大病保险城乡全覆盖：让制度保障更多居民生命健康(2)
四问：报销比例是多少？报销额度封顶吗？
答：报销比例最低50%；有的地区设最高限额，有的不封顶。
按照《指导意见》规定，大病医保的实际支付比例要不低于50%。在目前已实施的省份中，各地报销比例不一，低的有50%，高的有80%。
至于报销的最高额度是否封顶，各地政策也不一样。部分地区不设置封顶线，比如北京、辽宁、吉林、甘肃等地。但大部分地区出于对大病医保运行风险的把控，普遍设定赔付限额。
五问：什么医药费用都能报销吗？
答：所有报销都要在“基本目录”圈内。
无论报销比例多少，报销限额高低，其针对的都是符合基本医疗保险报销范围内的费用。这意味着，一些药品和治疗费用进不了医保范围。很多地方大病医保的报销费用，针对的是“参保人员住院或进行门诊特定项目的治疗发生基本医疗费用”。而普通门诊等花费就不能累计计算。同时，如果药物不属于基本药物目录内，其对应费用也不能累计计算。
因此，所产生的医药费是否在报销的“基本目录”里，需要查询当地的政策。可以登录当地社保局、卫生局的网站查看，或亲自到社保局、卫生局进行相关的政策咨询。
六问：大病医保报销后。还能得到民政医疗救助吗？
答：仍可申请民政部门的疾病医疗救助。
“大病花费往往高达数十万元，即便提高了报销比例，贫困人群也难以承担。”中国社科院公共政策研究中心主任朱恒鹏说，对于贫困人群，还有问题未能解决。
大病医保二次报销后，个人负担的医药费依然不堪重负时，怎么办？《指导意见》给出的答案是：还可以申请民政部门的重特大疾病医疗救助。这部分救助，与大病医保的报销待遇不矛盾。相应的救助标准等，各地具体政策不同，需要到当地民政部门咨询、办理。
专家建议“全覆盖”后还需优化与完善
有关专家指出，大病医保“全覆盖”并不等于老百姓看病就医完全有了保障，因为处在实行阶段，依然会存在一些问题或短板，还需要进一步去化解、去完善，从而真正守护好困难群众的生命健康。
建议一：提高报销比例。扩大报销范围
目前的大病保险制度，并没有一个“全国版本”，是各地根据实际情况确定不同的保险标准。从报销比例上看，也要考虑看病费用的多少。比如同样是报销50%，治疗费用10万元和100万元的意义完全不同；即便按照有的地方最高30万元进行补偿，对于一些病来说，超出部分也是天文数字。建议提高大病保险的报销限额，最好不设封顶线；在报销比例上，体现越向上越高，看病费用越高报销比例越大。
建议二：提高统筹层次，对经济落后地区进行补贴
从过去试点的情况看，全国各地的基本医保大部分是地市级统筹，有的甚至还是县级统筹。范围较小，所筹集到的医疗保险基金不可能完全满足大病医保资金支出的需要。因此，需要进一步提高统筹的层次。如果暂时还是不能实行全国统筹，也应该是进行省级统筹。
另一方面，不同的统筹地区，由于经济条件不同、人口结构不一样，导致有的地方资金相对充足，有的则很紧张，筹资难度差异性非常大。这就需要国家财政相应倾斜。比如，经济发达的地区可自行安排，而经济相对落后的地方则应由中央财政补贴。
建议三：加快公立医院改革。控制医疗费用增长
要同步推进公立医院的改革力度，加大对医疗费用的监控。一方面要对医院的医疗行为、用药行为进行规范，使一些不合理的诊疗行为和用药行为受到严格控制；另一方面，医疗费用越高，医保报销比例也越高，有可能助长患者及其家庭盲目选择昂贵的药品和高费用的治疗方案。而在现有的医疗体系中，医方没有权利和能力约束患方行为，这就势必造成患方过度医疗。因此，必须设计更为精细化的保险报销规则，才能缓解患方过度医疗这一矛盾。
另外，商业保险机构能够参与到大病保险中来，这对于控制费用的额度、引导医疗消费、提高工作效率、打通基本医保和大病保险之间的经脉将起到很重要的作用。但也要防止一些保险机构见利忘义、钻医保的空子。
(未经作者同意，不得转载、摘编和上网) (炯权)
答：报销比例最低50%；有的地区设最高限额，有的不封顶。
按照《指导意见》规定，大病医保的实际支付比例要不低于50%。在目前已实施的省份中，各地报销比例不一，低的有50%，高的有80%。
至于报销的最高额度是否封顶，各地政策也不一样。部分地区不设置封顶线，比如北京、辽宁、吉林、甘肃等地。但大部分地区出于对大病医保运行风险的把控，普遍设定赔付限额。
五问：什么医药费用都能报销吗？
答：所有报销都要在“基本目录”圈内。
无论报销比例多少，报销限额高低，其针对的都是符合基本医疗保险报销范围内的费用。这意味着，一些药品和治疗费用进不了医保范围。很多地方大病医保的报销费用，针对的是“参保人员住院或进行门诊特定项目的治疗发生基本医疗费用”。而普通门诊等花费就不能累计计算。同时，如果药物不属于基本药物目录内，其对应费用也不能累计计算。
因此，所产生的医药费是否在报销的“基本目录”里，需要查询当地的政策。可以登录当地社保局、卫生局的网站查看，或亲自到社保局、卫生局进行相关的政策咨询。
六问：大病医保报销后。还能得到民政医疗救助吗？
答：仍可申请民政部门的疾病医疗救助。
“大病花费往往高达数十万元，即便提高了报销比例，贫困人群也难以承担。”中国社科院公共政策研究中心主任朱恒鹏说，对于贫困人群，还有问题未能解决。
大病医保二次报销后，个人负担的医药费依然不堪重负时，怎么办？《指导意见》给出的答案是：还可以申请民政部门的重特大疾病医疗救助。这部分救助，与大病医保的报销待遇不矛盾。相应的救助标准等，各地具体政策不同，需要到当地民政部门咨询、办理。
专家建议“全覆盖”后还需优化与完善
有关专家指出，大病医保“全覆盖”并不等于老百姓看病就医完全有了保障，因为处在实行阶段，依然会存在一些问题或短板，还需要进一步去化解、去完善，从而真正守护好困难群众的生命健康。
建议一：提高报销比例。扩大报销范围
目前的大病保险制度，并没有一个“全国版本”，是各地根据实际情况确定不同的保险标准。从报销比例上看，也要考虑看病费用的多少。比如同样是报销50%，治疗费用10万元和100万元的意义完全不同；即便按照有的地方最高30万元进行补偿，对于一些病来说，超出部分也是天文数字。建议提高大病保险的报销限额，最好不设封顶线；在报销比例上，体现越向上越高，看病费用越高报销比例越大。
建议二：提高统筹层次，对经济落后地区进行补贴
从过去试点的情况看，全国各地的基本医保大部分是地市级统筹，有的甚至还是县级统筹。范围较小，所筹集到的医疗保险基金不可能完全满足大病医保资金支出的需要。因此，需要进一步提高统筹的层次。如果暂时还是不能实行全国统筹，也应该是进行省级统筹。
另一方面，不同的统筹地区，由于经济条件不同、人口结构不一样，导致有的地方资金相对充足，有的则很紧张，筹资难度差异性非常大。这就需要国家财政相应倾斜。比如，经济发达的地区可自行安排，而经济相对落后的地方则应由中央财政补贴。
建议三：加快公立医院改革。控制医疗费用增长
要同步推进公立医院的改革力度，加大对医疗费用的监控。一方面要对医院的医疗行为、用药行为进行规范，使一些不合理的诊疗行为和用药行为受到严格控制；另一方面，医疗费用越高，医保报销比例也越高，有可能助长患者及其家庭盲目选择昂贵的药品和高费用的治疗方案。而在现有的医疗体系中，医方没有权利和能力约束患方行为，这就势必造成患方过度医疗。因此，必须设计更为精细化的保险报销规则，才能缓解患方过度医疗这一矛盾。
另外，商业保险机构能够参与到大病保险中来，这对于控制费用的额度、引导医疗消费、提高工作效率、打通基本医保和大病保险之间的经脉将起到很重要的作用。但也要防止一些保险机构见利忘义、钻医保的空子。
(未经作者同意，不得转载、摘编和上网) (炯权)