强风险期的理财应对
可爱的宝宝诞生了，家里平添了更多的欢声笑语，可别小看了这小人儿，一年的费用还真是一笔数目。尿片、奶粉、玩具、书籍、早教……样样都不能缺。如何优化利用这笔开支，成了现代家庭理财的一个大学问。今年我们将特设理财栏目，每期邀请理财师针对一个家庭案例，提出具体的理财建议，优化设计，开源节流，为宝宝创造最优质的生活。让我们相约在“理财起跑线”。
案例 陆雨欣宝宝家庭档案
爸爸：陆先生，33岁，私营公司合伙人，年收入应在30万元左右，但由于公司性质，爸爸的收入基本留在公司运转，只有每月5000元工资补贴家用。
妈妈：姚小姐，28岁，国有企业员工，月收入6000元。
女儿：陆雨欣，1周岁。
家庭财务考虑——欣欣妈
由于孩子他爸的资金都是用于生意的周转，因此家中的生活开支基本由我来供给。由于我们新买了一套房子，每月的按揭有2570元，说实在，这笔开支对于我们目前的生活来说.是个不小的负担。宝宝现在只有1岁，需要用到的开支相对还比较少，在早期教育上现在也只有5000元/年的开销。但是随着孩子的长大，教育上的花费肯定会越来越多，而房地产的投资又不是立刻能有回报的，所以，我担心，随着孩子的长大，家庭的负债会加剧。我该如何打理手头上的资产为好呢?
案例点评：
从家庭资产情况来看，该家庭的主要资产和负债都集中在房地产上，家庭主要成员的收入来源并不稳定(主要指陆先生，私营企业，业务扩张期)，而且日常开支在房产贷款上就占了39%，对该家庭的投资规划有一定的影响。家庭的投资品种过于集中房地产，随着房产投资收益率的下降，投资回报率可能会令你失望。
缺少小孩教育基金储备，同时孩子的医疗保障投入不足。
家庭的保障计划仅限于保险，过于单一，随着小孩的长大，家庭的开支也会逐渐加大，在保持目前生活质量的前提下，如果主要收入来源不发生变化，该家庭日后的现金流转将较为紧张。
投资建议：
目前客户属于承受风险压力最强的时期，根据家庭情况应对今后的投资预期和要求有明确的目标，同时制定可操作的计划。
从投资热点、集中投资的角度来讲，客户可以选择降低房地产的投资比例和负债，同时针对目前的投资热点拓宽投资渠道。
针对客户流动性资产较少的特点，应从公司或房地产上抽取部分现金补充。
针对客户的职业，应配置部分比例的信托、保本基金、债券货币类基金，比例控制在现金和银行存款的30%以上。
理财师：郑重 中信银行杭州分行贵宾理财中心担任理财经理，银行从业经历14年。个人长期从事个人金融业务，擅长个人的投资理财策划，对投资热点有着良好的判断。, http://www.100md.com
案例 陆雨欣宝宝家庭档案
爸爸：陆先生，33岁，私营公司合伙人，年收入应在30万元左右，但由于公司性质，爸爸的收入基本留在公司运转，只有每月5000元工资补贴家用。
妈妈：姚小姐，28岁，国有企业员工，月收入6000元。
女儿：陆雨欣，1周岁。
家庭财务考虑——欣欣妈
由于孩子他爸的资金都是用于生意的周转，因此家中的生活开支基本由我来供给。由于我们新买了一套房子，每月的按揭有2570元，说实在，这笔开支对于我们目前的生活来说.是个不小的负担。宝宝现在只有1岁，需要用到的开支相对还比较少，在早期教育上现在也只有5000元/年的开销。但是随着孩子的长大，教育上的花费肯定会越来越多，而房地产的投资又不是立刻能有回报的，所以，我担心，随着孩子的长大，家庭的负债会加剧。我该如何打理手头上的资产为好呢?
案例点评：
从家庭资产情况来看，该家庭的主要资产和负债都集中在房地产上，家庭主要成员的收入来源并不稳定(主要指陆先生，私营企业，业务扩张期)，而且日常开支在房产贷款上就占了39%，对该家庭的投资规划有一定的影响。家庭的投资品种过于集中房地产，随着房产投资收益率的下降，投资回报率可能会令你失望。
缺少小孩教育基金储备，同时孩子的医疗保障投入不足。
家庭的保障计划仅限于保险，过于单一，随着小孩的长大，家庭的开支也会逐渐加大，在保持目前生活质量的前提下，如果主要收入来源不发生变化，该家庭日后的现金流转将较为紧张。
投资建议：
目前客户属于承受风险压力最强的时期，根据家庭情况应对今后的投资预期和要求有明确的目标，同时制定可操作的计划。
从投资热点、集中投资的角度来讲，客户可以选择降低房地产的投资比例和负债，同时针对目前的投资热点拓宽投资渠道。
针对客户流动性资产较少的特点，应从公司或房地产上抽取部分现金补充。
针对客户的职业，应配置部分比例的信托、保本基金、债券货币类基金，比例控制在现金和银行存款的30%以上。
理财师：郑重 中信银行杭州分行贵宾理财中心担任理财经理，银行从业经历14年。个人长期从事个人金融业务，擅长个人的投资理财策划，对投资热点有着良好的判断。, http://www.100md.com