王鲁晓 辛自强

    债务的心理和行为后果及其机制*

    王鲁晓 辛自强

    (中国人民大学心理学系, 北京 100872)

    债务是指个体现在或将来负有向他人或机构还款的法律或道德义务。随着我国居民负债水平的持续上升, 它所造成的心理和行为后果值得关注。债务引发的债务压力会导致个体有较差的心理健康水平和较多的短视行为、消费行为以及不道德行为, 并对其伴侣和子女有潜在的影响。债务的影响机制包括两条路径：心理需要受阻和补偿机制以及认知资源损耗机制。未来研究应探究债务的其他心理和行为后果并寻找边界条件, 梳理债务的特征维度, 拓展债务的研究方法, 以及构建解释债务后果的整合理论。

    债务, 债务压力, 心理健康, 消费行为, 心理需要, 认知资源

    1 引言

    我国居民贷款逐步攀升, 截止2021年我国住户部门贷款余额逾71万亿元, 居民杠杆率也从2008年的17.87%上升至2021年的62.16%, 这表明家庭债务负担日益加重, 债务风险逐步显露(何丽芬, 李苗苗, 2022)。个体和家庭负债会引发家庭财务脆弱性(李波, 朱太辉, 2022)、扩大收入差距等(张诚, 尹志超, 2022), 从而对社会造成影响。国家“十四五”规划提出要“保持宏观杠杆率以稳为主、稳中有降”, 从居民债务角度来讲, 这需要个体和家庭能够正确认识和管理债务。

    债务是个体经济生活的组成部分。虽然处于经济劣势地位的个体往往更容易负债(Mewse et al., 2010), 但是经济劣势与负债的影响却不能完全等同。经济劣势在内涵上与低社会阶层类似, 体现在收入和学历较低、家庭财富较少等方面, 以往研究在经济劣势的消极影响上已经获得大量实证结果, 例如低社会阶层者有更低的掌控感和自尊(Caplan & Schooler, 2007; Chou & Chi, 2000), 但是一项研究却发现了负债与掌控感的积极关联(Dwyer et al., 2011)。与此同时, 研究者也认为与收入较低等反映经济劣势的指标相比, 债务更能够有效地预测个体的身心健康(Drentea & Lavrakas, 2000)。可见, 债务与经济劣势的影响可能在方向和强度上存在差异, 由此, 探讨债务的心理和行为后果有其独特价值。

    债务虽是经济领域的概念, 但是个体的经济行为可由心理机制解释, 即债务决策及管理有其心理本质(Lea, 2021), 同时债务会作用于生活的各个方面, 对个体心理和行为造成影响, 即债务有其心理后果。然而目前国内缺少心理学视角下债务主题的系统性梳理, 这一定程度上制约了债务的管理实践和未来研究 ......