[内容提要]随着我国居民的收入不断增加，居民拥有更多的资金完成各种各样的配置，居民的家庭理财需求也在不断增加，因此越来越多的居民开始寻找金融资产配置的方式与方法，希望可以实现家庭财富的保值与增值。本文以居民家庭金融资产配置为分析对象，首先介绍了居民家庭金融资产的相关内容，接着阐述了居民家庭金融资产配置的影响因素，随后分析了居民家庭金融资产配置存在的问题，最后论述了优化居民家庭金融资产配置的对策，以便提高居民家庭金融资产配置的实效。

    引言

    当前，我国市场经济取得了举世瞩目的成就，经济社会建设获得了快速发展，现行GDP已经稳居世界第二，许多国人的储蓄余额在不断增加。高速发展的经济不仅带来了整个社会的高度繁荣，同时也提高了广大居民的财富积蓄水平，人们的理财观念也随之发生变化。但是，我国居民的金融资产配置并不科学，许多居民的家庭金融资产配置非常单一。本文主要研究居民家庭金融资产配置的影响因素与存在的问题，旨在优化居民家庭金融资产配置，提高居民收益率。

    一居民家庭金融资产的概述

    居民家庭金融资产主要是指在现有财富满足了生活消费之后所剩余的那一部分资产内容，该部分的资产内容可以满足未来的消费需求。根据当前我国金融资产的分类，居民家庭的金融资产可以分为现金、存款、股票、债券、保险金等类型。在这里需要明确的是，居民家庭金融资产是居民拥有所有权的资产，而股票以及债券并不属于范畴之中，它们只能被看作是金融工具。居民家庭的金融资产应当是居民实际拥有控制权，同时是预计能够带来收益的金融工具。

    二居民家庭金融资产配置的影响因素

    (一)居民家庭禀赋

    在居民家庭金融资产配置的过程中，居民家庭禀赋是一项重要的影响因素。

    第一，人口对于金融资产配置会产生深远影响。对于一个家庭而言，当收入已经确定之时，人口越多则表明负担越重，因此这种家庭很难拥有剩余资金，也难以完成金融资产配置。但是对于一些人口较少的家庭而言，他们的开支相对节约，拥有充足的富余资金，因此他们更加倾向于投资金融资产，也因此会获得更多的收益。

    第二，家庭的生命结构周期对于金融资产配置也会产生深远影响。一般而言，一些人口结构非常年轻的家庭，其财富积累也相对较少，投资资金也相对有限，因此这样的家庭更加倾向于一些保守性的金融资产配置。但是，对于一些事业有成且财富积累较多的中年家庭而言，他们在金融资产配置上更加倾向于高风险、高收益的资产。

    第三，家庭成员收入对金融资产配置会产生决定性影响。家庭中成员收入的高低会影响家庭金融资产配置的状况 ......