商业健康保险赔付支出占个人卫生支出的比重，从2009 年的3.3%提高至2018 年的10.3%。

    近期，中共中央、国务院颁布《关于深化医疗保障制度改革的意见》(以下简称《意见》)。《意见》是我国医疗保障进入高质量发展阶段的纲领性文件，规划了未来10年医保制度改革的蓝图。《意见》在建设多层次保障、产品供给侧改革、强化监管、参与医保经办等方面对商业健康保险提出新要求。商业健康保险需要进一步加快发展，以更好发挥医改“生力军”作用，助力“健康中国”和深化医改建设。

    回首过去：30 多年发展迈出三大步

    我国商业健康保险从1982年起步，经过30多年发展，分为起步发展、专业化探索、多层次保障三个阶段。

    起步发展阶段(1982-1997 年)

    这一阶段的特征：一是从市场需求来看，城镇地区实行公费和劳保医疗制度，包揽了职工的大部分医疗费用。居民保险意识和收入水平低。二是从行业供给来看，业务以财产保险为主，健康保险没有作为主要的业务板块来经营，商业健康保险的有效供给有限。三是从销售产品来看，精算定价能力差，风险管控能力有限，一般以附加险销售，大多是医疗保险产品，责任比较简单，保障水平低。

    这一阶段，国内引入重大疾病保险产品，其独特保障内容很快得到市场认同，销售量直线上升。1997年全国商业健康保险的保费收入为15亿元。

    专业化探索阶段(1998-2008 年)

    在这个阶段，国家鼓励商业健康保险发挥更大作用，监管部门支持健康险专业化经营，商业健康保险取得快速发展。一是监管鼓励专业化发展，出台《健康保险管理办法》和统计制度，强化行业参与基本经办监管。2005年后，人保健康、平安健康、瑞福德健康(后改名为和谐健康)和昆仑健康先后成立。二是健康险在保险业的作用持续提高。继2001年保费突破100亿元之后，2008年突破500亿元。截至2008年底，行业累计为11.3亿人次提供了52.6亿元的健康风险保障。三是参与基本医保经办，融入基本医保体系建设。2001年开始，保险业利用自身的精算技术、风险管理、理赔技术、服务网络等优势，以社会化方式参与江苏江阴、河南新乡等地新农合、城镇居民经办工作。截至2008年，保险业在江苏、河南、广东、福建等省份142个县(市、区)参与基本医保经办工作 ......