四、规划养老容易犯什么错

    (一)养老规划的常见错误

    养老及退休规划实施中由于涉及面较广、时间跨度较长，需要综合运用控制型和财务型风险管理技术。规划过程中应避免以下常见错误：

    一、起步太晚。由于复利因素的作用，为充分发挥投资的时间价值，至少要提早25年准备养老费用才比较轻松。按照法定退休年龄，男性60岁、女性55岁退休，一般30岁以后就必须开始实施养老规划。起步太晚，压力大增。

    二、存得太少。随着人均寿命的延长，退休后平均还有25年的养老时间，收入下降导致的费用缺口庞大，所以至少要将现在年收入的10%～20%拨入退休投资基金中。

    三、投资回报太低。至少要实现年均回报6%，否则不能起到抵御通胀的作用，造成实际资产缩水。

    四、被干扰太多。往往为了子女教育、婚嫁或其他大额开支而推迟退休储备或削减退休储备。

    五、风险太高。退休投资绝对不能亏损，应做好资产配置，大部分选择相对稳健的投资品种。

    编辑/王翠萍

    (二)走出养老规划五大误区

    文/邢力

    如今越来越多的人意识到了养老规划的重要性，然而在养老规划的实际操作过程中，却依然存在着种种误区。比如对养老需求缺乏足够的准备，依然心存靠政府养老的心理，退休基金管理过于保守等，这些问题如果不及时纠正，将会严重影响我们未来退休生活的品质。

    对未来收入估计太

    乐观

    典型案例：今年33岁的朱先生大学毕业后已经工作了10年，如今在一家IT公司工作，由于勤奋好学，业绩突出，去年他被公司提拔为市场部总监，收入一下子提高了不少 ......