4.操作技术风险

    巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险[5]。风险分为人员因素操作风险和系统因素操作风险。在实际业务中，由于招商银行的部分工作人员专业知识缺乏或者操作失误或者流程执行不严、设计不当会导致的此类风险的频发。

    四、招商银行国际贸易融资方式及其风险分析

    1.信用证打包贷款

    (1)定义及特征

    打包放款是商业银行以信用证为抵押向出口商发放的贷款，信用证项下结汇收入用于偿还贷款本息。由于有出口结汇收入作为还款保证，招商银行在一定程度上放宽了对贷款企业资质审核的要求，这对于信用等级不佳的中小企业来说无疑是好消息，通过打包放款进行融资，中小企业在开拓国外市场时不会因为资金缺乏而丢掉订单，因而有助于我国中小企业拓展出口业务，增强国际竞争力[6]。

    该种融资形式是在交单前进行融资，还款来源有开证行有条件的信用保障，属于专项贷款，适合封闭管理。通常情况下，出口商需向招商银行提供将所得贷款全部用于生产和装运信用证项下货物，货物发运后所得款项优先用于偿还贷款本金及利息。因此，打包放款的实质就是出口商将其不确定的债权抵押给招商银行 ......