文/朱铭来

    我国的大病保险制度起步于2012年，作为基本医疗保障制度的拓展和延伸，旨在对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障。这一制度从建立之初就特色鲜明，主要由商业保险公司经办，重在“收支平衡、保本微利”。虽然是基本医保制度中最年轻的险种，但大病保险实现了短期内的全覆盖，并有效减轻了大病患者的医疗负担。然而，在为广大患者规避风险的同时，大病保险本身也正在面临进一步完善制度的考验和机遇。

    有效缓解高额医疗负担

    2012年8月，国务院6部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，明确提出“城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可进一步放大保障效用，是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充”。

    《意见》同时指出，大病保险制度“以力争避免城乡居民发生家庭灾难性卫生支出为目标”，并力图在补偿模式、筹资机制和运行机制等方面予以保证。

    2015年7月，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，要求在全国范围内全面推开大病保险，2015年年底前覆盖所有城乡居民基本医保参保人群。同时提出：“进一步提升大病保险的保障水平，强化保障的托底功能”“根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制”“鼓励地方探索向困难群体适当倾斜的具体办法，努力提高大病保险制度托底保障的精准性”等一系列基本原则。

    随后，城乡居民大病保险取得了越来越让人瞩目的成就。首先，是短期内全面推开，覆盖人群迅速提高。据中国保监会数据显示，截至2017年年底，商业保险机构承保全国90%以上的大病保险业务，覆盖全国31个省(区、市) ......