金融换媒是大势所趋，其本质原因是互联网具备天然的成本优势、效率优势、便捷优势和体验优势。更重要的是，渠道的变革打破了传统金融格局，为新金融发展带来了弯道超车的机会。

    (二)互联网金融2.0时代——产品创新

    金融工程是指利用先进的数学及金融工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要并具有特定P/L性的新的金融产品。金融产品创新的原因来源于规避监管、技术革新和分散风险。互联网金融是通过互联网技术的金融新业态，新的金融技术下，重新制造金融产品更是互联网金融对传统金融的改革领域。互联网金融相对传统金融具备两大优势：

    优势一是大数据 ......