解决方案：在进行理财规划时，年轻人应根据自身实际情况，按一定的比例将投资分为三份，一份是眼下一两年内可能随时需要提取使用的，如旅游支出或再教育支出等，这部分资金应该较为保守并保持足够的流动性。一份是3～6年后将会提取使用的，如结婚支出、买房支出等，这部分投资需要同时考虑收益性和安全性，切不可一味贪图收益。还有一份是可以用于10年以上的长期投资的资金，主要是养老支出，这部分投资可以为了适当提高收益性而降低流动性。

    需要特别注意的是，用于养老的那部分投资是不管遇到任何情况都绝不能动用的，只有这样才能使得复利效应得以继续下去，最终才能为自己赢得一个富足安乐的晚年生活。

    编辑/延一

    五、退休族的养老规划

    (一)退休后养老该如何规划

    “退休”是每个工作的人都会面临的阶段，随着金融危机的不断加剧，人们越来越关注如何通过合理规划财产规避经济周期的负面影响、实现资产保值增值的问题，好让退休后度过一个富足而安稳的晚年。退休前、退休时和退休后不同的人生阶段，到底应该如何根据自己的财务状况规划理财呢？

    退休前：收入+健康 一样都不能少

    有句话说得好，“投资越早开始，复利效应越明显”。随着子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，所以选择在退休前开始积累财富，显得最为合适。当然，由于已进入人生后期，投资风险的控制很重要。保险理财专家指出，处在这一阶段的人们，在保证定期存储养老金的同时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，稳定的收入和健康的身体是实现退休前积累财富的前提，所以在购买保险时，二者缺一不可 ......