辛志勇 杜晓鹏 辛自强

    (1 中央财经大学社会与心理学院，北京 100081) (2 中国人民大学心理学系，北京 100872)

    1 问题提出

    支出是个体及家庭财经行为的重要组成部分。从新中国成立伊始，直至改革开放之初，多数中国人的收入仅仅只够维持日常生活消费，支出类型非常单一。改革开放四十多年后的今天，中国已跃居世界第二大经济体，人均GDP已超过一万美元。随着个人和家庭财富的增加，支出类型也越来越丰富化和多样化，它对人们财经素养的要求也越来越高。支出行为不仅关乎个人和家庭生活，更深刻影响着消费市场和金融市场的发展。在确保金融市场稳健运行、拉动内需、促进国内经济大循环的背景下，探明我国居民的支出行为特点，揭示财经素养对支出行为的影响，是一项具有重要现实意义的研究课题。

    以往对支出行为的研究通常有两种视角，一种是研究客观上的支出行为；另一种是研究主观上的支出意愿。研究支出意愿一定程度上有效弥补了支出行为数据难以收集的缺憾。而且，采用“意愿”这一心理指标研究支出行为也获得了已有理论和实证研究的支持。根据计划行为理论(Ajzen,1991)的观点推论，消费意愿将会直接决定消费主体采取何种消费行为以及采取该行为可能性的大小。一些实证研究表明，消费行为与消费意愿直接相关，消费意愿是衡量消费者是否会产生购买行为的重要指标(Newberry et al,2003)。王俊鸿和刘双全(2021)采用扎根理论进行的研究也发现，民族村寨农户民宿投资行为经历了意愿形成、行为产生、行为强化三个阶段，投资意愿是导致投资行为产生的直接原因。总之，不论是针对消费支出，还是投资支出，支出意愿都是后续支出行为的有效替代指标。

    无论是采用客观行为视角还是主观意愿视角，对支出行为的研究首先都要确定支出行为的类型。在传统经济学领域，支出行为通常被划分为储蓄、投资和消费三类(陈斌开等，2014)；新兴的行为经济学还强调要重视与个体幸福紧密相关的社会性支出类别，如关系型投资和公益捐赠等(Dunn et al，2008)。为提高划分的针对性和全面性，辛自强、李哲等(2020)综合之前的划分方法，将支出行为细分为存入银行、经商投资、理财投资、固定资产投资、享受型消费、日常消费、公益捐赠等类别。本研究将沿用这种划分。

    除宏观因素外，以往研究对支出行为影响因素的探讨主要集中于微观因素的两个方面：一是客观的人口学指标，比如收入、家庭结构、性别、年龄(代际)、受教育程度等。二是主体心理特征，包括财经素养、人格因素、经济信心等，其中个体的财经素养格外重要 ......