1971年被改变后，美联储和我们的

    政府会这样放任我们的货币。

    1952年，家庭债务与家庭可支配收入之比不到40%。换句话说，如果你的可支

    配收入为税后1000美元，只有400美元要拿去归还债务。到2007年，这个比例变成

    了133%。但是，工资并没有增加，所以人们只能依靠信用卡和房屋抵押贷款生活。

    今天，美国人的消费债务已经超过256万亿美元。

    即便是我们最优秀和最聪明的银行家也没能逃脱这个诡计。1980年，银行债务

    约占美国国内生产总值的21%，到2007年，比值已增至116%。

    2004年，美国证券交易委员会允许最大的5家银行以将储备限制放松至12∶1的

    比例为标准，需要多少钱就印多少钱——旨在挽救经济。12∶1的储备限制指的是：

    银行账户每储备1美元就可以借出12美元。通过允许五大银行放松储备限制至

    12∶1，实际上就是允许这些银行随意印钞。同样，就像“大富翁”游戏的货币那

    样：

    “银行”永远不会“破产”。如果“银行”缺钱，“银行”可以随意在普

    通纸片上写下所需金额，发行货币。

    不幸的是，这种允许大银行几乎毫无限制的印钞的方法没能够挽救经济。它只能使问题变得更糟。金钱新规则第三条：让钱生钱，财滚财

    如果你想获得经济保障并变得有钱，你就需要知道如何控制你的个人现金流，以及保持对全球的工作机会、人口和资金流动的监测。逃逸的资金

    我之所以在本章的前面提到越南水果贩的故事，是为了强调在经济危机下，资

    金和“逃逸”之间的关系。2009年3月2日，道琼斯指数狂泻299点，以6763点收

    尾。而在2007年10月9日，当时的高点已达14164点。简单来说，这就意味着钱从股

    市中逃逸了。正如水果贩把她的皮阿斯特和美元换成黄金，准备逃跑一样。到了

    2009年，用富爸爸的话来说就是，现金从股市流出。现在的问题是，资金流向了哪

    里？

    在商业和投资领域，最重要的词汇就是现金流。这也正是为什么我开发的教育

    游戏叫做“现金流”。我的富爸爸教会我的最重要的一个道理就是，控制我的个人

    现金流量并监测全球的现金流动。他告诉我，监测全球现金流动需要观察以下3件事

    情。

    1.工作机会：多年来，工作机会一直在向海外流动。今天的美国，随着通用汽

    车公司的破产，工作机会流出了底特律。这意味着，底特律的经济正在承受痛苦。

    2.人口：正如越南女子的出逃，现在的人们都在流动。他们跑向有工作机会的

    地方。我喜欢在人口不断流入的市场投资，而不是流出。

    3.现金：同越南女子一样，对钱的需求是全球性的。这就是为什么她要将皮阿

    斯特和美元换成黄金。同样的事情也发生在今天，股市崩盘，现金从股市流出，流

    向银行储蓄、债券和黄金。债务、货币、现金流

    学会如何使用债务是一个人可以学到的最重要的技能之一。债务使用方法中最

    重要的一课便是，债务可以像现金流一样棒。如果让我来掌管教育，我会教会学生

    良性债务与不良债务之间的差异，以及如何使用良性债务使现金流入你的账户而不

    是流出。有效地利用良性债务需要一定的财商。由于我们的货币已经成了负债，教

    人明智地使用债务将使我们国家的经济更加强大。在我的《富爸爸提高你的财商》

    一书中，我已经详细地讲述了我是如何操作低风险高收益的债务的。即使在经济崩

    溃的时候，我对债务的投资仍能为我产生正的现金流。我的投资依然强劲的原因之

    一就是，我和我的生意伙伴们购买了充满工作机会的地段的房子——人口与资金流

    入的地区。简单来说，如果房子周边没有工作机会，则此处的房地产是不值得投资

    的。因为工作机会吸引人口，人口朝某一地段流动时，资金也会同向流动。

    读者评论

    最令人惊奇的就是，在攻读工商管理硕士时，我在高级会计和金融

    课上没学过任何关于现金流的知识。你不觉得这是工商管理专业应该教

    的东西吗？我学会了如何计算出数字，如何在需要的时候找到这些数

    字。学校并不教给我们现金流在增加和创造财富中的重要意义。

    ——drmbear希望与教育

    与其盼望奥巴马总统来拯救世界，还不如更理智地对待自己的钱，这才是更明

    智的做法。上文提到，金钱新规则的第一条是：知识就是金钱。你的金钱知识里必

    须包括：学会使用债务，学会控制你的个人现金流，监控工作机会、人口和资金在

    全世界的流动。

    我设计的“现金流”棋盘游戏旨在教会游戏者掌握自己的现金流和使用债务增

    加银行账户的现金流入——而非流出的技巧。“现金流”被称做现实中的“大富

    翁”游戏。游戏分为3个级别：

    级别一：儿童版“现金流”游戏，为5～12岁的儿童设计的。

    不使用文字和数字，儿童版“现金流”游戏通过颜色和图片，教会孩子们基本

    的货币和现金流知识，以及如何聪明地运用它们。

    级别二：“现金流”101，投资的基本原则。

    此游戏将教给你资产与负债之间的差异，以及如何聪明地运用负债。此游戏结

    合了投资原则中的会计原则。

    级别三：“现金流”202，技术投资。

    此游戏将让你了解股市涨跌的原则。如你所知，数百万人在股市崩盘时失去了

    数万亿美元。“现金流”202将教你如何在市场变幻中赚取利润，无论是高端市场还

    是低端市场。

    你可以从我的网站www.RichDad.com中找到更多关于游戏的说明。全世界有几

    千个官方和非官方的“现金流”游戏俱乐部，在那里，你可以免费或以很低的成本

    学习如何玩这个游戏。

    官方的“现金流”俱乐部从富爸爸公司定购了网上服务。他们还为我们提供了

    标准化的10步课程，旨在提高您的财商，而且他们还坚持富爸爸公司的原则。如果您所在地区没有这样的俱乐部，你可以建立自己的俱乐部，因为讲课是学习的最佳

    途径之一。本章小结

    最后，要时刻牢记一点：银行从不会破产，但你和我会。不过也有好消息!银

    行可以自己印钱，我们也可以。在后面的章节中，我会告诉你我是怎么自己印钱

    的，这就要运用到我的财商，经常使用债务，并控制自己的现金流。

    ————————————————————

    (1) 在金银等贵重金属的计量中，1盎司＝31.10克。——编者注第4章

    对财富的阴谋

    你是否为即将到来的经济萧条做好了准备

    问题：最近一次的经济大萧条持续了多少年？

    A.25

    B.4

    C.16

    D.7

    这个问题的答案取决于你使用的度量衡。如果你以股市为度量，最近一次的大

    萧条持续了25年。1929年9月，道琼斯指数创下381点的历史新高。到1932年7月8

    日，令人难以置信的是，市场价值失去了89%。同日，纽约证券交易所的成交量收

    缩至100万股，道琼斯指数跌至41点的低点。这个低点是熊市的底部。从这个低点开

    始，股市开始飙升飞涨——即使当时仍处于萧条中期。不过，即使是在牛市的推动

    下，从1929年至1954年，道琼斯指数还是花了25年时间才重新超越了当时的历史高

    点381点。

    在不久以前，我们见证了道琼斯指数创造的又一历史新高。2007年10月，道琼

    斯指数上升到14164点。仅仅在一年多以后，它下降了近50%。如果1929～1954年

    的股市变化是一个指向标的话，道琼斯指数预计将在2032年再次回到14164点以

    上。

    2009年3月10日，道琼斯指数在一天之内大涨379点并收至6926点——当天上涨的点数几乎等同于在上次大萧条之后1932～1954年上涨的全部点数。华尔街一片

    欢腾，虽然几天前刚刚有报道称，仅2月份，美国就损失了65万多个就业机会。

    我在写作本书时，有人就说：“最糟糕的时候已经结束了。经济危机已经到达

    底线，经济将开始复苏。”美联储主席伯南克表示，他希望这次经济衰退在2009年

    秋季结束。但是，3月10日股市反弹的原因仅仅是：花旗集团通过一个“泄露”的备

    忘录，向公众报告其2009年前两个月的利润颇丰——尽管他们仍背负数十亿的不良

    负债。我猜他们是疯了。

    即使在市场形势一片乐观的时候，萧条的阴霾依然笼罩着金融界。对于美国和

    全球的短期经济前景，我并不像某些人那么乐观。不要误解我，我并不是期待萧条

    的到来。绝非如此。任何一个正常人都不会盼望着另一次大萧条。但是，如果这次

    经济衰退演变成经济萧条，那么，最好现在就做好准备。因为，不是所有的萧条都

    一样，也并非所有的萧条都令人沮丧。富爸爸和穷爸爸在大萧条时期的经历

    20世纪初，经济大萧条开始的时候，我的富爸爸和穷爸爸当时都正在上小学。

    那段经历永久性地影响了他们的人生轨迹。一个爸爸从大萧条中汲取经验教训，并

    且变得非常富有。另一个爸爸则在接下来的人生中贫穷依旧，而且在财务问题上拿

    不定主意。

    大萧条时期的穷爸爸

    穷爸爸的父亲——我的祖父——在大萧条中失去了一切。他失去了自己的公

    司，以及在夏威夷毛伊岛上无价的海滨房产。我的祖父是一名企业家，因而他并没

    有稳定的薪水来保护自己的家庭。当祖父的生意遭遇失败时，我父亲的家庭便失去

    了一切。对于我的父亲来说，大萧条是非常可怕的经历。

    大萧条时期的经济困难让我的穷爸爸信奉职业安全感、储蓄、购买房产、避免

    债务、购买政府养老金等观点。他不想成为企业家。他想要获得在政府工作的安全

    感。他不相信投资，因为他看到我的祖父在股票市场和房地产投资中失去了一切。

    我的穷爸爸一生都固守着这些价值观。对于我的穷爸爸来说，安全比财富更重要。

    儿时经济大萧条的记忆伴随了他的一生。

    读者评论

    我的祖母在大萧条时期已经成年了。当时，她知道重复使用一切物

    品，连纸巾都不例外。她会像抹布一样晾干它们，然后重新使用，直到

    它们变成碎片为止。每当我们难得有机会外出用餐时，她会将所有的面

    包和黄油都塞到自己的手袋里，以作为她第二天的早餐!

    ——Rromatowski大萧条时期的富爸爸

    富爸爸的家庭早在大萧条之前就已经在财务上困境重重了。富爸爸的父亲常年

    患病，并且在大萧条开始后不久就去世了。我的富爸爸很早就成为了家里的男丁，以及家中唯一的收入来源。由于他只是个年轻人，并且没有接受过什么教育，也没

    有什么工作方面的经验，大萧条迫使我的富爸爸在十几岁的时候就开始创业。他接

    管了家里的商店，并拓展了业务。

    尽管生活很艰难，富爸爸并没有要求得到政府的支持，也没有要求获得福利。

    大萧条让我的富爸爸更加迅速地成长，并且学会了如何将事业经营好。从大萧条中

    汲取的经验和教训让他成为了一个富有的人。“社会主义者”与资本主义者

    我的穷爸爸成为了一名“社会主义者”。他在学校表现优异，各门功课都非常

    棒。但是在社会生活中则不是那么富有智慧。他非常相信政府应当在生活上关照人

    民。

    我的富爸爸成为了一名资本主义者。他没有上完学，但是他在社会生活中确实

    充满智慧。他相信，只有开创自己的产业才能为自己的家庭和雇工们的家庭提供稳

    定的收入。他相信，人们应当学会照顾自己。作为资本主义者，他相信，授人以鱼

    不如授人以渔。“社会主义”(1)占据主导

    在上一次的大萧条中，“社会主义”占据了主导地位。大量的政府福利项目得

    以创建。我们没有授人以渔，而是选择了授人以鱼，即使对富人也是如此。如果美

    国是真正的资本主义国家，我们就应当让经济崩溃，而不是一次又一次地以救市来

    支撑经济。熊市、市场崩溃、经济大萧条是经济循环重启的方式。衰退和萧条能够

    纠正市场犯下的错误，也能显露出繁荣时期犯下的罪行。

    今天，我们并没有按下经济重启键，而是用数万亿美元来拯救那些没有竞争能

    力、采取欺诈手段以及跟不上时代步伐的企业。熊市的存在是为了清除在上一个牛

    市中滋生的错误、骗局，以及不足之处。然而，我们却没有让熊市完成自己的任

    务，而是让政府支付了数十亿美元来进行救市。将救市资金交给那些让世界背负着

    欺诈债务的银行家们，而事实上我们本应当将这些银行家送进监狱。诸如通用汽车

    公司这种在繁荣时期发展得过于臃肿、懒惰，从而在经济衰退时期无力竞争的企业

    也得到了政府帮助，从而免于破产。辞退了成千上万工人的企业高管们得到了奖金

    和黄金降落伞(2)，而他们本应肩负着对公司业务进行保护和发展的重任，而不是使

    业务收缩。随着公司股价的下跌，投资者们的财富蒙受了巨大损失。

    这不是资本主义。今天，进行救市的政府是“社会主义”的——对于富人来

    说。我们的救市是以税收的方式从穷人那里拿钱，然后将这些钱送给富人。我并不

    是在指责奥巴马总统。这种财富上的掠夺已经持续了许多年的时间，这已经成为了

    巨富们利用我们的政府从穷人和中产阶级那里进行巧取豪夺，再将资产奉送给富人

    的手段。今天，我们实践着从生产者那里征税，再将税收赋予懒汉、骗子和没有竞

    争能力的人。历史在重演

    有人说，经济大萧条大约每75年出现一次。以此类推，21世纪的经济大萧条应

    当在2005年左右开始。经济萧条很难得到阻止的原因之一就是，对于萧条没有真正

    有效的定义。经济学家只能定义衰退。

    我们没有更早进入萧条状态，其中的一个原因就是，美联储和美国政府操纵了

    货币供应，从而使经济得以顺利运转。他们现在也在进行同样的工作。如果他们做

    得够好，经济能得到拯救。如果他们失败，这个失败可能会导致经济萧条。更好的定义

    直到2008年，经济学家才最终宣布：我们处于衰退之中，而实际上我们处于衰

    退的时间已经长达一年之久了。在这一年中，雷曼兄弟公司破产了，股票市场崩溃

    了，大银行得到了数十亿美元的救市，汽车制造商破产了，人们失去了自己的房子

    和工作，连加利福尼亚州都准备开始“打欠条”，因为加州也没钱了。尽管金融业

    的坏消息不断，经济学家还是用了一年的时间来指出，我们处于衰退之中。我想知

    道，如果要他们宣布萧条得需要多长时间。很显然，我们需要关于衰退和萧条的更

    好的定义——或者至少更好的经济学家!我个人对于衰退和萧条有着简单的定义。

    在此，我引用一句老话：“如果你的邻居失去了工作，我们就处于衰退中。如果连

    你也失去了工作，我们就处于萧条中。”

    2008年，200多万美国人失去了工作。仅仅在2009年2月份，就有超过6.5万的

    人失去了工作。永不终止的萧条

    让我们回溯历史，看看过去的75年，你甚至可以认为，上次衰退至今未曾终

    止。现在出现的许多经济问题都源自上次的经济衰退，而这些问题一直没有得到解

    决。悬而未决的问题从上代人推向了我们这代人。比如，美国的社会保障制度于

    1933年建立，如今，这一政府项目的支出将迅速膨胀，因为婴儿潮中的7500万人口

    在2008年左右将陆续开始退休。用于应对上次萧条而创建的解决方案如今却成为了

    一个巨大的问题。社会保障同样带来了医疗保险与医疗补助的创立，这些制度在财

    政上带来的问题要比社会保障严重5倍。美国联邦住宅管理局创立了房利美和房地

    美，而这两家公司现在正处于次贷问题的风暴中心。还是那句话，让我们回溯历

    史，看看过去的75年，上次衰退从来就不曾终止。用于解决过去那些问题的解决方

    案只会让解决的代价更高。解决问题还是闹剧一场

    下面是关于政府在应对大萧条所采取的解决方案的简要概括。

    1.社会保险，医疗保险和医疗补助。现在，这些解决方案成为了一个耗资65

    万亿美元的问题，而且这个问题正在不断恶化。

    2.联邦存款保险公司(FDIC)。联邦存款保险公司对银行家的保护要超过对

    储户的保护。通过让存款被投保，联邦存款保险公司给予那些敢于冒较大风险的银

    行家回报，惩罚那些谨慎的银行家，并且粉饰银行业的欺诈行为。存款保险让储户

    产生一种虚假的安全感，而实际上他们的存款被投入到风险更高的投资之中。联邦

    存款保险公司对银行业危机和信用垮台起到了推波助澜的作用。在下一章，我将对

    这个问题进行进一步讨论。

    3.联邦住宅管理局(FHA)。联邦住宅管理局让政府控制了住房，并且创建了

    房利美和房地美。这是两家由政府资助创立的企业，它们正处于次贷危机的风暴中

    心，并且已经耗费了纳税人数十亿美元的资产。现在，房利美公司产生的金融问题

    比美国国际集团还要严重。

    4.失业保险。失业保险体系创建于1935年。如果失业的话，一个人能够领取

    26周的失业保险金。当经济情况确实很糟的时候，美国联邦政府还可以延长领取失

    业保险金的周数。2008年6月，由于失业人数加速增长，国会又将领取保险金的时间

    增加了13周。

    5.布雷顿森林协定。1944年，第二次世界大战即将结束，国际银行界高层在

    新罕布什尔州的布雷顿森林举行了一次会议——联合国货币与金融会议。这次会议

    促成了国际货币基金组织(IMF)和世界银行的建立。尽管人们通常认为，这两个机

    构的建立是为了给世界带来好处，事实上它们却严重地祸害了全球——祸害的根源

    之一就是法定货币体系。

    1971年，美元同黄金的联系被切断，国际货币基金组织和世界银行要求世界其他国家同样脱离金本位，否则就将其驱逐出这个俱乐部。今天，全球危机的蔓延正

    是因为世界经济在“大富翁”游戏货币上漂浮不定。

    作者注释

    1944年，全球从本质上是在坚持美元本位制，这让美元成为了世界

    储备货币。这也就意味着全世界都必须要用美元来进行贸易，就像美国

    公民必须要用美元来支付自己的税务一样。美国之所以能成为如此富有

    的国家，是因为我们能够印制合法的纸币，用美元支付我们的债务和贸

    易。如果阿根廷或中国等国家可以让自己的货币成为世界储备货币的

    话，它们同样也能变得富有。这一点带来的危险就是，如果美元严重丧

    失了信用度，中国等国家可能真的会选择一种新的储备货币。如果发生

    这种情况的话，美国就会遭遇灭顶之灾。我们再也不能靠印发纸币来生

    存了。

    6.因人设事的就业项目。在20世纪初的萧条时期，美国创建了政府就业项

    目。其中一个就是地方资源养护队(CCC)。这个政府项目向失业人员支付薪水，让

    他们执行由政府发起的各种养护项目。还有公共事业振兴署(WPA)。这个政府项目

    向人们支付薪水，让他们完成桥梁建设等民用建筑项目，还涉及大型艺术、戏剧、媒体，以及文化项目。这个项目产生的就业机会一度构成了美国最大的雇佣基数。

    2009年，政府再一次投资进行因人设事的就业项目。政府赞助这些因人设事就

    业项目的首要原因就是——让人们填饱肚子。事实证明，如果人们吃不饱饭，他们

    就会反对政府。政府官员最害怕的就是政治上的动荡局面，这可能会导致革命的爆

    发。

    20世纪初的萧条从未停息，问题被进一步向前推动。今天，这些问题变得更

    大、更麻烦，也更加危险。萧条的两种类型

    在整个历史长河中，萧条主要有两种基本类别：

    1.由通货紧缩导致的萧条

    2.由通货膨胀导致的萧条

    美国在20世纪初的萧条是由于通货紧缩导致的。与之相反，德国最近一次的萧

    条是由于通货膨胀导致的。同样的萧条，不同的只是金钱

    美国的萧条之所以由通货紧缩导致，其中的一个原因就是，美元依然具有真实

    的价值。美元还是由黄金和白银所支持的货币，即票据货币。从本质上来说，票据

    货币是指黄金或白银的纸质票据，假设这些黄金或白银都存储在美国财政部的金库

    里。

    在1929年股票市场崩溃之后，恐惧开始蔓延。美国人紧抓住自己的美元不放，经济开始紧缩，企业倒闭，人们失去工作，萧条开始了。政府并没有靠印制钞票来

    解决问题，因为从技术上看，这样做是不合法的——尽管政府确实变通了一些规

    定。在这种情况下，储户是赢家，因为钱非常稀少，并且依然具有实际价值。当通

    货紧缩开始之后，萧条出现了。

    德国的萧条是由于通货膨胀造成的，这是因为，德国的货币不再是真正的货

    币。德国马克成了一种“大富翁”游戏货币，是政府的借条——凭空创造出的法定

    货币。

    德国马克只是“大富翁”游戏货币，只是在一张纸上印了一些图案，背后没有

    任何东西的支持，而且德国政府还在不断印制货币。这是当时的德国政府解决财政

    问题的方法。储户是失败者，钱的价值越来越低，因为越来越多地货币涌入经济体

    系。当通货膨胀开始之后，萧条也出现了。

    一个很著名的故事讲的是，一个女人推了一手推车的德国马克去面包店买一块

    面包。当她从面包房出来取钱的时候，她发现手推车被偷走了，但是小偷留下了马

    克。这个故事幽默地描述出了恶性通货膨胀的破坏性后果。为下次萧条做好准备

    所以，现在的问题是：如果即将发生萧条，你认为这次的萧条会像美国的萧条

    还是德国的萧条呢？如果萧条发生，是现金为王还是现金变粪土呢？

    准备应对美国式的萧条

    大部分人都在准备应对美国式的萧条。这些人坚持储存现金，从供职的公司获

    得稳定的退休支票，从政府获取社会保障支票，减少债务，降低生活支出，过更简

    单的生活。他们这么做是因为会感到更安全。

    尽管这些人做好了应对美国式萧条的准备，但如果遭遇德国式萧条，他们就会

    被彻底摧毁。许多共同基金经理现在看起来很精明，因为他们早早地从市场中抽身

    出来，坐拥大量现金。但是，如果即将出现德国式的萧条，会发生什么事情呢？现

    金依然为王吗？他们还算得上精明吗？

    准备应对德国式的萧条

    一些人正在准备应对德国式的萧条。这些人正在积攒金币、银币和一些现金，以及根据通货膨胀调整的投资。这种投资包括石油、食品、黄金和白银储备，以及

    政府赞助的住房。

    读者评论

    我生活在底特律，新的萧条已经出现了。这次萧条既不是美国式的

    也不是德国式的，而是一次摧毁中产阶级及其生活方式的萧条。

    ——cindyri即将出现什么

    在我看来，一场德国式的萧条即将出现——而不是美国式的萧条。下面是我对

    此分析的一些原因。

    1.沃伯格效应：保罗·沃伯格是美联储的创始人之一，他代表了欧洲的罗斯柴

    尔德家族和沃伯格家族。他是沃伯格家族银行的成员，该银行在德国和荷兰均有办

    事处。他的兄弟麦克斯·沃伯格曾是德国皇帝的财政顾问，以及德国帝国银行的总

    裁。沃伯格兄弟都反对黄金。他们呼吁弹性的货币供应，这种货币供应可以扩张和

    收缩以适应商业需求。他们支持法定货币。当然，这往往会导致通货膨胀，这对于

    中产阶级和储户来说是无声的税赋。沃伯格货币哲学的破坏性结果在德国得到了验

    证。麦克斯是一名犹太人，他在1938年逃离了德国——但是在那之前，德国的恶性

    通货膨胀就已经发生。这两兄弟宣扬的货币理论今天正在美国上演，美联储将数万

    亿的美元投入了我们的经济之中。

    同样需要指出的是，在1913年以前，美国并没有所得税。所得税的建立是为了

    给政府提供足够的现金来支付美联储的利息。因此，从本质上看，通货膨胀产生的

    无声利息以及从我们口袋中掏出钱来送给富人的过高所得税，美联储对这两者都要

    负责。

    2.印出摆脱债务之路：1929年的经济崩溃是由于买空的股票所引发的。2007

    年的崩溃是由于买空的房地产所引发的。然而，正如我们之前讨论过的那样，这两

    次经济崩溃的主要区别在于，美国政府在1929年不能靠印钞票来摆脱债务，因为当

    时的美元还同黄金挂钩。今天，美元成了一种自由浮动的货币，除了美国政府的良

    好信誉和信用之外，没有任何东西能支持它。既然政府有权靠印钞票来偿付债务，你认为政府将会怎么做呢？

    3.愚人的金子：富兰克林·罗斯福让美国公众在1933年上交黄金，公众每上交

    一盎司黄金，能换取20.22美元。然后，他将黄金的价格提高为每盎司35美元。换

    句话说，公众每上交一盎司黄金，就会被政府骗走大约15美元，掠夺的比例高达

    58%。如果有人被抓住持有金币的话，美国政府的惩罚措施是1万美元的罚款和10年监禁。这么做的一个原因就是，让公众习惯将纸币当成全球唯一的货币；另一个原

    因就是，为了掩饰美国政府已经印发了太多的美元，没有足够的黄金储备进行支持

    这一事实。换句话说，当时的美国政府破产了。

    1975年，福特总统再次允许美国公众拥有实物黄金——这是在尼克松永久性切

    断美元与黄金联系之后作出的决定。当那些控制了我们政府和银行的人可以随心所

    欲地印发钞票的时候，谁还在乎黄金呢？

    今天，大部分人只习惯使用纸币。大部分美国人不知道去哪里购买金币和银

    币，甚至不知道他们为什么要购买金币和银币。他们能够看到的只是工作机会在消

    失、房屋价值在下降、退休储蓄在随着股市行情下跌而减少。许多人迫切地希望政

    府采取救市措施，而这可能意味着他们在不自知的情况下选择了恶性通货膨胀，而

    不是通货紧缩。

    4.一个“手推车货币”的世界：正如我们前文说过的那样，1944年的布雷顿

    森林会议创建了世界银行和国际货币基金组织。这些机构是美联储与其他欧洲中央

    银行的延伸。国际货币基金组织和世界银行要求全球的银行将本国货币转换为法定

    货币，也就是失去了黄金和白银支持的货币，这同第二次世界大战之前的德国货币

    相仿。换句话说，美国、国际货币基金组织，以及世界银行开始向世界输出德国式

    的货币体系，也就是“手推车货币”。

    直到1971年，美元仍是国际货币基金组织使用的首要货币。自从35美元兑换一

    盎司黄金开始，能够创造出的国际货币数量是有限的。为了以真正的世界中央银行

    的身份进行运作，国际货币基金组织需要能够发行无限数量的货币，这种货币的价

    值会随时波动。1971年8月15日，尼克松总统签署了一项总统令，表明美国不再用

    美元兑换黄金。1971年，美元开始成为全球真正的“大富翁”游戏货币。世界货币是“手推车货币”

    今天，全球的主要货币几乎都是“大富翁”游戏货币——“手推车货币”。因

    此，我们需要再一次问自己：下一次萧条会是美国式的通货紧缩型萧条，还是德国

    式的恶性通货膨胀型萧条呢？是现金为王还是现金最终变粪土？储户会成为赢家还

    是输家？养老金领取者会成为赢家还是输家？物价会下降还是会变得更高？

    作者注释

    目前，美联储和美国财政部正在努力抑止通货紧缩。通货紧缩要比

    通货膨胀更糟，而且要想让它停止也更难。这也是为什么我们会看到救

    市和刺激性方案的原因了。如果这些方案成功的话，我们会回到通货膨

    胀的经济中来。然而，一个更大的问题是：万一经济刺激方案无效，大

    量印发的钞票反过来又会导致恶性通货膨胀。而恶性通货膨胀会同通货

    紧缩一样糟糕。最近，津巴布韦就出现了这种情况，据报道称，10亿津

    巴布韦元只能买3个鸡蛋。如果这种不可思议的情况发生，如果美国陷

    入恶性通货膨胀的话，这也就意味着美元的终结。如果出现这种情况，全球经济就会崩溃。这也是我们的领导人最担心的事情。

    要对接下来的萧条做好准备，我们需要采取的第一步就是，了解你的历史，查

    看事实，展望未来，作出自己的决定。然后，你要决定是选择穷爸爸的萧条原则，还是富爸爸的方法。现在，当情况恶化时，我总记着这样一个事实，富爸爸变得更

    加富有，穷爸爸贫穷依旧，而他们两个受到的是同一场萧条的影响。

    读者评论目前依然是现金为王，因为各国货币依然同美元绑定。不过随着美

    联储继续印制钞票，美元会越发失去其作为储备货币的吸引力。然后，其他国家会寻求将本国货币同美元解绑，然后将本国货币同某些更加稳

    定的东西进行绑定，例如黄金。那就是恶性通货膨胀到来的时候。

    ——deborahclark出口债务

    萧条很有可能不会出现。可能奥巴马总统有能力统一世界，全球可以继续并永

    远凭空印发货币。也许世界各国会继续接受美国作为全球第一的债务出口国，以支

    付他们的产品与服务。只要全球各国还愿意继续接受我们的债务、国库券和债券，把它们当成货币，那么旋转木马的循环就还会继续下去。但是，如果各国不再接受

    美元的话，音乐就会停止，随之而来的萧条就会比上次的大萧条更加严重。

    2009年3月18日，星期三，美联储向全球宣布：将向市场再次注入1.2万亿美

    元。这是否意味着你应当系好安全带等待腾飞，还是做好措施以准备轰然坠地？这

    一宣告意味着美联储现在真的在印钱了，就像德国政府在上次萧条中做的那样。在

    正常的经济运行中，当美国财政部推出债券的时候，中国、日本、英国等国家和私

    人投资者就会购买这些债券。但是，当美联储购买我们的债券时，这意味着美国真

    的在印钱；这意味着经济依然像一个裂了缝的热气球一样，正在崩溃。

    如你所知，美联储主席本·伯南克吸取了上次萧条的教训。他经常表示，他会通

    过印钱的方法来保持经济的顺利运转。他曾经说过，他会从直升机上往下扔钱来拯

    救美国经济，他也因此得到了一个“直升机本”的外号。这项计划从2009年3月18

    日开始实施，这也证实了他的意图——不计任何代价保持通货膨胀。但是，如果他

    在这条道路上走得太远，并且过度膨胀货币供给的话，德国式的萧条就离我们不远

    了。金钱新规则第四条：理财需要未雨绸缪

    当我还在上主日学校的时候，我听过一则故事，讲的是一个总是重复做同一个

    梦的埃及法老。在梦里，法老看到7头肥牛被7头骨瘦如柴的牛吃掉。他因这个梦而

    感到心烦意乱，于是到处找人来解梦。最后，他遇到了一个年轻的奴隶，那个奴隶

    告诉法老，这个梦意味着世界将有7年的丰饶生活，然后是7年饥荒。法老听后，立

    即开始为饥荒做准备，从而埃及也得以继续保持强大的国家实力，很好地养育了这

    个地区的人口。

    当我在1983年读了富勒博士的《巨人之现金抢劫》这本书之后，我就开始在为

    今天的金融危机未雨绸缪。现在，我和我的妻子、我们的公司，以及我们的投资仍

    然状态良好，这是因为我们总在为最坏的可能性做准备。这也是为什么金钱新规则

    的第四条是：理财需要未雨绸缪。在本书后面的部分，你会了解更多关于这条法则

    的内容。只知好光景

    我这代人——婴儿潮的一代——以及我们的孩子只经历过经济繁荣。婴儿潮的

    一代不知道什么是萧条。在大部分情况下，他们所了解的一切都只有好光景。婴儿

    潮的一代是幸运的，因为他们生在巨大的经济繁荣之中。这次繁荣开始于1971年，当时，全球货币都变成了“大富翁”游戏货币。在这一代人中，有许多人都在自己

    的“手推车”中攒满了钱。2007年股市崩盘之后，我这一代人中有许多人失去了自

    己“手推车”里的钱。但是，比失去金钱更糟糕的是，他们可能会被时代所抛弃。

    我担心，我这一代人和他们的孩子并没有为经济衰退，也就是可能到的萧条做

    好准备。如果一个人只经历过不断向前发展的扩张经济，很可能不会为通货紧缩或

    恶性通货膨胀做好准备。

    解决这种问题的一个好方法就是，找到那些经历过经济大萧条的人，请他们吃

    个午饭。我就曾经和经历过德国经济大萧条以及美国经济大萧条的人吃过饭。未雨

    绸缪是防备下次萧条的好方法。你准备得怎么样了呢？

    读者评论

    首先，我非常相信在某种程度上萧条确实即将到来，而且我也的确

    相信大部分人都会在没有警觉的情况下陷入其中，因为他们一直生活在

    经济扩张的时代，我也是这样。我认为硬资产是下次萧条时的生存之

    道。在理想状态下，你 ......